Důvěrný podcast: Plnění finančních milníků

Cítili jste někdy, že je tráva u vašeho souseda zelenější (a trávník mnohem větší!)? Takhle to vypadá tento týden Peníze důvěrné volající, 27letý Blake (ne jeho skutečné jméno) z Spring Lake v NJ se cítí. Někteří z jeho přátel již dosáhli životních a finančních milníků, například založili rodinu a koupili dům, nejsou si jisti, kam by se měl soustředit.

„Myslím, že něco z toho pochází od přátel a možná širší rodiny - vidíte, kde jsou, nebo mluví o investicích, které dělají,“ říká Blake. „Na věc, na kterou se snadno zapomíná, je to, že každý má jinou práci nebo každý má jiné myšlení s ukládáním a replikace není vždy snadná a možná byste ji ani neměli kopírovat.“

Aby Blake pomohl rozhodnout, jaké cíle sledovat, Peníze důvěrné hostitelka Stefanie O'Connell Rodriguez poklepala na Paulu Pantovou, hostitelku Cenově cokoli podcast, který se zaměřuje na pomoc lidem třídit jejich životní cíle a určovat jejich finanční cestu vpřed.

Pant navrhuje, aby se Blake přestal porovnávat s ostatními - a přišel na to, co on chce místo toho. „Porovnávat je přirozené, ale není to zdravé,“ říká. „Když snížíte váhu člověka na pouhé číslo a poté začnete porovnávat, vede to k velmi nezdravému myšlení. A přesto to pořád děláme s penězi. Čím méně se můžeme srovnávat s ostatními, tím lépe. “

Jakmile Blake dosáhne finanční základny splácení dluhu s vysokým úrokem a záchrany šestiměsíčního pohotovostního fondu, může začít snít o tom, co bude dál, a postavit proti němu dolarové údaje. Pak už jde jen o upřednostnění jeho cílů a určení, kolik si může dovolit věnovat každému z nich. „To je místo, kde se dospělost stává tímto opravdu vzrušujícím románem, který si vybere svůj vlastní dobrodružství,“ říká.

Tento druh stanovení cílů s konkrétními plány pomáhá také lákavějšímu ukládání, říká Pant, protože přesně víte, na co šetříte.

Poslechněte si tento týden Peníze důvěrné- „Je mi teprve 27 let, ale už se cítím finančně tak pozadu“ - pro tipy Pant a O'Connella Rodrigueze na dosažení vašich finančních cílů. Peníze důvěrné je k dispozici na Apple podcasty, Amazonka, Spotify, Sešívačka, Přehrávač FMnebo kdekoli posloucháte své oblíbené podcasty.

________________

Blake: Existuje tolik věcí, které vidíte, a je to jako X, Y, Z by měly být na vašem spořícím nebo investičním účtu do 30 let, nebo by to mělo být jako X procent vaší mzdy nebo výplaty.

Anna: Jsem jako hasit oheň a dávat všechny své peníze na hašení požárů, které pak čas uběhnou, a ohlédnu se zpět a jsem jako, bože můj, je mi 50 a já jsem nešetřil.

Margot: Zjistil jsem, že se dotýkám všech těchto kbelíků a zdá se, že to trvá mnohem déle. jak to mám začít upřednostňovat?

Stefanie O'Connell Rodriguez: This is Money Confidential, a podcast od Real Simple o našich peněžních příbězích, bojích a tajemstvích. Jsem tvůj hostitel, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hostem 27letý žijící ve Spring Lake v New Jersey, kterému říkáme Blake - ne jeho skutečné jméno.

Blake: je tak těžké přijít na to, co je dost nebo jak si mohu koupit nebo žít určitým způsobem.

Osobně bych teď rád vlastnil svůj vlastní majetek, auto nebo dům, bydlím naštěstí u rodičů a platím nájem. Takže bych chtěl trochu víc té svobody a přidané odpovědnosti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake má spoustu nápadů o tom, čeho by mohl dosáhnout - ale s tolika různými životními a peněžními cíli on mohl pracovat směrem k - a k některým cítí by měl—Je těžké si být jistý, kde začít.

Myslím, že je opravdu těžké rozpočet, když jde jen o čísla na stránce. Pokud je to opravdu jasné, co chcete, myslím, že to pomůže, ale zní to, že kolem je trochu zmatek, co vlastně chci?

