Průvodce pro jednotlivce k úspěšnému odchodu do důchodu

Jako svobodná osoba žijící ve zvláště drahé části země patří k největším penězům Johna Dealbreuina problémy, když šlo o spoření na důchod, nebylo možné sdílet životní náklady s a partner.

"Na druhou stranu mi to, že jsem svobodná, pomohlo věnovat mé kariéře mnohem více času a energie," říká Dealbreuin, imigrant první generace z Indie a tvůrce webu. Odpočítávání finanční svobody.

Čas, který Dealbreuin nalil do své kariéry, mu v průběhu let umožňoval vydělávat stálý proud dalších navýšení a bonusů, z nichž většinu poté přenesl na důchodové účty. Dealbreuin říká, že se mu podařilo ušetřit více než 50 procent svého platu na daňově zvýhodněných účtech, jako je 401 (k).

"Vzhledem k tomu, že se imigrant bál nejisté budoucnosti, byl jsem v mých počátcích skromný." Vysoká míra úspor, které jsem dosahoval, se zdála přirozená, “vysvětluje Dealbreuin. "I dnes si koupím položku, pouze pokud jsem investoval ekvivalentní částku peněz na odchod do důchodu." Místo toho, abych si koupil auto za 40 000 dolarů jako moji spolupracovníci, koupím si auto za 20 000 $ a zbývajících 20 000 $ investuji do důchodu. “

Další tajemství jeho úspěchu? Dealbreuin věnoval spoustu času osvojení základů osobních financí a postupně se začal orientovat v daňově zvýhodněných účtech, investičních strategiích a aktivech vytvářejících příjmy. Všechno se vyplatilo. Ve věku 41 let, po 12 letech dodržování jeho přísného rozpočtu a uplatňování lekcí, které se naučil v oblasti osobních financí a akumulace bohatství, Dealbreuin odešel do důchodu s aktivy ve výši 2,3 milionu dolarů.

„Moje nejlepší rada pro ostatní nezadané je zaměřit se na vydělávání více peněz a využití volného času a neexistence omezení umístění jako jedné osoby,“ říká Dealbreuin. "Investujte další peníze generované vaším lidským kapitálem do aktiv vytvářejících příjem, abyste dosáhli důchodu."

Ve věku 31 let a pouhých osm týdnů po porodu svého druhého dítěte se Keisha Blair ocitla před ničivou křivkou, kterou málokdo očekával. Její 34letý manžel nečekaně zemřel a ona byla najednou v pozici hlavního (a jediného) živitele rodiny.

Zkušenost naučila Blaira, ekonoma a odborníka na politiku vyškoleného na Harvardské univerzitě, mnoha životním lekcím o dosažení a udržení finanční bezpečnosti. Také ji to inspirovalo k napsání knihy Holistické bohatství: 32 životních lekcí, které vám pomohou najít účel, prosperitu a štěstí. ($14.95, Amazonka) Na základě úspěchu a poptávky čtenářů generovaných touto knihou Blair pokračoval vytvořit certifikovaný holistický program bohatství, která se zaměřuje zejména na pomoc svobodným ženám.

Jednou z jejích nejdůležitějších rad pro spoření nezadaných pro odchod do důchodu je tato: znáte svou vlastní osobní finanční identitu. Pravděpodobný koncept, o kterém málokdo z nás někdy přemýšlí, ať už sám, nebo jinak. Ale co to přesně znamená?

"Mnozí z nás nakonec sledují dav s našimi penězi a našimi rozhodnutími o výdajích a nakonec udělají finanční chyby," vysvětluje. "Pro nezadané to může být škodlivé pro plánování odchodu do důchodu a budování pevného portfolia odchodu do důchodu."

Můžete začít s vytvářením finanční identity zlepšením své finanční gramotnosti, která je také největším stimulantem bohatství, říká Blair.

Její druhý tip pro ty, kdo mapují sólovou cestu životem, je „zaměřit se na odolnost“.

„U nezadaných může jakýkoli neúspěch ovlivňující život, jako je ztráta zaměstnání nebo vážná nemoc, ohrozit úspory na důchodu,“ vysvětluje Blair. "Je proto důležité zajistit, abyste v případě neúspěchu byli finančně připraveni a abyste nemuseli vyčerpávat své důchodové účty."

Jinými slovy, nouzové úspory (minimálně 9 až 12 měsíců příjmu) jsou ještě důležitější, pokud jste domácnost s jedním příjmem. Pokud jde o toto téma, je také důležitější mít jako jednotlivec uzavřenou pojistnou smlouvu pro případ kritické nemoci.

