Money Confidential Podcast: Jak rozvod, odchod do důchodu nebo stěhování ovlivňují mé daně?

Nikdo nechce myslet na daně, když prochází emocionální životní změnou – jako je rozvod, odchod do důchodu nebo stěhování – ale to vše je součástí procesu. Jak bylo uvedeno v epizodě z minulého týdne Peníze důvěrné podcast — který se týkal daňové důsledky manželství, rodičovství a vlastnictví domu—tyto milníky mohou drasticky ovlivnit způsob, jakým podáváte, takže je důležité znát daňové kódy, když procházíte velkými životními změnami.

V tomto týdnu série "Daně v deseti" jsme mluvili s Dariou (není to její pravé jméno), posluchačkou z Brooklynu, která právě dokončuje rozvod se svým manželem. Daně Darie a jejího manžela byly v době, kdy byli manželé, dostatečně komplikované: Její příjem většinou pocházel z placených W2 práce, zatímco většina z jeho pocházela z práce na volné noze a poté si koupili nemovitost, měli děti a pracovali ve více státy.

"Jedna z věcí, ze kterých jsem nejvíc nadšená, že jsem se konečně rozvedla, je to, že mám znovu daňové přiznání pro jednu osobu," říká Daria. "Ale chci dostat zpět tolik peněz, kolik mi dlužím, a vím, že kdybych podal žádost o manželství samostatně, nedostal bych zpět tolik peněz, kolik bych měl."

Aby si Stefanie O'Connell Rodriguez prošla důležitými úvahami, které je třeba vzít při rozvodu a podání daňového přiznání, s Kristin Myersovou, šéfredaktorkou Rovnováhaa Caleb Silver, šéfredaktor časopisu Investopedia.

Váš rodinný stav k 31. prosinci v kalendářním roce řídí stav vašeho podání, vysvětluje Silver. "Takže, pokud jste se rozešli, ale nejste oficiálně rozvedeni do konce roku, stále můžete podat společné přiznání, které vám může ušetřit peníze - může to zjednodušit věci," říká. "Nebo si můžete vybrat stav manželského podání zvlášť pro rok, kdy se rozejdete." Takže opravdu záleží na tom, kdy procházejí vaše skutečné rozvodové papíry a kdy jste oficiálně rozvedení, ale obvykle je to poslední den v roce, o který se musíte starat."

Další životní změnou, která může změnit způsob, jakým děláte daně, je odchod do důchodu – ale ne nutně tak, jak byste doufali. „V podstatě odchodem do důchodu nezískáte daňovou úlevu,“ říká Silver. „Jen už neplatíte spoustu daní, na které jste byli zvyklí, když jste byli zaměstnancem W2. Nyní jste příjemcem těchto daní, pokud je potřebujete, ať už jde o sociální zabezpečení nebo zdravotní péči, budou vám nabídnuty, jakmile dosáhnete určitého věku."

Myers také poznamenává Hnutí za finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu (FIRE)., ve kterém lidé odcházejí do předčasného důchodu, ve věku 30 nebo 40 let. "Bohužel, mnoho daňových úlev, které mohou přijít s taháním peněz z důchodového účtu, se vás netýká, pokud jste nedosáhli zákonného důchodového věku," říká.

Pokud se po odchodu do důchodu - nebo kdykoli v životě - plánujete přestěhovat přes státní hranice, může to také změnit způsob, jakým odvádíte své daně. U lidí, kteří nejsou v důchodu, změny většinou vyplývají z toho, kde máte své příjmy. "Pokud vyděláváte polovinu svého příjmu z Floridy, polovinu z New Jersey, oba státy budou chtít snížení," říká Myers.

V některých státech, jako je Florida nebo Texas, však můžete získat daňové výhody a nemusíte platit státní daně z příjmu. "Pro důchodce, kteří nevytvářejí velké příjmy, to není tak velký problém," říká Silver. „Ale pokud získáváte příjem – buď ze svých investic, nebo překročíte hranici, kterou kontroluje vaše sociální zabezpečení začíná být také zdaněn – proto se mnoho lidí stěhuje do států bez státní daně z příjmu, aby se tomu vyhnuli.“

Další informace o daňových důsledcích těchto hlavních milníků najdete v páté epizodě Důvěrné peníze šestidílný seriál "Jak rozvod, odchod do důchodu nebo stěhování ovlivňují mé daně?" na Spotify, Apple podcasty, Amazonka, Hráč. FM, Sešívačkaa všude tam, kde získáte své podcasty.

Přečtěte si celý přepis.