Blake: Jo, byl bych rád, kdybych měl jen více peněz, abych mohl investovat a nemusel se o to tak starat. Přemýšlím o tom méně jako, oh, můžu si dovolit jíst venku nebo si vzít jídlo třikrát týdně nebo si koupit nové kolo nebo něco jiného.

Mám tendenci o tom přemýšlet jako první od lajku, jak mohu investovat více? Pravděpodobně bych ale měl myslet i na jiné věci, například na to, jak bych mohl dát peníze stranou, abych si nakonec koupil auto, nebo vylepšit něco na místě, kde teď bydlím?

Mám pocit, že pro mou věkovou skupinu je spojení s našimi rodiči - takže je to trochu způsob, jak se od toho odtrhnout, a něco, co dokazuje vaši osobní nezávislost a možná i vaši hodnotu.

Mám pocit, že moje generace dělá spoustu věcí později, později odejde z domu a zůstane ve velkých městech po delší dobu. A ty se zdají být důležitějšími milníky, víte, vlastnit dům nebo mít auto nebo cokoli jiného. A je to něco jako hrdý okamžik pro rodiče, ale i pro dítě.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Od tisíciletí, přes nákup domů, po vdávání a zakládání rodin, jsou Millennials dosažení významných milníků později v životě ve srovnání se staršími generacemi a často se těchto „tradičních“ milníků zcela vzdává. Není překvapením, že peníze jsou hlavním faktorem.

Blake: Myslím, že když se přiblížím třiceti, chci klást realističtější nebo agresivnější cíle.

Pouhé přemýšlení o nich nebo naděje na povýšení nebo naděje, že vyděláte peníze na investicích, nestačí. Chcete se o to snažit.

A také si myslím, že začínáš vidět lidi... chodil jsi do školy, nebo lidi, víš, a najednou mají dům nebo rodinu. Začnete se trochu srovnávat, i když o tom nepřemýšlíte, prostě se to plazí v zadní části vaší mysli. A ty jsi něco jako, oh, co kdybych to udělal? Nebo co kdybych na to začal přidělovat?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chci mluvit o té myšlence, co byste měli dělat nebo jak by měl vypadat váš život do 30 nebo 40 let nebo co to je. Odkud si myslíte, že pro vás tyto nápady pocházejí?

Blake: Myslím, že něco z toho pochází ze čtení článků. Myslím, že něco z toho je také historické. Víte, jako to, co udělali vaši rodiče, jste jako, oh, je to něco, na co bych měl myslet? Nebo je to pro mě vhodné?

Myslím, že něco z toho také pochází, víte, přátelé a možná širší rodina, vidíte, kde jsou, nebo mluví o investicích, které dělají, ale věc, která je snadno zapomenutelné je to, že každý má jinou práci, nebo každý má jiné myšlení s ukládáním, a to není vždy snadné replikovat a možná byste ani neměli kopírovat že.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zatímco finanční pravidla - jako například to, že máte rok svého platu investovaný do důchodových účtů v době, kdy máte 30 let - mohou být užitečná jako referenční body, tyto referenční hodnoty mohou být zcela nereálné v závislosti na vašich osobních finančních podmínkách - pokud jste absolvovali studentské půjčky za desítky tisíc dolarů za příklad. Nedosažení těchto referenčních hodnot však může být demoralizující. Podle a Průzkum 2020 40% dospělých již cítí, že zaostávají za životními a finančními milníky, jako je spoření na důchod a dosažení finanční stability.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kromě věku a počtu na bankovním účtu nebo investic, rozvahy nebo čistého jmění máte představu o tom, jak by měl vypadat váš život za pět let?

Blake: Myslím, že možná vstupuje do hry dům nebo nemovitost, protože je to jako větší pocit odpovědnosti a já nevím, jestli ano dává smysl srovnávat, vlastnit dům, aby se mu líbila úroveň zralosti, ale myslím, že mít lepší přehled o každodenních financích a mít dům nebo doma, který, jak víte, není v havarijním stavu, ne v tom, kde teď jsem, je takový, ale jen s vědomím, že máte sebevědomí v každém aspektu život.

Vím, že je to spíše emocionální věc, ale mít důvěru v spoustu věcí

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jo. Myslím, že důvěra rozhodně rezonuje u mnoha lidí. Myšlenka, že si nekupujete dům, ale víte, že byste mohli. Zajímalo by mě, jestli máte jasnější představu o tom, jak by pro vás den za dnem skutečně vypadalo, spíše než jen, oh, tohle vlastním. Nebo jsem si vybral tento milník.

