Online banky: Vše, co potřebujete vědět

V dnešní době můžete většinu svého bankovnictví provádět ve smartphonu nebo počítači a dokonce i v mnoha bankách vám umožní uložit šeky na dálku - může to být týdny nebo dokonce měsíce, co jste naposledy šlápli banka. Tradiční bankovní účty jsou však stále spojeny s místy s maltou a online banky - ačkoli nabízejí téměř všechny stejné služby - nejsou.

Je online banka bezpečným místem pro uložení vašeho nouzový fond? Vyhladí vám cestu finanční nezávislost? Dáme vám přehled o základech spořicích a běžných účtů nabízených online bankami, o nichž odborníci tvrdí, že jsou cestou budoucnosti.

Jak fungují online banky

Bankovní účty pouze online mohou znít velmi futuristicky, ale většina našeho bankovnictví se již provádí prostřednictvím internetu. S výjimkou několika drobných změn zůstává vaše každodenní interakce s vašimi penězi - kontrola zůstatků na účtu, přesouvání peněz mezi účty, placení účtů nebo uložení šeků - stejná.

"Mnoho lidí má mylnou představu, že byste také potřebovali nějaký druh doplňkového bankovního účtu," říká Kimberly Palmerová, odbornice na kreditní karty a osobní finance v NerdWallet. "Ve skutečnosti se však mnoho lidí spoléhá pouze na účet online."

Online banky a hotovost

Výběr online banky neznamená rozloučení a navždy ostré účty 20 $.

"Tyto banky mají způsoby, jak se ujistit, že máte přístup ke své hotovosti," říká Palmer. "Většina má vztahy s bankomaty nebo sítěmi bankomatů."

Palmer říká, že tyto bankomaty jsou obvykle snadno dostupné pro většinu jednotlivců a na fyzických strojích jsou jasně označeny jako síťové sítě pro vaši konkrétní banku online. (Aplikace vaší banky online také pravděpodobně nabídne metodu nalezení bankomatů v síti.)

Stefanie O’Connell, autorka osobního financování, říká, že většina online bank také uhradí jakýkoli poplatek za výběr bankomatu mimo vaši síť. Ale aby se tomu zabránilo, někteří lidé se rozhodnou místo toho vložit hotovost na účet v tradiční bance před převodem na svůj účet v online bance. Tyto převody jsou obvykle zdarma, pokud nechcete mít hotovost ve stejný den. (Převody mohou trvat několik pracovních dnů.)

"Přidá další krok," říká O'Connell. "Jde o to zvážit, jaké jsou vaše potřeby."

PŘÍBUZNÝ: Máte tedy pohotovostní fond - Zde je vše, co musíte udělat

Jsou online banky bezpečné?

Stručně řečeno, online banky jsou stejně bezpečné jako tradiční banky z cihel a malty. Chcete-li se ujistit, že je vaše legitimní, vyhledejte banku, která je pojištěna FDIC, takže si můžete být jisti, že vaše deštivý den fond nejde nikam.

"To je vláda, která podporuje jakoukoli banku, která říká, že krytí až 250 000 dolarů na účet, pojištění vašich vkladů v této instituci," říká O'Connell.

Palmer říká, že pojištění FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) je na domovské stránce online bank jasně označeno.

Je pro vás online banka vhodná?

Rozhodnutí o otevření účtu v online bance je věcí osobních preferencí.

"Pokud jste někdo, kdo miluje jít do vaší banky a mluvit s vaší teller, nebudete mít to s on-line banky," říká O'Connell. "Chceš zvážit tento kompromis."

Podobně otázky, které máte ohledně získání hypotéky nebo půjčky na auto nebo při hledání osobní půjčky, budou muset být provedeny telefonicky. (A budete muset najít jiné místo, kde se vaše uvolněná změna změní.) Ale stejně jako banky z cihel a malty, Palmer říká, že banky pouze online mají také telefonický a online zákaznický servis 24/7.

Další nevýhodou je, že ne všechny online banky zatím nabízejí kreditní karty.

"Zážitek pouze online je stále velmi kusový," říká O'Connell. "Myslím, že cihla a malta má tu výhodu, že je na jednom místě."

Největší výhodou účtu pouze online je vysoká úroková sazba pro váš spořicí účet a nízké (nebo žádné) poplatky. Online banky mohou tato výhoda nabídnout, protože nemusí platit režijní náklady, takže úspory přenese majitel účtu, říká O'Connell. Většina tradičních bank nabízí na sporných účtech standardní úrok 0,1%, zatímco většina online bank nabízí 2,0 procenta a více, říká. (Zvýšení úrokových sazeb nebo škrty z Federální rezervy mohou podle toho ovlivnit sazby spořicích účtů.)

"To je obrovský rozdíl," říká O'Connell. "V podstatě máte [účet] vydělávat peníze automaticky a téměř na nulové riziko." osobní finanční tipy jdi, to je docela dobré.

Palmer dodává, že v online bankách pravděpodobně nebudete muset platit minimální poplatky za zůstatek na účtu, což může být skvělé pro dospívající a mladé dospělé, kteří začínají skromným účtem, aby získali úvěr nebo si zvykli na myšlení o finanční cíle. Některé online banky také neúčtují žádné poplatky za přečerpání.

Na plotě o online bance? Vždy můžete jeden otevřít pro úrokové výhody a mezitím si ponechat svůj tradiční účet otevřený. Až budete připraveni provést úplný přepínač, můžete se rozhodnout zrušit svůj původní účet.

Banky budoucnosti

Ať už jste připraveni se ponořit, nebo ne, zdá se, že toto bankovní řešení je pravděpodobný způsob budoucnosti, říká Palmer.

„Obzvláště mladší lidé se stále více přibližují pouze službám online, včetně bankovnictví,“ říká. "A do dospělosti budou pravděpodobně pokračovat v této úrovni pohodlí."

Palmer říká, že generace Generation Z, konkrétně mladí lidé ve věku mezi 18 a 22 lety, bude mít v těchto dnech nejspíše bankovní účet pouze online. Toto procento klesá s rostoucí věkovou hranicí, což znamená, že Baby Boomers mají méně šanci mít účet v online bance.

I s ohledem na to Palmer uvedla, že i když letos pro ni otevřela svou devítiletou dceru, tradiční bankovní účet.

"Chtěl jsem, aby měla takovou zkušenost s chůzí do banky a předáním hotovosti jako vklad," říká Palmer.