Money Confidential Podcast: Jak mluvit s rodiči o plánování nemovitostí

Víte, jestli vaši rodiče mají závěti – a jaká jsou jejich přání, kdo co dostane? Tento týden Peníze důvěrné host, Drew (ne jeho pravé jméno), 26letý žijící v Texasu, si myslel, že jeho matka, která měla rakovinu v terminálním stádiu, nechala sepsat závěť, aby všichni věděli, jak si rozdělit její majetek. Když ale zemřela a nenašla se žádná závěť, začala mezi jeho sourozenci a nevlastním otcem bitva o její panství. "Měla pár malých čmáranic papíru jako: 'Ach, přenechávám svůj dům tomuto svému dítěti', ale žádný z nich nebyl platný," říká Drew. "Takže tam nakonec nebyl žádný plán."

Drew a jeho sourozenci již utratili více než 15 000 dolarů za právní poplatky v boji o majetek a stále nejsou blízko k vyřešení. "Plně očekávám, že to bude pravděpodobně přes 50 000 $, kdykoli to bude všechno řečeno a uděláno," říká. "Vyčerpal jsem spoustu svých úspor a musel jsem vytáhnout ze svých 401k."

Peníze důvěrné moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez poklepala na Camerona Huddlestona, finančního novináře a autora

PŘÍBUZNÝ: Základní témata, která musíte probrat se svými stárnoucími rodiči

Huddleston se tuto lekci naučila tvrdě, když zemřel její vlastní otec. "Nemám ponětí, jaká byla jeho přání, protože je nikdy nenapsal," říká. "Až když moje nevlastní matka zemřela, dostal jsem pár otcových věcí a stůl, u kterého pracoval, a který byl pro mě opravdu výjimečný."

Huddleston doporučuje zajistit, aby vaši rodiče měli nejen závěť, ale také plnou moc, která vám nebo jiné odpovědné osobě dává možnost zasáhnout, pokud se něco stane. „Pokud tento dokument neexistuje, pak se někdo – možná vy – bude muset obrátit na soud, aby prokázal, že váš rodič již není dostatečně kompetentní spravovat své finance,“ radí. „A to může být neuvěřitelně drahé. Může to být emocionálně náročné. Může to zabrat hodně času. Jedna osoba, se kterou jsem dělal rozhovor pro svou knihu, nakonec strávila tímto procesem devět měsíců a 10 000 dolarů. A mezitím musel platit za otcovy účty za pečovatelský dům z vlastní kapsy, dokud nezískal přístup k otcovu bankovnímu účtu."

Pro rodiny to mohou být nepříjemné rozhovory, proto Huddleston doporučuje vyzkoušet jeden ze tří přístupů. Představte si své vlastní plány, které jste vytvořili (možná v souvislosti s tím, jak nás pandemie přiměla přemýšlet o tom, co by se mohlo stát), zmiňte příběhy, které jste slyšeli, jako Drew, a jak vás to přimělo přemýšlet o jejich plánech nebo rovnou požádat o radu a použít to jako přechod k těmto důležitým rozhovory.

"Pokračujte v konverzaci tím, že budete pokládat další otázky," říká Huddleston. „Ale opět je zde klíčové, aby to vypadalo, že hledáte radu od svých rodičů, protože vaši rodiče se budou cítit dobře, když vám, dítěti, poradí. Vyhýbá se tomu obrácení role, což je to, co skutečně podkopává mnoho z těchto konverzací."

Podívejte se na epizodu z tohoto týdne Peníze důvěrné, "Moje matka zemřela bez závěti a já jsem (zatím) utratil více než 15 000 dolarů za vypořádání jejího majetku," pro více informací o tom, jak probrat tato důležitá témata s vašimi rodiči. Peníze důvěrné je k dispozici na Apple podcasty, Amazonka, Spotify, Přehrávač FM, Sešívačkanebo kdekoli, kde posloucháte své oblíbené podcasty.

_____________________________________

Kreslil: Kdykoli poprvé dostala diagnózu, kdykoli zemřela, myslel jsem, že budeme všichni spolupracovat. Nikdy jsem si nepředstavoval, že budu muset čelit všem těmto překážkám.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Real Simple o našich peněžních příbězích, bojích a tajemstvích. Jsem váš hostitel, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hostem 26letý muž žijící v Texasu, kterému říkáme Drew – není to jeho skutečné jméno.

