Jak ušetřit pro odchod do důchodu v každém věku
Ekonomický vědec získá skutečné informace o tom, jak ušetřit na odchod do důchodu ve vašich 20, 30, 40 a více letech.
Každý náš produkt byl nezávisle vybrán a zkontrolován našim redakčním týmem. Pokud provedete nákup pomocí přiložených odkazů, můžeme získat provizi.
Getty Images
Všichni vám neustále říkají, že byste měli začít šetřit na důchod, jako včera - ale je to opravdu pravda? V ideálním světě potřebujete k tomu, abyste přestali pracovat, asi osmkrát svůj roční plat, říká Teresa Ghilarducci, profesorka ekonomie a analýzy politiky na Nové škole a autorka Jak odejít s dostatkem peněz.
Osmkrát váš roční příjem je hodně peněz. Ano, je chytré začít o tom přemýšlet (ne panikařit o tom - dělejte, co můžete) co nejdříve. Chcete-li, aby se vaše plánování odchodu do důchodu dostalo na správnou cestu ve vašich 20, 30, 40 a více letech, věnujte pozornost těmto nesmyslným úsporám na odchod do důchodu a nedělejte je podle věku, přímo z Ghilarducci.
PŘÍBUZNÝ: Různé důchodové účty a který z nich potřebujete
1
Jaké penzijní plánování by mělo vypadat ve vašich 20 letech
„Pokud vaše společnost nabízí 401 (k), rozhodnutí o účasti je neomylné. Pokud vám však nenabízí žádný způsob, jak ušetřit v práci, musíte si s první výplatou založit individuální důchodový účet [IRA]. V obou případech byste se měli pokusit ušetřit 15 až 20 procent mzdy, což může zahrnovat zápas zaměstnavatele. V tomto případě je více více. “
Používejte debetní kartu - nebo hotovost.
"Pokud potřebujete použít kreditní kartu, protože v tuto chvíli nemůžete zaplatit za nákup, znamená to, že si to nemůžete dovolit." To zahrnuje nejen výrobky, ale také večery. Pokud dostanete kreditní kartu, mít pouze jednu. (Všimněte si, že kreditní karty vypadají analytikům špatně; získejte bankovní kreditní kartu.) Poté udržujte měsíční poplatky pod 10 procentem svého úvěrového limitu a vyplácejte je v plné výši. Bez ohledu na to, jak nízká je vaše úroková sazba, na konci měsíce byste nikdy neměli mít zůstatek. “
Nejezděte do dluhů pro střední školu.
"Zjistil jsem, že spousta studentů si půjčuje peníze, aby získala magisterský titul." Pro profesní hodnost - právo, výuka, sociální práce - to je jedna věc. Ale pro všeobecné vzdělávání to nebude mít pozitivní návratnost. Místo toho se vydejte na intenzivní kurz. Můžete získat odznaky odbornosti Coursera a další online programy za mnohem méně peněz, aniž byste opustili trh práce. “
2
Jaké penzijní plánování by mělo vypadat ve vašich 30 letech
"Jedno z největších rozhodnutí přichází, když založíte rodinu a musíte určit, zda jeden z rodičů přestane pracovat." Je to osobní volba, ale po dvou letech bude zůstat na trhu práce zraněním budoucích výdělků rodičů. Dokonce i pobyt po dobu šesti měsíců může mít dopad. Je také důležité započítat náklady na péči o dítě do vašeho rozhodnutí mít rodinu. “
Získejte 15letou hypotéku.
„Měli byste mít také možnost provést zálohu ve výši 20 procent. Pokud potřebujete hypotéku na 30 let a nemůžete snížit o 20 procent, zvolte menší a levnější dům. “ Kromě úspory majetku v zájmu, s 15-rok hypotékou a 20 procent dolů, budete mít dobrý hodnotit.
Nemějte důraz na své kreditní skóre.
"FICO skóre jsou přeceňována." Mít o 20 procent méně, mít práci a mít záznam o stabilních, včasných platbách za půjčky, účty a nájemné eliminuje potřebu mimořádného úvěrového skóre. To je to, na co se věřitelé dívají. “
3
Jaké penzijní plánování by mělo vypadat ve vašich 40 letech
"Přestanete vidět velké zvýšení mezd, které jste obdrželi ve svých 20 a 30 letech." Nyní je čas na konsolidaci - obejmout svůj současný životní styl a věci, které již máte. Není čas na aspirativní nákup. “
Upřednostňujte hypotéku.
„Splacení hypotéky je forma spoření. Předložte to před jakýmikoli dodatečnými výdaji, například na dovolenou nebo na večeři. Dokonce si myslím, že byste měli zaplatit svůj dům, než vložíte peníze do plánu 529 pro své děti. Každý dolar nižší, než kolik zaplatíte do banky, je dolar, který můžete vložit do hromadění bohatství. “
Nenechte se svádět značkovou vysokou školou.
„Je nereálné, aby rodiny ušetřily 400 000 dolarů na vzdělávání v soukromé škole a kromě jejich odchodu do důchodu. Nebudu předstírat, že je to možné. Připravte své dítě (a sebe) na výběr vysoké školy na základě nákladů. Zamilujte se do své státní školy. Pomozte svému dítěti pochopit peníze, které může vaše rodina ušetřit výběrem školy, která nabízí dobré vzdělání za nízkou cenu. “
4
Jaké penzijní plánování by mělo vypadat ve vašich 50 letech
"Nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat, je dostat se na cvičební režim, protože vám to ušetří náklady na zdravotní péči v 60. a 70. letech." Jezte správně a starejte se o sebe. Investování do vašeho zdraví investuje do vašeho důchodového zabezpečení. “
Udělejte kontrolu reality.
"Pokud jste během své kariéry nezachránili, musíte začít šetřit 50 procent." To znamená, že budete muset utratit chladnou krůtu na utrácení. “
Nenechte se odhodit z trhu práce.
„Je to obzvláště důležitá doba pro zlepšení pracovních dovedností, protože pokud ztratíte práci, budete čelit diskriminaci na základě věku. Kuste kulku a staňte se počítačově a sociálně gramotnými. Ujistěte se, že dovednosti vašich lidí jsou dobré, protože vaše technické dovednosti budou pravděpodobně trochu pozadu. “
5
Jaké penzijní plánování by mělo vypadat ve vašich 60 letech
„Použijte 401 (k), chcete-li odložit výběr sociálního zabezpečení do věku 70 let. Tehdy vláda platí maximální užitek. Pokud můžete počkat do 70 let, vaše měsíční dávka sociálního zabezpečení bude o 76 procent vyšší, než by byla, pokud byste začali sbírat ve věku 62 let - po zbytek života. Takovou dohodu nemůžete dosáhnout nikde! “
Dávejte si pozor na finanční podvody.
„Mnoho lidí se zaměřuje na lidi starší 65 let. Dejte si pozor na žádosti o charitativní darování nebo doplňkové pokrytí Medicare. “(Máte-li dotazy týkající se zvláštního pokrytí, spolehlivým zdrojem je aarp.com.)
Nepřestávejte rozdávat letáky.
"Vaše děti přestanou dostávat peníze, když máte 60 let." Hudba se tak zastaví. Ať už seděli cokoli, tam seděli. “