Náš Měsíční průvodce, jak mít svůj nejlepší finanční rok
Platit úroky je jako rozvětvovat peníze za nic, takže vaším prvním úkolem je získat popis splátek úvěru. Pro každý z vašich dluhů zapište úrokovou sazbu, minimální měsíční platbu a kolik dlužíte, říká Shannon McLay, zakladatel a generální ředitel společnosti Finanční tělocvična v New Yorku. Pak zkuste to, co se nazývá lavinová metoda: Plaťte minimum všech svých dluhů každý měsíc a vložte jakékoli další peníze na půjčku s nejvyšší úrokovou sazbou. Pokud dostanete neočekávaný - jako bonus nebo vrácení daně - vložte jej také do tohoto nejvyššího dluhu. Jakmile ji splácíte, přejděte na půjčku s druhou nejvyšší úrokovou sazbou atd.
PŘÍBUZNÝ: Jak se dostat z dluhu na kreditní kartě
Zabraňte potápění dokumentů na poslední chvíli podání daní. Tento měsíc, jakmile přijdou daňové doklady (e-mailem nebo šnekovou poštou), uložte je do složky spolu s příjmy za odpočitatelné náklady, říká Lisa Greene-Lewis, CPA, daňová expertka pro TurboTax. Přemýšlejte o předchozím roce: Měli jste nějaké velké životní okamžiky - řekněme - koupili jste dům - které by mohly ovlivnit to, co dlužíte? Poznamenejte si je. A jak základní to zní, ztrojnásobte si kontrolu všech osobních údajů, které uvedete ve svých daňových formulářích nebo poskytnete svému účetnímu. Jednou z nejčastějších chyb, které daňoví poplatníci dělají, je zadávání nesprávných čísel sociálního zabezpečení jejich manželům nebo dětem - a tato čísla jsou kritická pro získání cenných daňových výhod.
Nechceš jít spát a bát se, že tvým ztraceným může být vyhřívaný ohřívač vody. Přesto nedávný průzkum Bankrate zjistili, že pouze asi 40 procent Američanů by bylo schopno pokrýt neočekávané výdaje ve výši 1 000 USD. "Smyslem peněz je cítit se bezpečně," říká Suze Orman, hostitel podcastu Ženy a peníze. "Cílem je mít." 8 měsíců životní úspory v úsporách"Samozřejmě se můžete tempo sami - Orman radí, aby peníze za 12 až 64 měsíců odstrčil." "Držte se plánu, který vás přiměje ušetřit trochu víc, než co se cítí snadno," říká. Nastavte automatické vklady - přímo ze své výplaty - na účet s výnosem. Pojmenujte účet podobně jako Save Yourself: Experti říkají, že přizpůsobení účtu jménem, které vyvolává jeho účel, vás může motivovat k dalšímu ukládání.
Jistě, dezorganizace vás může stát čas. Může to ale také stát peníze, pokud musíte vyměnit originální dokument, například název vašeho auta. Shromažďujte důležité papíry a tříděte je podle typu a data, říká Julie Morgensternová, autorka Organizování z Inside Out ($14; amazon.com). Uložte je do schránky na dokumenty poblíž místa, kde platíte své účty: „Je jednodušší najít a uložit informace, jak je používáte,“ poznamenává. Také přemýšlejte o informacích, které neustále hledáte. Naskenujte příslušné dokumenty a uložte je do digitálního souboru - pak se na sebe v úžasu postavte najděte svůj nejnovější W-2 pomocí několika přejetím telefonem namísto obvyklého vyplácení Domov.
S daňovým stresem z cesty - a možná i s trochou vrácení peněz na hraní - se zamyslete důchodový účet. Snažte se přispět 15 procenty z vašich příjmů (využijte sladění zaměstnavatelů, pokud to vaše společnost nabízí). Zajistěte, aby investiční mix stále vyhovoval vašim dlouhodobým cílům. „Váš plán 401 (k) má pravděpodobně online nástroj, který vám pomůže vyrovnat zůstatky způsobem, který je pro vy, na základě vašeho věku a kdy plánujete odejít do důchodu, “říká Katie Taylor, viceprezidentka pro myšlenkové vedení Fidelity Investments.
PŘÍBUZNÝ: Proč byste měli začít investovat hned teď
Nikdy byste neskladovali hotovost pod matrací. Ukládání peněz na účet, který jen stěží vydělá, není o moc lepší. Téměř polovina žen dotazovaných v nedávné studii Fidelity nicméně uvedla, že na účtu s nízkým úrokem drží 20 000 a více dolarů. Nechť je to měsíc, ve kterém spočítáš svůj spořící účet výnosy každý rok. Podívejte se na účty s nízkými poplatky a úroky nabízené online bankami; mnoho z nich má sazby kolem 2 procent.