Kreslil: Mám šest sourozenců. Nejstaršímu je 45 let a nejmladšímu 19 let. Vyrostli jsme v tomto malém městě v Texasu a o penězích, podobně jako u většiny lidí, se ve skutečnosti nikdy nemluvilo. Je to považováno za neslušné. A moji rodiče byli velmi štědří ve výběru životního stylu. Koupili tento opravdu velký dům. Bylo to přes 4000 čtverečních stop. Mělo to asi sedm ložnic a celé mé dětství jen utráceli tuny a tuny peněz za renovace a kupovali vířivky, kupovali nová auta.

 Nelíbilo se mi, že ve skutečnosti nevydělávají tolik peněz, aby si mohli dovolit všechny tyto věci, dokud se skutečně nerozvedli. A zjistil jsem, že oba měli obrovské množství dluhů na kreditních kartách, například desítky tisíc dolarů.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Měli jste v té době představu o tom, co desítky tisíc dolarů dluhů na kreditních kartách vlastně znamenaly?

Kreslil: Ne. Ne. Takže mi bylo 14 let, kdykoli se rozvedli, a víš, kdykoli jsi teenager, myslíš si, že i sto dolarů je považováno za hodně peněz.

Takže když mi bylo 18, šel jsem na vysokou a pamatuji si, že jsem si říkal, jak si někdo může něco dovolit? Má každý dluh na kreditní kartě?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Poté, co odešel na vysokou školu a promoval, se Drew přestěhoval zpět domů, aby žil se svou matkou, zatímco si začal hledat práci.

Kreslil: Vídali jsme se každý den, byli jsme si opravdu blízcí, protože jsem s ní vždy chodil na jídlo a vždy jsem jí pomáhal s věcmi. Ale pak jsem dostal jako další práci, kde jsem se vlastně odstěhoval z USA do Thajska. A tak jsem jí nebyl tak blízko, protože jsem byl v různých zemích, v různých časových pásmech. ale jedna z věcí, která nás asi sblížila, byla, že jí byla diagnostikována rakovina tlustého střeva. A tak jsem si řekl, dobře, rád bych dokončil svou učitelskou smlouvu zde v Thajsku.

A pak se vrátím do USA. Ale když to zjistila, řekli, že je to čtvrtá fáze, je to terminál a nedali přesný like, odhad, jako, aha, víš, tohle je čas, kdy projdeš. Ale řekli, že to bude asi tak dva až pět let, co vám zbývá.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže vzhledem k tomu, že se jednalo o nevyléčitelné onemocnění, existovala nějaká otevřená diskuse o finančním plánování a plánování majetku, které s tím souvisí?

Kreslil: Jo, něco málo tam bylo, ale ohledně peněz byla velmi tajná. Řekla jako oh, hej, to jsou jako některé z mých plánů toho, co chci, abyste udělali, až projdu. Ale snažil jsem se do toho ponořit hlouběji, jako, hej, musíme to rádi naplánovat přesně. Potřebujeme říct, hej, tohle, tahle věc jde sem. Tahle věc tam jde. A ona byla jako, ano, rozumím. A několikrát jsem ji k tomu zkoušel přimět, ale zase byla velmi tajnůstkářská ohledně svých peněz, svého majetku a ve skutečnosti o tom nechtěla mluvit, kdykoli jsem na ni chtěl naléhat.

Takže vždycky řekla oh, no, víš, to je v pořádku. Všechno mám naplánované. Měla několik, jako malé čmáranice z papíru typu, jako, oh, přenechávám svůj dům tomuto svému dítěti, ale žádný z nich nebyl tak platný. Takže to skončilo tak, že žádný plán nebyl na místě.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew se to všechno dozvěděl těsně poté, co jeho matka zemřela, když zařizoval pohřeb a třídil své věci.

Kreslil: Byly jen hory na hory, hory papírování a trvalo nám několik dní, než jsme prošli všechny ty různé papíry. A my jsme se jen snažili najít plán, o kterém mluvila, protože původně byla taková, že si ho dám do své komody v ložnici.

A pak se tam podívám a nastal ten okamžik paniky, protože jsem se podíval do prádelníku a nic tam nebylo.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Existují další věci, které zjišťujete, když procházíte papírováním, a které jste nečekali?

