Co je to generační bohatství – a jak ho vytváříte?
Často mi to připadá jako dost velký problém spravovat své finance, abyste pokryli sebe a své děti během jejich vysokoškolských let – ale mnoho rodičů se také zaměřují na způsoby, jak zajistit, aby jejich děti mohly mít prospěch z veškeré jejich tvrdé práce poté, co odejdou, koncept známý jako generační bohatství. „Jsou to přednosti, které se předávají z jedné generace rodiny na další a umožňují budoucím generacím příležitosti – např. ze školy bez břemene dluhů ze studentských půjček nebo zdědění majetku, který stále slouží jako základní kámen bohatství pro mnoho Američanů,“ říká Peníze důvěrné moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez.
To je hlavní obava hosta tohoto týdne, Violy (není to její pravé jméno), 39leté ženy, která nedávno byla si mohla koupit dům na předměstí Atlanty díky životní pojistce, kterou před ní uzavřela její matka smrt.
Viola doufá, že zajistí, že bude moci dát rodinný dům svému synovi. "Nejspíš jsem na sebe trochu moc tvrdá, když se mu snažím zanechat ten odkaz," říká Viola. „A jsem velmi rád, že jsem mohl dát tento dar, protože to není jen dárek pro mě od mých rodičů; je to ode mě dárek mému synovi." Její úsilí zajistit to pro svého syna ji vedlo ke kritice svých finančních rozhodnutí a hledání dalších způsobů, jak optimalizovat své výdaje pro budoucnost svého syna.
Ale expert z tohoto týdne, Kiersten Saunders z richandregular.com, říká, že by na sebe neměla být tak tvrdá ohledně svých finančních rozhodnutí. "Nejde o to zjistit, jak z těchto peněz vydělat," říká Saunders. „Ty peníze mají být správcem vašeho uzdravení. A zní to, že děláte správnou věc. Je v pořádku to zastavit přímo tady."
Existuje aspekt generačního bohatství, který se týká výhradně finančního kapitálu, ale je zde také aspekt sociální. Je tu také duchovní aspekt. Existuje mnoho faktorů, které ovlivňují to, zda je váš syn nebo vaše dítě nastaveno tak, aby se ve vyšším věku dobře dařilo.
Saunders doporučuje dívat se na své výdaje holisticky, na to, co poskytují vám i vám děti v budoucnu a v jakých lekcích své dítě učíte, jak se rozhodnete upřednostňovat své utrácení. „Myslím, že jedna z věcí, která mi pomáhá, když jsem na křižovatce rozhodování, zvláště když to přijde pro mé dítě, je ptát se sama sebe, co doufám, že se moje dítě naučí, když mě uvidí dělat tuto věc?" říká. „Řekněme, že mám 9 000 dolarů a mohu se rozhodnout modernizovat koupelny nebo se mohu rozhodnout maximalizovat některé daňové zvýhodněné účty. Otázka, kterou si kladu, je, co doufám, že se mé dítě naučí, když mě sleduje, jak tyto věci dělám? A v jedné z těchto odpovědí mám obvykle jasno."
Saunders také doporučuje dívat se za hranice jednoho aktiva. "Prostě bych nedala všechna svá vejce do jedné konkrétní třídy aktiv a košíku jako věc, která zaručí generační bohatství pro vaše dítě," říká. "V tomto století existuje mnoho různých prostředků a mechanismů, jak předávat bohatství."
Získejte další strategie pro posílení svého finančního dědictví v epizodě tohoto týdne Důvěrné peníze: "Jaký je nejlepší způsob, jak vybudovat generační bohatství pro mou rodinu?" k dispozici na Apple podcasty, Amazonka, Spotify, přehrávač FM, Sešívačkaa kdekoli posloucháte své oblíbené podcasty.
Přečtěte si celý přepis.