Různé důchodové účty a který z nich potřebujete

Co je 401 (k)?

Tento program sponzorovaný zaměstnavatelem má vysoký limit příspěvků (v roce 2018 to je 18 500 $), takže můžete své úspory zefektivnit na jednom účtu. Přispějte k příjmům před zdaněním - což může letos snížit daňový výměr - a poté, co vyberete, zaplatíte daně z fondů během odchodu do důchodu, říká Cathy Derus, certifikovaná účetní a výkonná ředitelka společnosti Bright-water Financial in Chicago.

Co je Roth 401 (k)?

Někteří zaměstnavatelé vám také umožní přístup k Roth 401 (k), který můžete použít místo tradičních 401 (k) nebo v kombinaci s nimi. Tento účet vyžaduje, abyste platili daně z peněz, jak jste je vložili, ale poté můžete vybrat výběry bez daně během odchodu do důchodu. To může znamenat, že dostanete větší daňový doklad, než kdybyste se rozhodli pro tradiční 401 (k), ale kompromisem by mohlo být více peněz v důchodu. Souhrnné příspěvky vašich Rothů a tradičních 401 (k) plánů nesmí přesáhnout 18 500 $ (pokud nemáte 50 a více).

Co je to individuální důchodový účet?

Stejně jako 401 (k) vám IRA umožňuje provádět investice odpočitatelné z daní, což může pomoci snížit váš další daňový doklad. „Srážky jsou omezeny na základě toho, kolik vyděláte a zda přispíváte do plánu sponzorovaného zaměstnavatelem,“ říká Derus. Můžete vložit 5 500 USD ročně před 50 lety a 6 500 USD ročně, pokud máte 50 a více let. Je to dobrá volba pro ty, kteří maximalizují plány zaměstnavatelů nebo chtějí konsolidovat staré plány.

Co je Roth IRA?

Roth IRA je k dispozici pro jednotlivé filtry vydělávající méně než 135 000 $ a společné filtry vydělávající méně než 199 000 $. Stejně jako u modelu Roth 401 (k) jste viděli daň z příspěvků a poté během odchodu do důchodu osvobodili od daně osvobození. "Roth IRA může mít velký smysl, když jste ve svých 20 a 30 letech," říká Coombes, protože v prvních letech své kariéry budete pravděpodobně v nižší daňové skupině, než budete v pozdějších letech. Vyhněte se Rothovým plánům, pokud očekáváte pokles příjmů.