Kreslil: Jo, zjistil jsem spoustu překvapivých věcí, když jsem zjistil, že byla vdaná celkem pětkrát.

Zjistil jsem, že první manželství měla ještě na střední škole. Tak to bylo šokující. A pak jsem se dozvěděl o těchto aktivech, o kterých jsem si nikdy neuvědomil, že je má.

Bylo to také jako hodně zmatku. Jen tak sedím a procházím všemi těmi věcmi, jako proč by nemohla být vstřícnější?

A nejen jako všechna tajemství, která jsem odhalil, ale jen vytvořit závěť a ujistit se, že vše bylo uspořádáno protože něco, co vám lidé ve skutečnosti neřeknou, kdykoli zemře jako milovaný člověk, je, že se s tím vším musíte vypořádat věci.

Máte své běžné životní povinnosti, máte svou práci na plný úvazek, své vztahy a všechny vaše různé, každodenní pochůzky. A pak se tato nová velká věc hodí do mixu a kdykoli prošla, zpočátku jsem nebrečel.

Stalo se to až o několik měsíců později, protože toho máte tolik na práci. Musím připravit pohřeb. Musím se ujistit, že se to podaří. Téměř si musíte naplánovat čas, kdy budete truchlit. Jako dobře, nejdřív musím udělat všechny tyhle papíry a pak se mi dnes po 20:00 možná bude chtít plakat, až budu mít všechno hotové.

Po několika dnech prohledávání sortimentu papírování a uvědomění si, že neexistuje žádný plán, začaly vycházet najevo skutečné úmysly lidí.

Můj nevlastní tatínek, její manžel, ke kterému žádný z mých sourozenců nikdy neměl tak super blízký vztah, začal být rezervovanější a chtěl mít všechno pod kontrolou. Nechtěl projít procesem pozůstalosti.

Řekl, že ta dvě auta, co má moje máma, jsou úplně jeho, že z nich nemáme nic dostávat. Řekl, že jako všechny peníze, které zbyly na penzijním účtu mé mámy, že jsou všechny jeho, že bychom z nich neměli nic dostávat. A také řekl, že dům, ve kterém bydleli, že my, stejně jako my sedm dětí, že nic z toho nevlastníme, že ten dům je úplně jeho a že ho hodlá vzít naplno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Museli jste si najmout právníka?

Kreslil: To jo. Což je další věc, kterou si lidé neuvědomují, jak šíleně drahé je, když člověk zemře bez vůle. Říkal si, že to bude 4000 dolarů za zálohu. A pomyslel jsem si: 'Panebože, to je tolik peněz.' A to byla jen počáteční záloha. Takže asi po pěti měsících, co dělal právnickou práci, řekl: "Hele, tady je další účet."

Takže ano, jako by to byl další účet na 3 600 dolarů. Takže doslova, kdykoli s ním pracuji, i když mu jen telefonuji 15 minut, je to přesně 88 dolarů. Celkem jsem musel zálohu zaplatit předem 4 000 $. A pak jsem zatím utratil asi 15 700 $.

A pak plně očekávám, že to bude pravděpodobně přes 50 000 $, kdykoli to bude všechno řečeno a uděláno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A ty náklady neseš sám? Pomáhají vám vaši sourozenci?

Kreslil: To je další vyčerpávající věc, každý se zdá být na mizině, kdykoli přijdou výdaje. Většina mých sourozenců, takže pět ze sedmi z nás zaplatilo, jako bychom si každý rozdělili těch počátečních 4 000 $ zálohu, ale všechny ostatní výdaje jsem zaplatil z vlastní kapsy, což je očividně opravdu tvrdý. Jen to tak nesnáším. Vyčerpal jsem spoustu svých úspor a musel jsem rád vytáhnout ze svých 401k. Nesnáším, že to musím dělat, ale v podstatě jsem nesl většinu nákladů, protože jsem si nikdy nepředstavoval, že je to číslo jedna, že to bude tak drahé. A pak číslo dvě, že bych chtěl nést většinu nákladů.

Snažím se na to nemyslet, protože mě to jen mrzí, kdykoli si pomyslím na to, kolik peněz za to utrácím.

Ale zároveň na to nemůžu nemyslet, takže možná jednou budou všechna aktiva distribuováno, jako když jsou domy prodány a jako jakékoli jiné peníze jsou rozděleny, že to všechno přijde zpátky ke mně.

