Realitní plánování: co to je a proč je to tak důležité pro vaši finanční budoucnost

První věcí, kterou je třeba při plánování nemovitostí pochopit, je, že je pro každého. „Slovo plánování nemovitosti je trochu nesprávné pojmenování,“ říká Douglass. „Znamená to, že jsi bohatý, má to snooty tón, kde to musí udělat každý.“ 

Advokát Art Steele říká, že jednotlivci s nižšími příjmy potřebují plánování nemovitostí ještě více než ti bohatí. V každém státě existují zákony, které dávají jednotlivcům s vysokými příjmy peníze používat, dokud nepřijdou na realitní plány pro člena rodiny kdo zemřel - ale ti, kteří mají menší prostředky, to musí udělat sami, a proces může být matoucí, pokud neexistuje žádný plán. „Mnohokrát si spousta peněz zvykne nebo hodně peněz nikdy nenapadne, protože nikdo neví, jak na to,“ říká Steele. „Potřebujeme to víc.“

Plánování nemovitostí zahrnuje vše od toho, kam chcete, aby vaše peníze šly, kdo má na starosti jejich správu, až po jmenování zákonného zástupce pro všechny nezletilé děti, které máte.

„Závěť je jediným právním dokumentem, kde můžete jmenovat opatrovníky svých nezletilých dětí,“ říká Douglass. I když je vzácné, že rodiče malých dětí zemřou při běžných nehodách, „není to tak vzácné, aby rodiče nezletilých dětí zemřeli v těsné blízkosti sebe,“ říká Douglass.

Možná už plánujete nemovitosti, aniž byste věděli, že jste. Pokud jste někdy museli pro práci vyplňovat 401 tis. Dokumentů, je zde sekce pro příjemce. Douglass říká, že se ujistěte, že aktualizujete označení příjemce na těch 401 tis., Životním pojištění a důchodových dokumentech. Většina mladých lidí má sklon položit rodiče a zapomenout jej aktualizovat, pokud se vdají nebo mají děti.

„Vždycky plánujete nemovitosti,“ říká Douglass. Když si například otevřete bankovní účet a nemáte příjemce ani plnou moc, člen rodiny by to udělal musí se obrátit na soud, aby získal souhlas, aby mohl za vás činit finanční rozhodnutí, pokud by se něco stalo vy.

Pokud jste nezadaní, plánování nemovitostí je ještě důležitější. Existují zákony, pokud jste ženatý nebo máte děti - ve většině států váš manžel obvykle dostane všechno. „Když jste ženatý, bude zákon diktovat, co váš manžel dostane,“ říká Steele.

Pokud jste v manželství a nemáte žádné děti, všechno půjde vašim rodičům. „S výchozími pravidly se předpokládá, že všichni ve vašem životě jsou dobří s penězi,“ říká Eaton. „A že každý splní vaše přání a že jste šťastní se svou rodinou. Spousta věcí, které za normálních okolností nejsou. “Eaton doporučuje přehodnotit váš plán alespoň jednou ročně a aktualizovat ho kdykoli, když dojde k velké životní události, jako je manželství, děti nebo koupě domu.

Steele říká, že pro jednotlivce je nejdůležitější vyplnit dokument plné moci - tímto způsobem vy si můžete vybrat, kdo má přístup k vašim financím, a jednat vaším jménem, ​​pokud to nedokážete.

Plánování zdravotního postižení je další důležitou součástí plánování nemovitostí. „Mnoho lidí nepřemýšlí o tom, co se stane, když málem zemřu,“ říká Steele.

Živá vůle vám dává příležitost říci, co byste chtěli, aby se stalo, pokud se stanete nějakým způsobem neschopným, aby vaši rodinní příslušníci nemuseli nést břemeno tohoto rozhodnutí.

Pokud jste v nemocnici delší dobu a nemáte přístup ke svým penězům, je užitečné mít předem někoho, koho jste si vybrali, aby to udělal za vás. „Chcete, aby někdo měl oprávnění, abyste mohli jít do banky, získat přístup ke svým 401 tis., Možná potřebujete peníze na léčebné výdaje,“ říká Douglass.

Vyplňte zástupce pro zdravotní péči, což je dokument, který vám umožní vybrat si někoho, kdo za vás může přijímat lékařská rozhodnutí, pokud to nemůžete.

Ze všech věcí, které si můžete udělat, by vaše vůle pravděpodobně neměla být jednou z nich. Jistě, právníci jsou drahí a existují způsoby, jak vytvořit závěti online, ale pronájem realitního plánování advokát vás provede celým procesem - chyby ve vašem realitním plánu vás mohou poslat na zkoušku soud. „Je velmi velmi těžké uniknout bez závěti bez závěti,“ říká Eaton. Tento proces je dlouhý a veřejný a mohl by vás nakonec stát mnohem více peněz v poplatcích za právní zastoupení, než jen jít do jednoho založit realitní plán.

Steele říká, že pokud existuje jedna věc, pro kterou byste se měli obhájit, je to plánování nemovitosti. „Tento soudní systém, procesní proces, kterým musíte projít, tomu všemu se lze vyhnout, pokud si najmete právníka předem.“ 

Pokud si nyní nemůžete dovolit poplatky za právníka, naplánujte si to dopředu a rozpočet, jako byste to udělali cokoli jiného. Můžete také najít právníka, který nabízí platební plány.

„Menšinám to stojí za to, zejména najmout si právníka, který by vypracoval jejich závěti a řekl přesně to, co chtějí. Protože pokud se pokusí navigovat v systému, narazí na tolik překážek, “říká Steele.

Klíčem k budování generačního bohatství je mít po životě pečlivě promyšlený plán svých financí. Zejména pro barevné komunity, které čelí systémovým překážkám hromadění bohatství, je plánování nemovitostí zásadní. „Musíte plánovat nemovitost, abyste mohli efektivně přenést to, co chcete, na další generaci,“ říká Eaton.

Převod vašeho bohatství prostřednictvím charity, vzdělání nebo ponechání peněz někomu ve vaší komunitě jsou způsoby, jak předat majetek a vytvořit generační bohatství.

„Netrvá tolik peněz na to, abyste měli životní pojištění ve výši 300 až 400 000 nebo dokonce 1 milion dolarů,“ říká Steele. „Zanechat životní pojištění vašim dětem je obrovská noha.“ A pokud nemáte děti, zvažte, zda to nedáte neteři, synovci nebo dítěti kamaráda. „Je pro nás menšiny tak důležité, abychom začali být chytřejší v tom, jak necháváme peníze.“