Money Confidential Podcast: Jak moje investice ovlivní způsob, jakým ukládám své daně?

Jak vám řekne většina finančních poradců, investování může být skvělý způsob, jak rozšířit své vlastní osobní bohatství. Nicméně pokud jde o podávání daní, když máte investice, je několik věcí, které potřebujete vědět, abyste se vyhnuli nákladným sankcím – něco, co posluchač tohoto týdne na Peníze důvěrné podcast se musel naučit tvrdě.

U šestého a posledního dílu naší série "Daně v deseti" jsme mluvili s Lorraine (ne její skutečnou name), která spolu se svým manželem v roce 2018 vyplatila část svých podílových fondů, aby si koupila svůj první Domov. Poté, v roce 2019, Lorraine a její manžel odvedli daně jako obvykle, protože nedostali žádné papíry ani oznámení od makléřské společnosti, se kterou vypláceli své investice.

Pokud sledujete podcast, pravděpodobně už víte, jak tento příběh končí: obávaným červeným dopisem od IRS. Lorraine a její manžel dlužili 4 000 dolarů na zpětných daních za daně z kapitálových výnosů z jejich investic.

S trochou více informací o tom, jak investice ovlivňují daně, se tomuto trestu dalo vyhnout. To je přesně ono

Pokud se jen ptáte, zda musíte nebo nemusíte platit daně ze svých investic, odpověď závisí na několika věcech. Mezi tyto faktory patří, zda jste na investici vydělali, nebo ne, jak dlouho jste investici měli před prodejem a výši vašeho příjmu.

"Daně z kapitálových zisků jsou daně ze zisku, který dosáhnete v investici," říká Silver. „Takže by to mohla být akcie. Koupili jste to za 10 babek, prodali jste to za sto babek. Váš zisk je 90 $."

Pokud jste tuto investici drželi méně než rok, vysvětluje Silver, budete muset zaplatit krátkodobé kapitálové zisky na základě úrovně vašeho příjmu. Pokud jste investici drželi déle než rok, budete muset platit dlouhodobé kapitálové zisky. „Jakékoli obchodovatelné aktivum – to platí i pro zlato, dokonce i pro komodity – pokud jste obchodovali s čímkoli v blízkém nebo krátkodobém horizontu nebo dlouhodobé a vydělali jste na něm zisk, mohli byste toto aktivum zdanit, pokud je obchodovatelné a existuje o něm záznam,“ Stříbro říká.

Stejná pravidla platí pro prodej NFT a kryptoměny. „Pokud v průběhu roku nakupujete a prodáváte kryptoměnu nebo akcie a snažíte se vydělat zisky, budete dlužit spoustu krátkodobých kapitálových zisků – a pravděpodobně jste si to v té době neuvědomovali,“ Silver říká.

Ale právě tak se můžete dostat do situace, v jaké se nahoře ocitla Lorraine.

Dobrou zprávou však je, že z investic nemusíte začít platit daně, dokud je neprodáte nebo nevyužijete. To platí také pro důchodové účty, jako je 401 (k) nebo IRA.

"Když začnete s distribucemi, budete z toho zdaněni, ale nebudete z těchto peněz zdaněni [když] jen sedí, rostou a časem se skládají," vysvětluje Silver. „A to je důvod, proč se snažíme povzbudit tolik lidí, aby využili výhod – pokud mají zaměstnanecký penzijní účet, nebo pokud pracují pro sebe, aby si založili penzijní účet – aby mohli vkládat některé z těchto příspěvků bez daně a nechat je růst přesčas. Na daních vás to nestojí nic, jak rostou; když prodáte, tak zaplatíte."

Pokud nemáte 401(k) nebo podobné výhody od zaměstnavatele nebo jste vlastníkem malého podniku, můžete si založit Účet zjednodušeného zaměstnaneckého penzijního pojištění (SEP), který vám umožní začít odvádět tyto příspěvky do důchodu účet.

Bez ohledu na vaši situaci je chytrý způsob, jak investovat, proaktivně zvažovat daňové dopady vašich peněžních pohybů – takže vás později nepostihne nechtěné překvapení. Silver říká, že všechny tyto možnosti investování závisí na typu investora, kterým chcete být.

"Lidé, kteří jsou mladší nebo mají před sebou 10 až 15 dobrých pracovních let, budete dlouhodobými investory," říká. „Snažíte se investovat a odkládat peníze, aby vám mohly vydělávat peníze, když pracujete, a pak vám generovat příjem, když přestanete pracovat nebo jste v důchodu. Takže na těchto účtech nechcete provádět mnoho obchodních aktivit. Pokud chcete obchodovat s akciemi nebo kryptoměnami nebo nezaměnitelnými tokeny, odložte si 5 procent portfolia a udělejte to tam – zisky a ztráty nebudou tak velké a daňové zatížení nebude tak velké buď."

Můžete také darovat investice nebo akcie – ale nejprve byste si měli být vědomi daňových důsledků. Pravidla jsou stejná pro darování peněz. "Takže pokud chcete svému příteli dát 1 000 $, bude to bez daně," vysvětluje Myers. "Ale pokud je to více než 15 000 dolarů, pokud jste svobodná osoba, budete muset platit daně." Pokud jste ženatý, můžete dát až 30 000 $ a nebudete z toho muset platit žádné daně."

Úplný přehled daňových důsledků investic najdete v poslední epizodě Důvěrné peníze šestidílný seriál "Jak moje investice ovlivní způsob, jakým podávám daně?" na Apple podcasty, Spotify, Amazonka, Hráč. FM, Sešívačkaa všude tam, kde získáte své podcasty.

Přečtěte si celý přepis.