Blake: Vlastně si myslím, že pandemie mi nějak pomohla dosáhnout poloviny původního cíle, který jsem měl, vždy jsem chtěl žít naplno v době, kdy jsem teď, chci mít rovnováhu mezi chodením na pláž, jízdou na kole, venčením psa nebo pokračováním túry. A vždy se mi ta flexibilita líbila. Takže, víš, to k tomu patří. Také mám rád auto. Je hezké mít možnost jezdit, být mobilní a mít přístup k různým věcem. Vlastně mě baví pracovat z domova. Je hezké mít možnost si určit svůj vlastní rozvrh. Jsem ranní člověk, takže to do toho tak trochu hrálo.

Takže si myslím, že už tu jsou věci, teď, když to říkáte takto, které mi z té perspektivy nějak vstupovaly do mysli. Také mě opravdu baví mít svobodu jet dolů, vidět své rodiče v Carolinas. Je to něco jako mini dovolená. Myslím, že navíc za pět let se budu cítit jako obecně aktivnější, jako bych více jezdil na kole a být venku co nejvíce a snažit se najít lepší pocit flexibility v mém každodenním životě práce.

Opravdu se mi líbí, co dělám, ale zkouším najít způsoby, jak vytvořit časový plán, který by odpovídal mé práci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Víte, myslím, že ten obrázek, který jste právě namalovali, bude vaším nejjasnějším průvodcem pro to, co musíte ve svých financích upřednostnit život, na rozdíl od srovnávání se s tím, co dělají vaši přátelé, nebo co očekávali vaši rodiče nebo co nám říká kultura dělat. Jde o optimalizaci vašich peněz pro výsledek, který opravdu chcete.

Blake: To jo. A myslím, že nyní, když si to promluvíme, myslím, že to pomocí peněz posiluje to, co chcete dělat, nejen kupovat nové auto nebo cokoli jiného. Ujistěte se, že můžete i nadále žít tento druh flexibilního životního stylu, který je pro vás skutečný.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte pocit, že máte komunitu, kde můžete klást tyto druhy peněz otázky, pokud to tak není automaticky se jen vrátit k výkonu akcie, ale je více sladěn s tím, co chci, aby moje peníze udělat pro mě?

Blake: Moje matka byla mým nejlepším východiskem. Je jako neuvěřitelná žena, která vždy hospodařila s financemi domácnosti, a cítím se velmi dobře, když s ní o tom mluvím. Byla pravděpodobně jedním z prvních lidí, kteří mě povzbudili, abych přemýšlel o investování, nebo se ujistil, že vím, co je 401k.

A pak mám několik spolupracovníků a přátel, o kterých mohu mluvit, ale lidé začnou mluvit o výkonu nebo o tom, do čeho byli investováni, proč je to lepší.

A někdy právě tam přichází benchmarking, který může být konkurenceschopný a možná ve skutečnosti negativní, aniž by si skutečně myslel, jako by si uvědomil, že je.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže když přemýšlíte o tom, co musím udělat dál? Je to místo, kde přichází určitá nejistota?

Blake: Ano, myslím si to také. Myslím, že když se podívám na své portfolio nebo své investice, jsem rád, že bych sem měl dávat peníze? Mám si tyto peníze šetřit? Měl bych omezovat věci, za které utrácím. Je to něco jako, jaké je další praktické místo, kam jít?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak si vytvoříte finanční plán, když si nejste jisti, co si chcete za své peníze dovolit? Jako 34letá žena, která stále neví, jestli ano vůbec chce si koupit dům nebo mít děti, hodně o Blakeově příběhu rezonuje se mnou osobně. A měl jsem podobné rozhovory s tolika přáteli, kteří cítili tlak na dosažení určitých milníků do určitého věku, nebo aby šli ve stopách svých rodičů nebo drželi krok se svými vrstevníky.

Tlak je skutečný. Ale stejně tak touha po finanční nezávislosti, bezpečnosti a svobodě. Po přestávce si tedy promluvíme s finanční expertkou o jejím postupném procesu přeměny abstraktních snů a tužeb na praktický, konkrétní peněžní plán, založený na našich hodnotách.