"Každý onemocní v jednom nebo druhém bodě a nemoc by vám mohla zabránit v práci několik měsíců nebo dokonce let." Být připraven na vážný zdravotní problém je velmi důležité. Tato rizika můžete vyřešit individuálním pojištěním pro případ invalidity a kritických nemocí, “říká Blair.

A poslední bod, který Blair sdílel, který stojí za to plně pochopit, pokud jste náhodou svobodná žena barvy: zabezpečení odchodu do důchodu výzvy jsou ještě vážnější, protože barevné ženy mají tendenci vydělávat v průběhu času menší příjem a čelí systémovým překážkám v bohatství budova.

“Černošky vydělávají jen 61 centů za každý dolar, který muž vydělá, ve srovnání s mzdovým rozdílem 82 centů za dolar u žen všech ostatních ras, “vysvětluje. "Jinými slovy, černoška musí pracovat až do věku 86 let, aby vydělala stejnou částku peněz, jakou muž vydělá do věku 60 let."

To má vážné důsledky pro to, jak barevné ženy šetří a plánují odchod do důchodu s tím málem, co mají.

„I když je to závislé na věkové skupině, protože nechci, aby se to ujaly černé ženy také s velkým rizikem, musí být agresivnější se svou strategií úspor a investic, “říká Blair. „Pasivní toky příjmů jsou také zásadní, aby černé ženy mohly tyto prostředky použít na spoření a investice do důchodu.“

Ačkoli mu je pouhých 34 let, Scott Hasting již dokázal vyčlenit úspory 200 000 $ a investice 150 000 $ zcela sám. Jeho cílem je odejít do důchodu v 50 letech.

Shromáždit tak významné úspory nebyl zpočátku snadný úkol, zejména vzhledem k tomu, že Hasting je také majitelem malé firmy, a proto nemusí mít nutně stálý příjem. Ale tyto faktory ho také naučily několik důležitých hacků.

"I když to rozhodně bylo těžké žonglovat s prací, zdravím a financemi, byla to opravdu zkušenost s učením." Musel jsem myslet sám za sebe a sám, “říká. "Ale postupem času se domnívám, že klíčem k úspěšnému odchodu do důchodu je žít podle svých možností."

Pro Hasting to zahrnovalo nákup bytu se dvěma ložnicemi a pronájem jednoho pokoje. Tato akce se ohromně vyplatila. Samotné nájemné od jeho nájemce pokrývá jeho služby a všechny ostatní náklady na bydlení, s výjimkou hypotéky.

"Také jím venku jen jednou týdně a zbývajících šest dní si vařím jídlo sám." Také vůbec neutrácím za značkové oblečení nebo boty, protože věřím, že jsou plýtváním něčími penězi, “říká Hasting.

Ještě jeden tip z Hastingovy cesty do důchodu: jeho nejvyšší prioritou vždy bylo chytře šetřit a rozumně investovat.

„Každý měsíc jde 35 procent mého příjmu na můj spořicí účet, zatímco 20 procent jde do různých investic,“ vysvětluje. "Investuji hlavně do cenných papírů s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy." Když žijete sami, nemůžete si dovolit riskovat, protože se nemáte na koho spolehnout. Proto se odkláním od akcií a kryptoměny. “

Hasting nabízí rady pro rozloučení pro všechny nezadané, kteří čtou jeho příběh: Vaše důchodové úspory by měly začít dnes, ne zítra ani pozítří.

Přístupem Stephanie Bousley k zajištění jejího odchodu do důchodu jako jediné osoby bylo koupit investiční nemovitost v raném věku. Učinila tak v roce 2014, ve věku 32 let, zatímco byla zaměstnána jako výkonná asistentka v zajišťovacím fondu. Majetek, který koupila, na předměstí Twin Cities v Minnesotě, stál 104 000 $.

"Po celou dobu jsem měl stejného nájemce a nemovitost se hradí sama." Je to jen hypotéka, kterou splácí někdo jiný, a když odejdu do důchodu nebo pokud budu v budoucnu potřebovat hotovost, mohu ji prodat za 150 000 až 200 000 USD a získat zpět pěkná návratnost mé investice, nebo ji nechte v minulosti, když je splacena hypotéka, a použijte důchod z pronájmu jako doplňkový příjem v důchodu, “říká Bousley.

V roce 2017 Bousley koupila další nemovitost a její rady pro ostatní, kteří doufali, že učiní tento krok, aby si zajistili vlastní odchod do důchodu je zajistit, aby náklady na správu plus nájemné, které můžete vybrat, byly stejné nebo vyšší než náklady na měsíční hypotéku Platby. Bousley také poukazuje na to, že pokud by bylo možné úspěšně uskutečnit takový nákup v mladém věku (as dluhem studentské půjčky 100 000 $), může to udělat i mnoho dalších lidí.