Takže budu zase na stejné úrovni. A můžu do toho vrátit peníze, které jsem vybral ze svých 401k. Takže jsem optimista, ale nevím. Všechno v tomto procesu bylo zatím opravdu nepředvídatelné.

Ale já vlastně nemám nikoho, o koho bych se mohl opřít, jako někoho, kdo by mi mohl klást otázky typu co mám tady dělat? co tam mám dělat?

Zejména proto, že nechci žít v Texasu. Stejně jako se chci odstěhovat z Texasu, chci se svým životem dělat jiné věci. Ale já mám prostě pocit, že tento proces prověřování závěti – je to jako držet mě jako připoutaného k tomu, kde jsem, a je pro mě těžké si něco naplánovat. Jako nemůžu říct ach, víš, můžu si našetřit tuhle částku peněz na stěhování a pak se můžu přestěhovat příští léto nebo, nebo tak něco, protože ještě nemám tušení.

Očekávám, že to bude trvat ještě dva roky, ale opravdu netuším, jak dlouho by to mohlo trvat. Nemohu si tedy pořádně naplánovat svůj život, protože je tu obrovská věc, která mě nutí utrácet spoustu peněz. Nemohu si plně naplánovat své finanční cíle. Nemohu si plně naplánovat své osobní cíle. Nemůžu si naplánovat vůbec nic. Jako bych musel zůstat na místě a dál podepisovat šeky 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zhruba 2 ze 3 Američanů stále nemají nezbytné dokumenty pro plánování nemovitostí, jako je závěť podle a průzkum 2021 – což může vést k bolestivým a nákladným následkům, jako jsou ty, s nimiž se Drew posledních pár let potýkal.

Takže po přestávce si promluvíme s novinářem a autorem osobních financí Cameronem Huddlestonem o tom, jak můžeme mluvit s našimi o těchto zásadních dokumentech a přehodnoťte naše vlastní finanční plány, abychom se vyhnuli tomu, že naše milované zůstanou v podobné situaci pozice.

Cameron Huddleston je zkušený novinář v oblasti osobních financí a autor knihy Mami a tati, musíme si promluvit: Jak vést zásadní rozhovory s rodiči o jejich financích.

Cameron Huddleston: Jsou vlastně dva důvody, proč jsem napsal svou knihu. Za prvé, můj otec zemřel ve věku 61 let bez závěti. A byl právník. Byl ve druhém manželství. Měl to vědět lépe. Netuším, jaká byla jeho přání, protože je nikdy nenapsal. Až když moje nevlastní matka zemřela, dostal jsem pár otcových věcí a stůl, u kterého pracoval, a který byl pro mě opravdu výjimečný. Ale nikdy jsme tyhle rozhovory nevedli, nikdy jsme neviděli důvod, abychom se táty zeptali, jestli má závěť. Myslím, že z velké části, protože jsem jen předpokládal, že ano.

Když mi bylo 35 a mé matce 65, byla jí diagnostikována Alzheimerova choroba. Opět jsem s ní nevedl žádné podrobné rozhovory o jejích financích. Takže jsem se najednou musel škrábat, abych ji dostal na schůzku s právníkem, abych aktualizoval všechny její právní dokumenty. A pak jsem s ní musel mluvit o jejích financích, protože jsem věděl, že to budu já, kdo je bude muset za ni spravovat, protože její paměť upadala. A nakonec jsem převzal správu všech jejích peněz, jak její Alzheimer postupoval.

A když jsem udělal první krok a požádal jsem ji, aby se setkala s právníkem, aby aktualizoval své právní dokumenty, řekla: "Jasně." A to bylo opravdu skvělé místo pro začátek, protože setkání s tím třetí strana, ten profesionál, ten člověk, který se nezapletl do našich osobních životů, ale který k ní přistupoval jako k tomuto nezaujatému profesionálovi, který řekl: "Dobře, teď máš tyhle dokumenty v místo. Jmenoval jste plnou moc, to je vaše dcera, která za vás může činit finanční rozhodnutí. Musíte jít do banky. To je další krok, který musíte udělat. A musíte vzít ten dokument plné moci a dát vědět bance."