Paula Pant: Jmenuji se Paula Pant. Jsem hostitelem podcastu Afford Anything a zakladatelem allowanything.com, což je platforma věnovaná myšlence, že si můžete dovolit cokoli, ne všechno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Filozofie Pauly je založena na této myšlence, že všichni máme konečné množství času, energie, pozornost a samozřejmě peníze - a každý den se rozhodujeme o tom, jak chceme ty omezené utratit zdroje. Každé naše rozhodnutí je tedy skutečně kompromisem s jinou volbou. Například pokud utratím své peníze za X, jsou to peníze, které nyní nemám k dispozici k utrácení za Y.

Paula na svém podcastu Afford Anything povzbuzuje své posluchače, aby prostřednictvím těchto rozhodnutí a kompromisů promýšleli záměrněji - a optimalizovali svůj čas, energii, peníze atd., kolem jejich hodnot, místo toho, aby upadly do výchozích rozhodnutí na základě některých tlaků a očekávání, které se objevily v mém rozhovoru s Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Část kompromisu cenově dostupného je schopna říci, dobře, chci to nebo chci toto? Pokud však nemáte úplně jasno v tom, kam máte namířeno, myslím, že může být těžké určit, co je třeba upřednostnit a jak tyto kompromisy učinit. Jak tedy doporučit lidem, aby se dostali do kontaktu s tím, kam se chtějí ujmout směrem svého života?

Paula Pant: To je nejtěžší otázka. Drtivá většina otázek, které dostávám, je, um, „Hej, tady je několik opravdu dobrých možností, kterou bych si měl vybrat?“ A právě tam si lidé myslí, že správa peněz je o penězích. Ve skutečnosti jde o život, nejdříve uděláte životní rozhodnutí a poté použijete část finančního plánování, část správy peněz, která se bude provádět kolem toho. Lidé se často mýlí tím, že tyto kroky provedou v opačném směru, tím, že se při rozhodování nechají ovládat peníze, a nikoli tím, že život bude vůdcem. Víte, nemohu za vás odpovědět na to, co hluboce chcete.

Ale pořadí operací je nejprve zjistit vaši vizi na příštích 10 let. A pak nechte své peníze sledovat, než se omezujte tím, že řeknete: Mohu si opravdu dovolit jen X, Y, Z. A tak se rozhodnu žít.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím, že mnoho věcí, které přišly v této konverzaci, ale také otázky, které jsme dostali od mnoha posluchačů, spočívá v tom, že rozhodnutí kolem toho, co dělat dál, jasně formovala představa o tom, co si lidé myslí, že by měli dělat, na rozdíl od toho, co vlastně chtěl. A také jen pocit, že mi je X let. Měl bych mít X, Y, Z.

Paula Pant: To je jeden ze způsobů myšlení, jedna z myšlenek, která udržuje lidi v dluzích nebo jim brání v budování jejich čistého jmění. Protože tolik času si lidé myslí, že do X. roku bych měl vlastnit dům nebo do X. věku, neměl bych žít se spolubydlícími. A existují dva různé typy lidí - jsou lidé, kteří absolutně nesnášejí život se spolubydlícími, a pak jsou tu další lidé, kteří si to ve skutečnosti užívají. nebo jsou minimálně neutrální a nevadí jim to, ale dostanou tuto myšlenku do hlavy jako, no, já jsem je mi 30 let, takže bych neměla, nebo víte, vdávám se a s manželským párem bych neměla žít spolubydlící. To je opravdu jen něco pro nezadané. A tato myšlenka je tvořena sociálním tlakem, je tvořena tím, co si ostatní budou myslet, spíše než tím, co opravdu chci?

Vím, že jsem jen jediná případová studie, ale velmi mi to pomohlo. Nenarodil jsem se ve Spojených státech. Narodil jsem se v Katmandu. Přišel jsem do USA jako dítě a mým rodičům bylo téměř 40, když se přestěhovali do USA, a tak nezískali řidičské průkazy ani nevlastnili své první auto, dokud si nemyslím, že mému otci bylo možná 41 nebo 42 let.

Takže tento krok, který mnoho lidí učiní, když si koupí své první auto, je jim 16 let, moji rodiče dostali své první sdílené auto společně ve svých čtyřicátých letech. A když jsem se narodil, vzali se s dítětem a my jsme bydleli v bytě.

