Finanční pomoc pro každodenní starosti s penězi

S tolika znepokojujícími zprávami, které vycházejí z Wall Street, je finanční úzkost vysoká. I když nemůžete ovládat akciový trh, můžete řešit některé z vašich menších problémů s penězi - a dát trochu této úzkosti k odpočinku.

Jistě, vyplnění těchto nároků vyžaduje čas, ale pokud tak učiníte, můžete ročně vydělat stovky dolarů tím, že vám umožní platit náklady spojené se zdravím spojené s dolary před zdaněním, říká Kelley Long, trenér osobního financování se sídlem v Chicagu a certifikovaná veřejnost účetní. I když utratíte jen 300 dolarů ročně, jejich vyplácení prostřednictvím programu flexibilního utrácení vám může ušetřit až 100 USD na daních. Chcete-li papírování zefektivnit, vytiskněte formulář žádosti buď z webu vaší společnosti, nebo z webu správce vašeho programu. Poté vytvořte 12 kopií - jednu za každý měsíc - a umístěte je do složky, kde si uložíte všechny své zdravotní doklady. Jednou za měsíc (označte svůj kalendář), vyplňte výdaje, které jste nashromáždili, a zašlete je faxem správci.

"Vraťte hovor, protože vás nepřestanou zvonit," říká Gerri Detweiler, poradce pro osobní finance pro Credit.com, nezávislé vzdělávací stránky. Pokud se domníváte, že vás sběratel účtu omylem považoval za někoho jiného nebo zavolal omylem, požádejte jej o odstranění čísla ze seznamu. "Věřte tomu nebo ne, většina bude vyhovovat," říká Detweiler. Pokud agentura ještě pořád tvrdí, že dlužíte dluh a neodvede vás ze seznamu volání, požádejte jej, aby vám něco zaslal písemně. (Je to nutné ze zákona.) Nakonec, pokud stále přijímáte hovory během večeře, požádejte o adresu agentury a zašlete mu ověřený dopis, který jí řekne, aby vás přestal kontaktovat. Dále můžete podat stížnost na Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (consumerfinance.gov). Také by vás mělo zajímat: Pokud jste kontaktováni ohledně člena rodiny, který je v dluhu, nemusíte zákonem poskytovat žádné informace o této záležitosti vůči sběračům dluhů.

Pokud je situace naléhavá, musíte samozřejmě zavolat odborníka (dešťová voda proudí skrz řekněme) nebo jste v procesu stěhování a prodej vašeho domu je podmíněn provedením opravy. Vyplatí se také jednat, pokud plánujete pobyt ve vašem domě po dobu pěti let nebo déle, protože do té doby se mohou hodnoty domů znovu vzpamatovat, nebo pokud je problém v současné době malý a relativně levný na opravu, ale mohl by sněhovou kouli do něčeho většího a jezevčíka, kdyby zůstal neadresovaný (netěsná toaleta, kontrolka pece, která nebude zůstat rozsvícený). To znamená, že na dnešním slabém trhu s bydlením byste se měli vyhnout utrácení více, než je nezbytně nutné, pokud se chystáte přestěhovat před rokem 2016. "Dávejte pozor, abyste svůj dům příliš nezlepšili - například instalací nové břidlicové střechy ve výši 45 000 $ na skromný dům," říká David Crook, autor Wall Street Journal Kompletní průvodce investováním do nemovitostí ($15, amazon.com). "Ve většině případů nebudete moci uhradit náklady."

Většina kreditních karet a mnoho společností poskytujících služby vám ve skutečnosti umožňuje zvolit si datum splatnosti, takže volejte každý z nich a požádejte, aby se váš termín změnil na den nebo dva po dni, kdy jste obvykle zaplaceno. (A zkuste si na svém běžném účtu ponechat malý polštář pro případ, že účet bude jeden měsíc nečekaně vysoký.)