Pokud máte dobrý kredit, je jednodušší zajistit si půjčku na velkou položku, jako je auto nebo dům. Jít do Annualcreditreport.com a objednejte si bezplatnou zprávu od Equifax, Experian, nebo TransUnion. "Spíše než aby je všechny dostali najednou, požádejte každé čtyři měsíce o jednu zprávu od jiné kanceláře, abyste měli přehled o věcech po celý rok," říká McLay. Přečtěte si pečlivě historii plateb, abyste se ujistili, že je správná - a nahláste jakoukoli aktivitu, kterou nepoznáváte. Pokud si všimnete opakující se podezřelé činnosti, možná budete chtít zmrazit svůj kredit. A mějte na paměti, že dítě může identifikovat krádež po celé roky. Chcete-li tomu zabránit, zvažte zmrazení kreditu vašich dětí.
Vaše dítě nepotřebuje celou řadu nových školních potřeb, když máte nevyžádanou zásuvku plnou tužek, per a poznámkových bloků. Být vynalézavý a znovu použít, říká Kelsey Sheehy, odborník na osobní finance NerdWallet. Také navrhuje spojit se s ostatními rodiči a nakupovat zásoby ve velkém. Pokud se chystáte nakupovat online do školy, zkuste rozšíření prohlížeče jako Miláček, který automaticky použije nejnovější kupóny nebo propagační kódy. A pokud se vaše dítě přihlašuje na vysokou školu - zhluboka se nadechněte! - shromážděte papírování, které potřebujete Bezplatná aplikace pro federální studentskou pomoc nyní jste připraveni, jakmile bude aplikace k dispozici 1. října. Zaměřte se na předložení FAFSA do 1. listopadu, protože pomoc založená na potřebách je nejprve přijata, je dřív doručena.
PŘÍBUZNÝ: 22 Inteligentní nápady šetřící peníze od odborníků
Nebýt zkázy a chmury, ale potřebuješ vůle a další dokumenty po skončení životnosti. "Lidé nemají rádi přemýšlení o smrti," říká Orman, který vyvinul program Must-Have Documents ($ 63; suzeorman.com/realsimple) s jejím právním zástupcem. "Každý předpokládá, že potřebuje pouze závěť, ale to jen říká, kam vaše aktiva půjde, až zemřete," zdůrazňuje. Rovněž potřebujete odvolatelnou důvěru s doložkou o pracovní neschopnosti (která jmenuje někoho, kdo za vás bude nakládat s určitými aktivy, pokud nejste schopni); předběžná směrnice (která stanoví, jakou lékařskou péči chcete v případě nouze); trvalou plnou moc pro zdravotní péči (která jmenuje důvěryhodnou osobu, aby za vás učinila lékařská rozhodnutí); a trvalá finanční plná moc (která jmenuje někoho, kdo za vás udělá finanční rozhodnutí). Jakmile budete mít tyto dokumenty na místě, uspořádejte rodinné setkání a informujte své blízké o svých plánech.
Máte Spotify účet a také váš manžel... a také vaše dítě. Zbavte se propouštění a opakujících se plateb a je to jako najít volné peníze. Vytiskněte si několik měsíců bankovní výpisy a zvýrazněte své pravidelné platby nebo použijte aplikaci jako Čistota peněz, což rozděluje výdaje. Můžete také zkusit vyjednávání s poskytovateli, říká McLay: Pro kabely, mobilní telefony a internet služby, podívejte se na úvodní plány, které konkurenti nabízejí a požádejte svého poskytovatele, aby odpovídal nejnižšímu jeden. Nebo si stáhněte Oříznout aplikaci, která za vás sjednává nižší sazby s poskytovateli. (Je to zdarma, ale úspory rozdělíte s Trim.)
Vytvořte pořadač pro své lékařské formuláře nebo se s ním připojte Aplikace Apple pro zdraví, který má funkci Záznamy stavu. To vám může pomoci vyhnout se nákladným diagnostickým testům, protože mnoho diagnóz lze provést pouze na základě vaší anamnézy, říká Carolyn McClanahan, lékař, který se stal finančním poradcem. Ušetřete peníze i v lékárně: Zeptejte se, kolik by lék stálo, kdybyste zaplatili, aniž byste prošli pojistkou a možná dostanete nižší cenu, říká McClanahan. Stažení GoodRx, bezplatná aplikace, která porovnává náklady na léky a nabízí skenovatelné kupony. Nezapomeňte také využít flexibilní prostředky na útraty účtu, které obvykle vyprší 31. prosince. Nejste si jisti, na co se vztahuje? Jít do fsastore.com pro způsobilé produkty.
Smrt. Politika. Náboženství. Čtyřicet čtyři procent Američanů považuje za jednodušší mluvit o těchto tématech než diskutovat o svých financích, podle průzkumu Wells Fargo z roku 2014. Rozbijte tabu pořádáním rychlé týdenní check-in u svého partnera, říká Cameron Huddleston, novinář osobních financí. Diskutujte o tom, co si nejvíce ceníte - což vám může pomoci dostat se na stejnou stránku a vytvořit sdílené finanční cíle, říká Kathleen Burns Kingsbury, odbornice na psychologii bohatství a hostitel podcastu. Breaking Money Silence. Pak se podívejte na své výdaje za poslední měsíc nebo dva a zjistěte, zda je v souladu s vašimi hodnotami. Pokud je pro vás například důležitý kvalitní rodinný čas, ale většina vašich peněz navíc jde na materiální položky, možná budete chtít přehodnotit svůj rozpočet.