Protože přišli do Spojených států uprostřed svého života, nemohli si do těchto sociálních scénářů koupit, víte, o 35 nebo 40 jsem citát, citát, který má vlastnit domov. Existuje spousta přistěhovalců, kteří sem přicházejí v pozdějším věku a v důsledku toho začínají svůj život a procházejí těmito milníky v pozdějším věku. Pokud se do 50 let nepřestěhujete do Ameriky, možná si svůj první dům koupíte až ve věku 55 nebo 60 let. Jenom vy se zabýváte životem, jak se odvíjí. Je toho hodně, čeho se lze naučit obklopením se těmito příběhy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mít různé modely toho, jak vypadat nebo být naplněn dospělým, vypadá, to je opravdu cenné. A myslím, že je opravdu snadné uvíznout v bublině, ale také chci hovořit o praktické finanční části. Existuje nějaká značka, řekla byste, která by někoho připravila na obrovský milník, jako je koupě domu?

Paula Pant: No, v první řadě se zbavte dluhu na kreditní kartě s vysokým úrokem. Existují i ​​jiné méně závažné formy dluhu. Stejně jako pokud máte půjčku na auto s 2% úrokovou sazbou, je to tak nízká úroková sazba, že je to v pořádku. Pokud máte studentské půjčky se 3% úrokovou sazbou nebo 4% úrokovou sazbou, upřímně řečeno, nebudu spěchat, abych je vyplatil.

Ale pokud máte něco, co má úrokovou sazbu kolem 7%, 8% nebo vyšší, je vaší první prioritou splácet je. Takže splácení jakéhokoli dluhu s vysokým úrokem a vytvoření nouzového fondu, který představuje výdaje v hodnotě nejméně šesti měsíců. Myslím, že jsou to dva markery.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existují nějaké další kousky, které máte pocit, že musíme mluvit o finančním základu, než budeme mluvit o jiných věcech. Myslím tím, že mluvíme o domě, ale také o čemkoli.

Paula Pant: Nemyslím si, že existují nějaké další základní kousky, které nutně musí být na místě, protože všechno, o čem mluvíme, ať už jde o nákup jedné rodiny domů, nebo platit za svatbu nebo platit za absolvování školné, platit za mini důchod, ve kterém si vezmete rok práce a budete cestovat přes východní Evropa. Že jo? Jako každé lomítko jsou všechny tyto věci jako zábavné a úžasné věci, které můžete dělat, pokud to chcete dělat, ale všechny jsou volitelné. Žádný z nich není vyžadován.

Takže si myslím, že jakmile budete mít tento základ na místě, podíváte se na tento sortiment možností a řeknete si, dobře, co chci dělat? Chci ušetřit nějaké peníze, abych mohl příští rok strávit cestováním po Litvě a Lotyšsku, nebo si chci ušetřit stejnou částku peněz a peněžních toků na absolventské škole?

A buď to jsou dobré možnosti. To je na tobě. Je to jako tam, kde se dospělost stane tímto opravdu vzrušujícím románem, který si vybere svůj vlastní dobrodružství.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak přimět lidi, aby si mysleli, že rozšíří rozsah toho, co je možné?

Paula Pant: Myslím, že vystavení příběhům lidí, kteří to dělají, můžete poslouchat podcasty a číst knihy a číst blogy od lidí, kteří se nacházejí v podobné situaci jako vy, kteří dělají věci, o nichž si myslíte, že citujete jejich citát nemůžu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jaká je rovnováha mezi hledáním inspirace pro jiné modely a srovnáváním s metrikou, která pro vás nemusí být ani relevantní, ale máte z toho trochu špatný pocit.

Paula Pant: To jo. Myslím tím, hodně z toho je sociální srovnání. Lidé jsou společenská zvířata. Je přirozené to srovnávat, ale není to zdravé. Představte si, kdybychom všichni začali porovnávat svoji váhu navzájem? Stejně jako to je recept na nějaké nezdravé myšlení a nezdravé chování, protože váha není ani dobrý způsob, jak o člověku něco vědět. A když snížíte váhu člověka pouze na číslo a poté začnete porovnávat, vede to k velmi nezdravému myšlení. A přesto to pořád děláme s penězi.