PŘÍBUZNÝ: Jak vám investice do nemovitostí mohou pomoci vytvořit bohatství a získat finanční svobodu

"Koupil jsem si nájemní nemovitost, když jsem pracoval jako výkonný asistent." Rád bych to lidem sdělil je možné, “zdůrazňuje Bousley. "Skutečné překážky při získávání hypotéky, pokud jste nezadaní, jsou stejné jako u kohokoli jiného: špatný úvěr a trvalý příjem."

"Jsem jediný člověk, který dělá to nejlepší, co můžu," dodává. "Vedl jsem si lépe než mnoho lidí v mém věku." To je důvod, proč Bousley napsal knihu o své finanční cestě, aby pomohla ostatním (Kupte si přípitek z avokáda: Jak rozdrtit studentské dluhy, vydělat více peněz a žít svůj nejlepší život, 10.99, Amazonka).

Mary Sullivan, osamělá rodička po celý svůj dospělý život vydělávající na příjmech, se mohla v 59 letech odejít z korporátního světa a věnovat se své vášni pomáhat jiným ženám penězi. Když se ohlédne zpět, říká, že byly tři klíčové lekce, které jí umožnily vytvořit bezpečný důchod.

Nejprve radí, vzdělává se a je finančně gramotná. Chcete-li to provést, můžete zdarma absolvovat lekce rozpočtu online, nebo v případě potřeby ve své komunitě.

„Mnoho komunitních skupin nabízí vzdělávací semináře a tipy, jak sestavit rozpočet a udržovat životní styl odpovídající vašim příjmům,“ říká Sullivan.

Dále vyhledejte další svobodné ženy, které dokázaly úspěšně zachránit a spravovat svou finanční domácnost, a snažte se od nich učit.

A konečně, pokud jde o investování, začněte v malém, začněte brzy a diverzifikujte.

"Začněte s minimální částkou v nízkonákladovém podílovém fondu na základě vaší tolerance vůči riziku a naučte se emocionálně a finančně řídit prostřednictvím investičních cyklů," říká Sullivan. "Diverzifikujte své důchodové úspory, akcie, dluhopisy, podílové fondy, pojištění a nemovitosti."

Čím dříve do těchto vozidel začnete investovat, tím lépe, ale nikdy není příliš pozdě, říká Sullivan. A když už jste u toho, vytvořte finanční plán, i to je zásadní.

"Nejlepší je spolupracovat s finančním profesionálem, zkontrolovat své cíle v důchodu, prodiskutovat toleranci vůči riziku a časovou osu." na důchod, ať už je to 10 let nebo 20 let, stejně jako to, co si můžete dovolit šetřit měsíčně nebo ročně, “vysvětluje Sullivan. "Komplexní finanční plán je nejlepší pro každou svobodnou ženu, protože vám některé umožní." kontrola, žádná kontrola nebo veškerá kontrola vašich investičních rozhodnutí, v závislosti na vašem pohodlí úroveň."

Poté, co v roce 2021 odešel do důchodu s dostatečným předstihem, zahájil Sullivan druhou kariéru. Otevřela si vlastní firmu Sweet But Fearless, která se zaměřuje na pomoc ženám s kariérou a penězi. Ve své komunitě také začala nabízet bezplatné workshopy o finanční gramotnosti 101, aby se podělila o vše, co se naučila.

Každý z nás dělá každý den nejméně 36 000 rozhodnutí, říká Blair, autor knihy Holistické bohatství. Vzhledem k této skutečnosti je zásadní, abychom se strategicky zaměřili na věci, které nás obohacují a které přispívají k našemu bohatství a pohodě. Při plnění cílů v důchodu musíme stejně chápat činy, které nás finančně i emocionálně vyčerpávají.

"Takže pozitivní myšlení... zbavit se strachu a zbavit se přemoci vše nám pomáhá mít větší jistotu," vysvětluje Blair. "Celoživotní učení, větší zapojení do našich osobních financí a převzetí kontroly nad našimi penězi jsou také důležitými akcemi, jejichž hodnota se časem zvyšuje."

Pokud jste mezi těmi, kteří jsou při přijímání finančních rozhodnutí zpochybňováni úzkostí a strachem, zejména jako jednotlivec osoba rozhodující o tom, jak úspěšně ušetřit na důchod, pak začněte s malými kroky, které vám umožní stavět důvěra.

Začněte tím, že budete měřit rizika, včetně investování, a postupně změňte své myšlení, abyste mohli dosáhnout finančních cílů a úspěšně vykreslit směr svého pracovního života.

A vězte toto: Počínaje právě v tomto okamžiku podnikáte obrovský krok k zajištění své finanční budoucnosti a odchodu do důchodu.