Takže ten právník nám hrál jakéhosi průvodce. A moje matka byla ochotná vyslechnout právníka, protože to nepocházelo nutně od její dcery. Takže to, že někdo jiný řekl: "Musíte udělat tyto další kroky," bylo velmi užitečné. A pak jsem si častokrát musel hrát na detektiva, protože na věci zapomínala. Je to tedy konverzace, která musí proběhnout, ale uvědomuji si, že mnoho lidí tyto konverzace nevede, dokud není příliš pozdě.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže vzhledem k tomu, že toto je konverzace, která musí proběhnout, máte nějaký konkrétní jazyk nebo skripty, které byste lidem doporučili, aby začali?

Cameron Huddleston: Svým rodičům byste mohli říct: "Tato pandemie mě opravdu přiměla přemýšlet o tom, že je potřeba plánovat nouzové situace." A možná byste mohli sami sebe použít jako příklad jako některé z věcí, které jste udělali. „Ujistil jsem se, že jsem začal odkládat peníze do nouzového fondu. Ujistil jsem se, že mám životní pojištění. Ujistil jsem se, že nyní mám vůli. Mami a tati, rád bych slyšel, jaký druh nouzového plánování jste provedli pro případ, že by nastala mimořádná situace a já bych potřeboval zasáhnout a pomoci vám." Takže to je jeden způsob, jak to udělat. Mohl by se vám hodit příběh. Mluvte o někom, koho znáte.

Řekněte: „Hej, poslouchal jsem tento podcast. A byla tam jedna žena, která mluvila o tom, jak její táta zemřel ve věku 61 let bez závěti. A to jejich rodině opravdu zkomplikovalo." Pokud jsi sám opravdu mladý a teprve začínáš, jdi pro radu k rodičům. A klíčové je, že když si položíte tyto otázky o tom, jaké věci musíte udělat ve své životní fázi, získáte přehled o tom, jaké plánování udělali vaši rodiče.

Můžete například říct: „Hej, právě jsem nastoupil do nové práce. Musím v práci přispívat na svůj penzijní plán?" A vaši rodiče by možná řekli: "Ach ano, to byste určitě měli udělat, protože jsme si na důchod nenaspořili dost." A teď se snažíme přijít na to, jak budeme žít pohodlně v důchodu." No, to by mělo vést k dalším rozhovorům. „No, počítáš se sociálním zabezpečením? Plánujete tedy pracovat déle?" Pokračujte v konverzaci kladením dalších otázek. Ale opět je zde klíčové, aby to vypadalo, že hledáte radu pro své rodiče. Protože vaši rodiče se budou cítit dobře, když vám dítěti poradí. Vyhýbá se tomu obrácení role, což je to, co skutečně zakopává mnoho z těchto konverzací.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže řekněme, že začínám konverzaci. Jaké jsou věci, které potřebuji, abych se ujistil, že jsem se v této konverzaci zmínil?

Cameron Huddleston: Takže se chcete ujistit, že to budete brát pomalu. Nechcete přece začít své rodiče grilovat kvůli každému detailu o jejich financích. A nemusí být připraveni vám poskytnout všechny tyto podrobnosti, zejména dolary a centy.

Klíčové věci, které opravdu potřebujete zjistit, jsou, mají vaši rodiče základní dokumenty o plánování majetku? Závěť nebo důvěra, něco, co vysvětluje, kdo co dostane, když zemře. Protože pokud zemřete bez vůle, váš stát pro vás v podstatě jednu má. A státní právo může určit, že se vaše peníze rozdělí způsobem, který nechcete, aby byly rozděleny. Takže vaši rodiče si to musí uvědomit. A spousta lidí si myslí: „No, já nepotřebuji závěť. Členové mé rodiny spolu vycházejí skvěle. Oni to vyřeší." Můžu vám říct, že jakmile se do toho dají peníze, členové rodiny spolu nevycházejí vždy skvěle. Ve skutečnosti propuknou boje a lidé mohou skončit u soudu. Je tedy důležité dát rodičům vědět, že musíte svá přání napsat písemně. Prosím, nenuťte nás hádat. Prosím, nenuťte nás na to přijít, vymyslete si, co chcete. Řekněte nám to, abychom mohli splnit tato přání, a aby soud splnil tato přání, což je důležitější, aby to, kdo co dostane, nerozhodoval soudce. Je to vaše vůle, která určí, kdo co dostane, nebo důvěra, která vysvětlí, kdo co dostane a kdy to dostane.