Možná nemusíme nutně vědět, kolik člověk vydělává, ale hledáme tyto vnější stopy. Podíváme se na to, jak velký je jejich domov nebo jaké auto řídí, nebo dokonce něco tak jednoduchého, jako jakou kabelku nosí. A podíváme se na tyto stopy a vytváříme předpoklady o jejich finančním stavu. A pak se s tím začneme porovnávat, jako, wow, ona nese Louis Vuitton. Nechci, uh, co to o nás znamená? Ale neznáme backstory. Nevíme, jestli to byla teta z ruky dolů, kterou dostala zdarma. Nevíme, jestli ta taška, jestli za ni zaplatila, jestli to představuje, hm, jako 10% z výplaty, nebo 50% z výplaty, nebo celá jedna dvoutýdenní výplata? Nemáme tušení, co to je.

Stále se vrací k myšlence, že čím méně se můžeme srovnávat s ostatními, tím lépe. A přesto musíme také uznat, že instinkt to udělat je přirozený. Neměli bychom se tedy kvůli tomu, že to děláme, cítit špatně - rádi srovnáváme, že jsme lidé, ale některé věci, které lidé dělají, prostě nejsou zdravé.

Stefanie O'Connell Rodriguez: V rozhovoru s Blakem se odehrál další kousek podobného strachu ze ztráty, a nebylo to jen FOMO životních milníků, které nezasahují, ale také FOMO milníků výkonu kolem financí konkrétně.

Paula Pant:  Existuje tento koncept, který se nazývá zkreslení přežití, kde neslyšíme příběhy lidí, kteří přišli o peníze. A neslyšíme příběhy lidí, kteří se jen trochu zlomili, nebo možná dosáhli mírných zisků.

Investoval jsem tam, kde jsem získal 2%, 3% zisky, nedělám snímky obrazovky a nesdílím jejich fotografie. Stejně jako, dobře, podívejte se, všichni, můj, moje Ethereum je o dvě a půl procenta vyšší. Ale pokud člověk vydělá osmkrát, pak je z toho přirozeně nadšený a chce sdílet tuto věc, z níž je nadšený, takže ji zveřejní online. Není to tak, že by se nesnažili být hanební nebo klamní. Jsou z toho prostě nadšení. A co se stane, je nasycena touto mediální stravou, kdy vidíme pouze vítězství, a zatemňuje naše myšlení.

A pak se tato představa formuje jako, no tak, kdo nechce za měsíc dosáhnout 45% návratnosti. Že jo? Stejně jako je přirozené, že pokud si myslíte, že všichni ostatní dělají tyto šílené zisky na trhu a vydělávají všechny tyto rychlé a snadné peníze. Kdo by nebyl v pokušení nahromadit se do toho? Kdo by nezažil nějaké FOMO?

Realita však přesto je, že pokud se do toho člověk chce pustit, musí to být strategické. Musí to být úmyslné a musí to být součástí mnohem většího obrazu. Začnete tím, že se budete dívat holisticky, jako byste měli na mysli konec. Jaké je celé mé finanční portfolio?

Kolik ze všeho, co vydělám, kolik chci utratit a kolik chci ušetřit? A v této souvislosti používám slovo save pro cokoli, co by mohlo zlepšit vaše čisté jmění. Takže doslovné úspory na spořicím účtu nebo investice nebo zrychlené platby směrem k dluhu nad rámec minima. Že jo?

Kolik peněz z každé výplaty tedy chci dát na zlepšení čistého jmění? To je první otázka, kterou se ptáte, a jakmile se rozhodnete pro toto číslo, pak toto číslo dále rozpočítáte. Pak je to, v pořádku, z těchto peněz, které dávám na zlepšení čistého jmění, kolik chci dát do nouzového fondu? Kolik půjde na zrychlení splácení dluhu? Kolik bude směřovat k důchodovým účtům, jako jsou tradiční důchodové účty, jako je 401ks nebo IRA a jak hodně půjde směrem k uh, „stonks“ a krypto a víte, všechny tyto další mají ráda sexy, zábavné, okouzlující druhy investice? '

Neříkám, že to nedělej. Hraju také tuto hru, ale dělám to s velmi specifickou částí mého celkového portfolia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Stanovení priorit je opravdu, opravdu těžké. A očividně se to bude lišit od osoby k osobě a od finanční okolnosti k finanční okolnosti, finančnímu cíli, k finančnímu cíli. Ale nějaké myšlenky, jak začít zefektivňovat a zjišťovat toto pořadí priorit?

Paula Pant: Žslepice, přijde na ty životní cíle, co rád dělám, je. Nejprve si představte každý svůj cíl. Možná si chcete koupit dům a cestovat, prostě uspořádat svatbu a jít na základní školu. Nejprve si nechejte brainstorming bez omezení. Tady, v dokonalém světě, to je vše, co bych mohl chtít udělat.