Protože při použití debetní karty jsou prostředky okamžitě vyňaty z vašeho účtu, mohla by vás jakákoli chyba ze strany banky nebo obchodníka značně zmírnit. Dalo by se překročit, vyúčtovat poplatek, který je v průměru téměř 30 $, a nemůžete použít svou kartu pro další nákupy. Přijměte opatření. Jakmile zjistíte nesrovnalost, obraťte se na finanční instituci s potvrzením v ruce, protože by měla přesně odráží, kolik peněz mělo být na váš účet odepsáno, říká Greg McBride, finanční ředitel analytik pro Bankrate.com. Již jste hodili účtenku? Nezáleží. Banka pravděpodobně stále zahájí vyšetřování.

Vyhoďte většinu z nich - ano, i ty příjmy z debetních karet, jakmile si ověříte jejich přesnost u své banky. Jediné příjmy, které byste si měli určitě ponechat, jsou příjmy za nákupy, které plánujete odepsat z daní - například náklady na hledání zaměstnání, náklady na domácí podnikání a zdravotní výdaje. (Počkejte na ně sedm let.) Možná budete chtít uchovávat příjmy za drahé předměty, jako je elektronika a spotřebiče, pro případ, že je potřebujete vrátit nebo uplatnit nárok na záruku. Všechno ostatní je drcení pro drtič.

Téměř 20 procent lékařských tvrzení má chybu zpracování, podle American Medical Association. Pokud zjistíte chybu v prohlášení od své pojišťovny, prvním krokem je zavolat na oddělení služeb pro členy vašeho pojistného plánu a jasně tuto chybu vysvětlit zástupci. To by mělo problém vyřešit. Pokud tomu tak není, podejte formální odvolání u pojistitele. (Vyhledejte pokyny na webových stránkách společnosti nebo se zeptejte manažera lidských zdrojů svého zaměstnavatele.) Federální zákon a mnoho státních zákonů vyžaduje, aby pojistitelé měli relativně přímý proces odvolání; to zahrnuje předložení písemného prohlášení o vaší stížnosti spolu s veškerou dokumentací, jako jsou účty nebo dopisy od vašeho poskytovatele zdravotní péče, a protokol telefonních hovorů, které jste uskutečnili u svého pojistitele. "Udržujte svého lékaře ve smyčce a dejte jí vědět, že na vyřešení problému pracujete se svým zdravotním plánem." Většina bude trpělivá, dokud nebude vyřešen fakturační spor, “říká Larry Gelb, prezident a generální ředitel společnosti CareCounsel, společnosti zabývající se ochranou zdraví. "A pokud váš zaměstnavatel nabízí program obhajoby zdravotnictví, požádejte o pomoc při poskytování praktické podpory při řešení vašeho nároku."

Přistoupení by nemělo trvat déle než šest týdnů. Pokud jste čekali déle, zavolejte na zákaznické číslo společnosti pro oddělení slev, které je obvykle vytištěno na formuláři nabídky. Uveďte podmínky smlouvy a datum zaslání slevy. Pokud již nemáte kopii formuláře, zkuste Googling se značkou a „slevou“ vyhledejte telefonní číslo, navrhuje Kelley Long. Je to trochu dlouhá rána, ale možná budete moci získat své peníze jednoduše poskytnutím data nákupu a názvu modelu produktu a sériového čísla agentovi zákaznického servisu. Při budoucích slevách přijímejte tato preventivní opatření: Vytvářejte kopie všech požadovaných dokumentů, používejte certifikované poštou jej odešlete a pečlivě si přečtěte drobný tisk, abyste se ujistili, že se na tuto nabídku zpětného odkupu opravdu kvalifikujete.

„Banky vždy hledají způsoby, jak zvýšit příjmy, takže konkurují vašemu podnikání,“ říká Tim Chen, generální ředitel společnosti NerdWallet.com, zdrojová stránka kreditní karty. Zmenšením hromádky nevyžádané pošty proveďte následující kroky: Nejprve vyplňte formulář na OptOutPrescreen.com, společný podnik agentur poskytujících informace o spotřebitelských úvěrech. Poté se zaregistrujte do seznamu smazání Direct Marketing Association (dmachoice.org). Tyto dvě služby budou blokovat nabídky po dobu pěti let.