Plná moc, tento dokument si myslím, že je ještě důležitější než závěť, protože plná moc umožňuje jmenujete někoho, kdo za vás bude činit finanční rozhodnutí a provádět finanční transakce, pokud už nejste schopni na. A klíčové je zajistit, aby vaši rodiče měli trvalou plnou moc. Vstoupí v platnost v podstatě okamžitě. A zůstává v platnosti, pokud se stanou duševně neschopnými.

Pokud tento dokument není na místě, pak se někdo, možná budete muset obrátit na soud, abyste prokázali, že váš rodič již není dostatečně kompetentní spravovat své finance. A to může být neuvěřitelně drahé. Může to být emocionálně náročné. Může to zabrat hodně času. Jedna osoba, se kterou jsem dělal rozhovor pro svou knihu, nakonec strávila tímto procesem devět měsíců a 10 000 dolarů. A mezitím musel z vlastní kapsy platit účty za pečovatelský dům svého otce, dokud nezískal přístup k otcovu bankovnímu účtu.

Takže tento dokument je velmi důležitý. Pokud si vaši rodiče myslí: "No, proč ti teď chci dát tolik moci?" Jednoduše řeknete svým rodičům: „Podívejte, nemám žádnou skutečnou moc, dokud nebudu mít ten dokument v ruce. Banka mě za slovo nevezme. Získejte dokument a uložte ho na bezpečné místo. A řekněte mi, za jakých okolností k tomu smím přistupovat a začít jednat jako vaše plná moc."

Konečným dokumentem je pokročilá směrnice. Vysvětluje, jaký druh lékařské péče na konci života vaši rodiče dělají nebo nechtějí. Můžete také jmenovat zdravotního zástupce, někoho, kdo za vás bude činit lékařská rozhodnutí, pokud nemůžete. Rodiče to musí mít zavedené také, dokud jsou ještě mentálně způsobilí. Protože pokud máma mrtvici a vy jste ten, kdo bude muset rozhodovat o její péči, nemůžete to udělat, aniž byste byli jmenováni jejím zástupcem ve zdravotnictví. A pokud neexistuje zdravotní zástupce, pak se dostanete do situací, kdy rodiny bojují o to, jaká by měla být péče o mámu. Udržujeme ji napojenou na podporu života? A z pozornosti médií víme, že tyto typy věcí končí opravdu dlouhými, vleklými soudními případy a soudními tahanicemi, které mohou trvat roky. Dejte tedy rodičům vědět, že tyto dokumenty jsou nezbytné. A pokud je nemají, vyzvěte je, aby se setkali s právníkem.

Další věc, kterou chcete zjistit, je, jak platí své účty? Platí jim šekem, nebo je platí přímým vkladem, automatickým vyúčtováním? A důvodem, proč je to důležité, je nouzové plánování. Pokud by k té mrtvici došlo, pokud by se vaši rodiče nakazili koronavirem, pokud by došlo k autonehodě, chcete mít možnost zasáhnout a ujistit se jejich účty se nadále platí, pokud jsou například v nemocnici a nemohou tyto účty sami platit. Toto jsou klíčové věci, se kterými chcete začít s. Mají uzavřenou životní pojistku? Mají pojištění dlouhodobé péče? Chcete se dozvědět o jejich penzijním plánování a jaké jsou jejich penzijní plány. Chcete-li zjistit všechny podrobnosti, pokud můžete, a požádat je, aby to napsali, pokud se necítí pohodlně vám to říkat. Požádejte je, aby udělali seznam a dali ho k těm dokumentům o plánování majetku. A pak vám znovu řekněte, kdy a jak k němu máte přístup.

Pokud tyto rozhovory nevedete, můžete skončit u soudu a můžete utratit tisíce a desítky tisíc dolarů za vypořádání majetku.

Váš posluchač už to zní, jako by se do toho opravdu hluboce zapletl. Mám pocit, že kdyby byl v rané fázi, nejlepší rada by mohla být: "No, možná tady chceš jen snížit své ztráty. Myslím, že to svým způsobem závisí na tom, kolik peněz by potenciálně mohl dostat z pozůstalosti své matky. Myslím tím, pokud mluvíme o milionech dolarů, pak možná ten boj stojí za to. Pokud se bavíme, možná zbývá jen rodinný dům a on chce mít přístup do toho domu, ve kterém vyrostl, ale nevlastní otec se zdráhá aby to předal, možná by bylo lepší snížit jeho ztráty, než jít vytáhnout více peněz ze svého vlastního důchodového účtu a nakonec jít do dluh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existuje nějaký přehledový proces toho, co se stane a co byste měli dělat, když někdo zemře bez vůle?