Mozek to všechno vypustí, protože pokud to držíte v hlavě, bude to stresující. Jeho uvedení na papír je trochu katarzní. A pak, jakmile to všechno vyhodíte na papír, pak nastavíte jako figurku pro míč, kolik to bude stát.

Dobře - svatba, 10 000 $. Uh, víš, tvoje šestiměsíční cesta, malý mini sabatický mini důchod - za to si uděláš rozpočet 15 000 $, správně. Začněte tedy počítat dolary ke každému z těchto cílů a poté stanovte ideální datum pro každý z těchto cílů. A pak se z toho stane jednoduchý problém dělení, že?

Pokud chcete cestovat 15 000 $ a chcete, aby tato cesta začala za 15 měsíců, bude to tisíc dolarů měsíčně. Že jo. A tak začnete nějak rozdělovat, kolik peněz byste každý měsíc museli ušetřit, abyste dosáhli každého cíle. A co se stane, je to, že míra úspor se přidá k nereálnému astronomickému číslu, ale nyní se můžete podívat na každý cíl a jeho časovou osu. Rozdělili jste to z hlediska toho, co to znamená za měsíc. A teď, když víte, že máte dvě možnosti - vyloučit nebo rozšířit. Dvě E. Který z těchto cílů tedy odstraníte? A pak, které z nich právě prodloužíte časovou osu, takže budete muset na cestě k danému cíli ušetřit menší částku za měsíc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A pokud jde o cíle, které nemusí být nutně tak jasné, řekněme - jako bych chtěl mít více flexibility a více času, abych měl práci, kde pracuji z domova.

Jsem schopen jít strávit půl dne na pláži. Jsem schopen jít navštívit svou rodinu, když chci, jak můžete udělat něco, co je trochu víc o pocitu svobody a flexibilitu a přeměnit ji na něco hmatatelnějšího, co můžete rozebrat a proměnit v problém rozdělení řekl jsi.

Paula Pant: K tomu tedy doporučuji tři věci, jednou je dluhová svoboda. Hm, a znovu, někdy má smysl strategicky se rozhodnout udržet nějaký dluh s nízkým úrokem. Neříkám tedy, že každý člověk musí být bez dluhů, nebo dokonce, že je to nutně nejlepší volba. Ale vy sami víte, zda to bude nebo nebude mít psychologický pocit svobody. A pokud ano, pak víte, i když splácení dluhu s nízkým úrokem není matematicky nejrozumnějším přístupem. Pokud vám dává ten pocit svobody, pokud vám dává ten psychologický pocit úlevy a snižuje váš úzkost, pak je to možná něco, co si zvolíte jako prioritu z emocionálních důvodů, ne z matematiky ty.

Jedním z nich je tedy snižování nebo odstraňování dluhů, které má pomoci, podobně, rozšířit ten pocit svobody. Druhým je tento pohotovostní fond. A věřím, že každému by mělo být minimálně šest měsíců, ale pokud si ten svůj prodloužíte na devět měsíců nebo dokonce na 12 měsíců, z toho plyne obrovská psychologická výhoda.

A pak jeho třetí část má dostatečné investice, které v mé komunitě označujeme jako peníze „pro vás“. Stejně jako mít dostatečné investice, takže pokud se vám nelíbí vaše práce a vaše, vaše pracoviště se otočí do toxické kultury na pracovišti, máte dost peněz na to, abyste prostě šli říct svému šéfovi, jako jste vy a, a jděte pryč.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takový druh peněz chci.

Paula Pant: Přesně tak. A to nutně neznamená, že musíte být navždy nezaměstnaní. Jako mnoho lidí se tak pohltila myšlenka finanční nezávislosti, což je myšlenka, že je trvale udržitelná. A to je tak velký cíl.

To je tak vznešený cíl, že existují lidé, kteří si myslí, že když to nemám, nemám nic. Ale ve skutečnosti to devětkrát z 10 nepotřebujete. Potřebujete jen dost peněz, abyste mohli svému šéfovi říci, vyděsit se a poté se živit po dobu šesti měsíců nebo devíti měsíců nebo 12 měsíců při hledání jiné práce.

