4 způsoby, jak získat hypotéku s nízkým úrokem
Pokud jste snili o tom, že budete vlastnit dům, může být právě ten správný čas na jeho uskutečnění. Úrokové sazby dosáhly v minulém roce rekordních minim díky pandemii COVID-19: Aktuální průměrná sazba je u fixní 30leté hypotéky 3,25 procenta, u některých programů poprvé za pouhých 2,9 procent.
Kvůli ekonomickému dopadu COVID federální vláda snížila úrokové sazby o více než 1 procento z toho, co byly předpandemické. „Úrokové sazby jsou velkým faktorem pro to, jak bude platit kupující za určitou částku půjčky,“ říká Elias Papadopoulos, makléř z Massachusetts Re / Max Neomezeno. „Čím nižší je sazba, tím nižší je platba,“ dodává Papadopoulos.
Ale tato čísla nemusí zůstat tak dlouho - s vakcínami, které se zavádějí a lidé se vracejí Podle odborníků budou úrokové sazby do roku 2021 dále růst, jak začne ekonomika uzdravit se. „Sazby by měly zůstat stabilní až do konce letošního roku, ale vždy si musíme pamatovat, že to závisí na nabídce a poptávce, takže existuje šance, že by mohly jít nahoru dříve,“ říká Papadopoulos.
Investice do nemovitostí a vlastnictví domu jsou důležitými způsoby, jak vytvářet bohatství. Pokud jste kupujícím domů poprvé, mohly by vám tyto nízké úrokové sazby ušetřit spoustu peněz. „Vidíme spoustu aktivit od první kupci domů využívat nízké úrokové sazby k uskutečnění svého snu o vlastnictví domu, “říká Ziggy Jonsson, vedoucí finančních produktů společnosti zabývající se digitálním vlastnictvím domů Lepší. „Existuje historická příležitost uzavřít hypotéku s nízkou úrokovou sazbou a ušetřit tisíce.“
Ať už jste majitelem domu - nebo chcete být někdy -, existují způsoby, jak získat nejlepší úrokovou sazbu a ušetřit peníze na hypotéce.
1
Ujistěte se, že máte silné kreditní skóre.
Mít dobrý úvěr je opravdu důležité, když se snažíte získat nejnižší úrokovou sazbu hypotéky. „Nejlepší nabídky půjčují dlužníkům se skóre 740 nebo vyšším,“ říká Jeff Ostrowski, realitní analytik společnosti Bankrate.
Vaše kreditní skóre pomůže věřitelům zjistit, zda jste odpovědným dlužníkem a jak splácíte půjčky na základě vaší historie půjček. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím vyšší jsou vaše šance na získání lepší úrokové sazby, což by podle Jonssona mohlo vést k „úspoře tisíců dolarů po celou dobu životnosti vaší hypotéky“.
Silné kreditní skóre je také důležité pro získání dobré ceny za hypoteční pojištění, které budete potřebovat, pokud provedete zálohu nižší než 20 procent. Jonsson také doporučuje získat zdarma kopii vašeho kreditního skóre, abyste se ujistili, že nedochází k žádným chybám - jejich oprava může trvat několik týdnů nebo měsíců, než se úvěrové agentury objeví.
2
Mít nízký poměr dluhu k příjmu (DTI).
Vaše poměr dluhu k příjmu, nebo DTI, jsou všechny vaše měsíční splátky dluhu děleno vaším hrubým měsíčním příjmem. Nízká DTI vám umožní získat více možností financování a časem vám ušetří více peněz na hypotéce. „Pokud máte určitou flexibilitu v časové ose nákupu, zvažte čas na snížení DTI,“ doporučuje Jonsson.
Některé způsoby, jak snížit DTI, jsou splácení půjčky na auto před podáním žádosti o hypotéku, odložení větších výdajů až po zakoupení domu a splácení dluhu na kreditní kartě.
3
Nakupujte věřitele.
Neuspokojte se jen s první sazbou, kterou najdete. Proveďte průzkum a nakupujte - Ostrowski radí, abyste před rozhodnutím dostali alespoň tři až pět nabídek. „Sazby a náklady na uzavření se mohou u jednotlivých věřitelů velmi lišit,“ říká Ostrowski. „Srovnávací nákupy vám mohou po dobu trvání půjčky ušetřit tisíce dolarů.“
Jonsson říká, že jednou z největších chyb, které kupující domů dělají, je jednání s věřitelem, které jejich realitní agent doporučuje. Dělejte si domácí úkoly, abyste věděli, že dostáváte nejlepší úrokovou sazbu.
4
Zvažte refinancování svého domu.
Pokud již vlastníte dům, zvažte tyto nízké úrokové sazby refinancování hypotéky. Snížení úroku z vaší aktuální hypotéky vám může v budoucnu pomoci ušetřit spoustu peněz. „Potom můžete také použít další úspory na splacení další jistiny a zkrácení let hypotéky, což vám také ušetří tunu v budoucím zájmu,“ říká Sophia Weeks, spolupracovnice Re / Max Synergy.
Obecné pravidlo pro refinancování? Pokud jste schopni snížit úrokovou sazbu alespoň o 0,5 procenta, měli byste tuto příležitost využít. „Nejlepší způsob, jak zjistit, zda má refinancování smysl pro vaši osobní finanční situaci, je podívat se na dnešní úrokové sazby a zjistit, jak se vyrovnávají s vaší aktuální půjčkou,“ říká Jonsson. Říká, že majitelé domů, kteří své domy financovali poprvé v únoru 2020 nebo dříve, s největší pravděpodobností ušetří.
Sečteno a podtrženo
Pokud chcete investovat do nemovitostí, koupit si první dům nebo refinancovat hypotéku, nyní je čas to udělat. „Většina kupujících si může koupit dům a skutečně platit méně měsíčně, než kolik platili za nájemné - a využívat daňových výhod,“ říká Weeks.
Pamatujte, že úrokové sazby mají tendenci kolísat, takže načasování je klíčové. Proveďte průzkum, podívejte se na své finance a podívejte se, jaké možnosti máte k dispozici; váš vysněný domov může být hned za rohem.