Cameron Huddleston: I když máte závěť, ve většině států budete muset projít tím, čemu se říká dědické řízení. Je to právní proces rozdělení něčího majetku a vyrovnání dluhů. Pokud tedy váš rodič měl důvěru, důvěra vám umožní vyhnout se dědickému řízení. Ale pokud prostě máte vůli, na většině míst musíte projít procesem dědění. Jde jen o to, že v tu chvíli, spíše než zemřít bez závěti a mít právo státu určovat, kdo co dostane, se soudce podívá na závěť. A ve většině případů rozdělí tento majetek podle vůle.

Pokud není vůle, nezbývá vám nic jiného, ​​než projít tím dědickým procesem. Nemůžeš se dotknout žádných peněz, žádných peněz svých rodičů. Nemůžete prodat dům, nemůžete se ničeho v bance dotknout, dokud nebude vyřízeno dědické řízení.

Takže řekněme, že máma zemřela a neměla žádné životní pojištění, které byste dostali jako příjemce, abyste pomohli zaplatit pohřební náklady. K bankovnímu účtu se nedostanete, dokud vše neprojde dědickým řízením. Nemáte 5 000, 10 000, 15 000 dolarů, abyste zaplatili náklady na pohřeb. Takže teď si budete muset založit účet GoFundMe, nebo budete muset oslovit členy rodiny a požádat všechny, aby se přihlásili.

Takže všechno trvá déle. A máte členy rodiny, kteří vyjdou ze dřeva. A ve skutečnosti to jen vede k dalším hádkám, možná se do toho zapojí více právníků. Bratranec Fred získá právníka, sestru Sally a tetu Sue. A každý si teď najímá právníka, aby mohl dostat, co si myslí, že si zaslouží.

Takže vůle usnadňuje věci. je opravdu nejlepší sejít se s právníkem a zjistit, která možnost je nejlepší pro vás, nejlepší pro vaše rodiče, ať už je to vůle, důvěra, v závislosti na zákonech o dědictví ve vašem státě.

Ale dalším důvodem k těmto rozhovorům je, že i když váš rodič zemře s vůlí, musíte provést inventuru všech těchto aktiv. Soud chce vědět, co má tvůj rodič. A to zejména proto, že věřitelé budou chtít být splaceni. A pokud nevíte, co mají vaši rodiče, celý proces je mnohem obtížnější.

A to není něco, s čím byste se chtěli potýkat, když truchlíte. Takže čím více informací máte, čím více věcí je na místě, tím snazší to bude, když ztratíte rodiče.

Teď vím, že to neznamená, že byste se měli ptát svých rodičů: „Kolik dostávám? Kolik dostávají moji sourozenci?" Nemusí vám to říkat. Jak jsem řekl, klíčové je vědět, zda měli tyto dokumenty.

Lidé se budou stále o věci hádat. Chci říct, že lidé se budou hádat kvůli té nejmenší věci. A myslím, že v některých rodinách nebude existovat způsob, jak vyřešit vaše rozdíly. A budete muset požádat o pomoc třetí stranu. poradce. Pokud je to opravdu špatné, obraťte se na sociálního pracovníka. Obraťte se na rodinného poradce, který vám může pomoci.

Možná oslovte vedoucího místa, kde uctíváte, ať už je to váš pastor, váš rabín, duchovní, který vám může pomoci.

Ale víte, bohužel v některých rodinách můžete vyzkoušet všechny tyto věci a nevyřeší to všechny problémy. A v tu chvíli si možná budete muset říct: „No bože, opravdu bych byl rád, kdybych dostal rodinný dům. Ale nemá cenu pokračovat v boji s mou sestrou, mým bratrem, mojí tetou, mým strýcem." Musíš přijít na to, na čem ti v tu chvíli nejvíc záleží.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Když už mluvíme o snaze najmout profesionály, ať už je to mediátor nebo právník, je tu něco na co bychom měli dávat pozor, na něco, na co bychom se měli ptát, když se je snažíme najmout profesionálové?