Paula Pant: Pokud nevíte, na co si spoříte, je nepravděpodobné, že byste spořili velmi dobře, protože pokud nejste motivováni mocným důvodem, proč je v tuto chvíli opravdu snadné utratit více - prostě jako by to bylo je. Řekl bych tedy, že si vyberete cíl, jakýkoli cíl. Nezáleží na tom, zda je to cíl, kterého se držíte, jako byste mohli měnit cíle, uprostřed, ale pokud si jen vyberete nějaký cíl a začít na něm pracovat, pravděpodobně dosáhnete většího pokroku, než byste udělali, pokud byste cíl neměli Všechno.

A pak, pokud jste na půli cesty k určitému danému cíli a máte tu změnu srdce, dejte si svolení, abyste tuto změnu srdce měli. Stejně jako tento výraz je plánování všeho, ale plány nejsou nic. Při stanovování cílů je to něco podobného - cesta k cíli je jako všechno. Samotný cíl však není nic. Účelem cíle je motivovat vás k chování, jaké by člověk měl, aby ho dosáhl.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No a celý účel stanovení cíle spočívá v tom, že myšlenka je, že pokud toho dosáhnu, budu to cítit. A už jste nám přeložili, jak proměnit pocit na hmatatelné finanční cíle. Začněme tedy tím, jak se chceme cítit, k čemuž téměř každý pravděpodobně bude svoboda a flexibilita v nějaké funkci. A dali jste nám šablonu, jak to začít přeměňovat na hmatatelná čísla.

A myslím, že bez ohledu na to, kde jste, ať už máte tolik cílů nebo si nejste jisti, co dělat dál, je to skvělé místo pro začátek.

Zjistit, kde byste měli „být“ ve věku 30, 40 nebo 50 let, není zdaleka tak důležité jako zjistit, co vlastně chcete a jak to získat.

Zatímco nějaký měřítka mohou někdy pomozte, dostat se tam, kde byste „měli“ být, není moc užitečné, pokud vám ve skutečnosti nezáleží na tom, co vás tato měřítka měří nebo posouvá k vám.

Pro Blakea se zdá, že vlastnictví domu slouží jako druh zástupného symbolu pro jeho požadované pocity finanční odpovědnosti, nezávislosti a důvěry. Ale jen proto, že vlastnictví domu je jedním ze způsobů, jak se Blake může se svými penězi cítit, jak chce, neznamená, že je to jediný způsob - nebo dokonce nejlepší způsob.

Ukázalo se, že finanční plánování, které začíná vašimi přáními nebo vaším důvodem, na rozdíl od libovolných měřítek, je efektivnější, s jedna studie zjištění, že když se lidé emocionálně zabývají svými peněžními cíli a sladí správu peněz s jejich ideálním životním stylem, jejich míra úspor se zvýšila o 73%.

To znamená, že existuje několik finančních prvků, které mohou většině z nás usnadnit větší svobodu a flexibilitu s penězi. Za prvé, nouzový fond s výdaji v hodnotě šesti až dvanácti měsíců. Dále splácení dluhu s vysokým úrokem, jehož udržení může být nákladné. A konečně, úspory a investice dostatečně na to, abyste měli to, co Paula nazvala „f- you“ money_money, na které můžete použít vyhýbejte se situacím, ve kterých nechcete být, nebo z nich vypadněte, ať už jde o slepou práci, vztah nebo život situace.

Po založení těchto nadací můžeme začít svobodněji přemýšlet o všem, co si chceme, aby nám naše peníze dovolily - pomocí otázek, jak má vypadat můj život, jak chci trávit svůj čas a jaký by byl ideální den v životě - spíše než otázky jako to, co musím splnit do 30 nebo 40 let nebo do jiného libovolného termínu, jako je náš průvodce.

Toto byly peníze důvěrné od Real Simple. Pokud, stejně jako Blake, máte finanční tajemství, o které jste se snažili podělit, můžete mi poslat e-mail s penězi dot důvěrně ve skutečném jednoduchém dot com. Můžete nám také zanechat hlasovou schránku na čísle (929) 352-4106.

Peníze důvěrné produkují Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, já, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Díky našemu produkčnímu týmu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.

Pokud se vám líbí, co slyšíte, zvažte, prosím, že nám necháte recenzi na Apple Podcasts, nebo řeknete svým přátelům o Money Confidential. Real Simple sídlí v New Yorku. Najdete nás online na realsimple.com a přihlaste se k odběru naší tiskové publikace hledáním Real Simple na www.magazine.store.

Děkujeme, že jste se k nám připojili, a uvidíme se příští týden.