Peníze důvěrné podcast: Jak manželství, vlastnictví domu nebo rodičovství ovlivňují mé daně?

Milníky, jako je svatba, koupě domu nebo narození dětí, mohou změnit způsob, jakým podáváte daně, stejně jako mohou změnit váš život. Je důležité znát daňové důsledky těchto velkých životních událostí, protože některé můžete využít výhod, které s nimi přicházejí – ale můžete se také dostat do problémů, pokud si nejste vědomi omezení. Epizoda z tohoto týdne Peníze důvěrné pokrývá obojí.

U čtvrtého dílu naší série "Daně v deseti" jsme mluvili s Gretchen (ne její pravé jméno), která narazila na hrbol na silnici, když podala žádost odděleně od svého manžela v té době a nadále přispívala A Roth IRA.

Gretchen a její nyní již bývalý manžel se rozhodli podat žádost odděleně, protože byl zařazen do programu pro odpuštění půjček, který měl plán splácení podle příjmu. Pokud by podali žádost společně, byly by při výpočtu měsíční platby za tento plán zohledněny oba jejich příjmy. Nakonec však potíže nepocházely přímo z rozhodnutí podat žádost samostatně, ale z Gretcheniných pokračujících příspěvků pro její Roth IRA.

„Co si Gretchen neuvědomila, je, že i když limity příjmu pro jednotlivce, kteří mají nárok na příspěvek do ROTH IRA, jsou 140 000 $ pro jednotlivce. a 208 000 USD pro manželské páry, které podávají žádost společně, alespoň v daňovém roce 2021, pro manželské páry, které podávají žádost samostatně, je limit příjmu pouze 10 000 USD,“ říká Peníze důvěrné moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez.

Gretchen nedostala upozornění, že dělá něco špatného, ​​až za dva roky – to znamená, že pak měla dva roky nadměrných příspěvků, které musela opravit.

Přepady, jako je tento, mohou vést k velkým finančním neúspěchům, ale mnoho zásadních událostí v životě skutečně může přicházejí s významnými výhodami v daňové sezóně – jako je daňová úleva při společném podání jako manželský pár. Chcete-li zjistit více, O'Connell Rodriguez poklepal na Kristin Myersovou, šéfredaktorku Rovnováhaa Caleb Silver, šéfredaktor časopisu Investopedia, abychom diskutovali o všech daňových důsledcích, které s sebou nese svatba, vlastnictví domu a děti.

Chcete-li využít daňových úlev, které s sebou manželství přináší, je důležité znát správnou časovou osu, kterou je třeba dodržovat. „Web IRS je opravdu skvělý v tom, že poskytuje spoustu zdrojů a nástrojů a odpoví na otázky: Ahoj, v září jsem se oženil, můžu teď společně podat žádost na příští rok? Odpověď je ano. Nebo jsem se oženil 15. února, mohu letos v dubnu podat společně daňové přiznání? Odpověď zní ne,“ říká Myers.

Mohou však nastat případy, kdy je preferovanou volbou samostatné podání. Jak říká Silver, pár možná bude chtít zvážit podání žádosti samostatně, pokud jeden z nich přichází do vztahu se spoustou peněz nebo vysokým příjmem, se kterým je již spojeno nějaké daňové zatížení. "Musíte opravdu provést analýzu nákladů a přínosů, abyste zjistili, zda to má skutečný rozdíl, nebo zda věci jen příliš komplikujete," vysvětluje.

Koupě domu je další významnou životní událostí, která vám může dovolit určité daňové úlevy s možností odečíst věci, jako jsou platby daně z nemovitosti, úroky z hypotéky a soukromé pojištění hypoték. Prodej domu může také ovlivnit vaše daně – ale věci se mohou pěkně zkomplikovat. Jak vysvětluje Myers, daňové dopady závisí na tom, „jak velké byly zisky [z prodeje] a jestli jste byli ženatý nebo svobodný, jestli dům, který jste prodali, byl investicí. nemovitost, a pokud ten dům, který jste prodali, byl ve skutečnosti vaším hlavním bydlištěm." Stručně řečeno, pokud jste prodali svůj dům, "určitě existuje potenciál, že byste za něj mohli dlužit peníze," řekla dodává.

Pomineme-li manželství a vlastnictví domu, mít děti nebo vyživované osoby je další plechovka červů v daňové sezóně – ale jakmile si ten zmatek vyřešíte, přináší to výhody.

Pro začátek Myers říká, že první věc, kterou by měl každý, kdo má dítě, udělat, je okamžitě je prohlásit za závislé. "Máte něco, čemu se říká váš formulář W4, který uvádí, kolik peněz by vám měl zaměstnavatel zadržet a poslat vládě - a mít dítě pomáhá toto číslo změnit," říká. „Je tu také sleva na dani na dítě, kterou můžete také potenciálně uplatnit. A můžete, a to je opravdu velký, začít svému dítěti šetřit bez daně na jeho vysokou školu v plánu spoření 529.“

Silver si také všímá amerického daňového kreditu za příležitost a kreditu za celoživotní vzdělávání – důležitých možností, o kterých by rodiče posílali své děti na vysokou školu. "Ty kompenzují váš daňový účet dolar za dolar ve srovnání s pouhým standardním daňovým odpočtem," říká.

Další informace o daňových důsledcích hlavních milníků najdete v epizodě čtyři Důvěrné peníze šestidílný seriál "Jak manželství, vlastnictví domu nebo rodičovství ovlivňují moje daně?" na Apple podcasty, Spotify, Amazonka, Hráč. FM, Sešívačkaa všude tam, kde získáte své podcasty.

Přečtěte si celý přepis.