Cameron Huddleston: Pokud to má co do činění s plánováním nemovitostí, určitě si chcete najmout právníka pro plánování nemovitostí. Někdo, kdo se na tuto oblast práva specializuje. To je první místo, kde chcete začít. Když se setkáte s právníkem pro plánování nemovitostí, chcete se ho zeptat, jaké zkušenosti mají v situacích, které jsou podobné těm vašim.

Stejná finanční situace, stejná rodinná dynamika. „Kdo jsou vaši klienti? Jací jsou vaši klienti? Máte nějaké klienty, kteří by mohli být ochotni poskytnout reference, podělit se s vámi o své zkušenosti?

Takže určitě žádám o doporučení od přátel a rodiny. Oslovte lidi, kteří jsou starší, možná starší členy rodiny, kteří spolupracovali s právníkem. To je způsob, jak začít.

Chci říct, že může být těžké najít dobrého právníka, pokud si s tou osobou můžete promluvit, i když předtím, než jí skutečně začnete vypisovat šeky, abyste si s touto osobou mohli něco udělat. A je vám s tímto člověkem dobře? A mohou s vámi mluvit na vaší úrovni? Mohou s vámi mluvit termíny, kterým rozumíte? Pokud s vámi budou mluvit se spoustou legálních věcí, možná to pro vás není ta pravá osoba. Protože s tím člověkem nebudete moci mluvit otevřeně, protože nebudete rozumět tomu, co říká.

Opravdu soucítím s tvým posluchačem. Je v opravdu těžké situaci. Ale myslím, že je to dokonalý příklad toho, proč jsou tyto rozhovory důležité. A chápu, že jsi říkal, že se snažil mluvit se svou matkou. A někteří lidé jsou prostě tak neochotní. Ale vraťme se k: „Dobře. Nechceš mi to říct, napiš to."

Stefanie O'Connell Rodriguez: Další věc tedy je, že nejde jen o rozdělení potenciálního majetku mezi sourozence. Ale také to nese náklady na všechny tyto poplatky za právní zastoupení mezi sourozenci. Takže máte nějaké myšlenky na to, jak přimět lidi na palubu, aby v tomto úsilí trochu přitáhli svou váhu?

Cameron Huddleston: Když mluvíte se svými sourozenci a členy rodiny: „Vím, že vám záleží na výsledku. Pokud vám na tom opravdu záleží, doufám, že budete ochotni pomoci uhradit část nákladů. Pokud se to možná nevejde do vašeho rozpočtu, možná bychom mohli nastavit nějaký plán plateb. Tak moc bych doufal, že byste přispěli celkem. A možná budete přispívat 50 $ měsíčně, dokud nedosáhneme této celkové částky.“

Právě jsem slyšel tolik těchto příběhů o rodinných příslušnících, kteří jsou roztrhaní, protože jim do toho někdo pořádně zaryje paty, a oni nejsou ochotni dát ani píď. A zuby nehty bojují o to, aby se mohli držet rodinného domu, nebo co to může být. A to nesnáším. Jen nesnáším, když slyším o rodinách, které jsou roztrhané kvůli penězům.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím, že existuje také myšlenka, že plánování nemovitostí je něco, co je vyhrazeno pro ultrabohaté. Co si o tom myslíš?

Cameron Huddleston: Ne, není vyhrazen pro ultrabohaté. Myslím, že je to stejně důležité pro lidi, kteří na to nemají moc peněz. Protože to opět povede k boji. A hlavně je důležité mít tu plnou moc nastavenou. Protože pokud nemáte hodně peněz, bude pravděpodobnější, že se budete muset spoléhat na rodinné příslušníky, pokud jde o podporu při péči. A musíte jmenovat někoho, komu důvěřujete, že za vás bude rozhodovat o financích a zdravotní péči, protože pokud to neuděláte, někdo se může postavit a pokusit se stát vaším ochráncem nebo opatrovníkem. A to nemusí být osoba, kterou chcete, aby ta rozhodnutí dělala za vás.

Každý potřebuje tyto dokumenty o plánování nemovitostí. Není to jen pro bohaté. Není to jen pro slavné. Všem zúčastněným to jen velmi usnadňuje život.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ať už mluvíte s prarodičem, rodičem nebo manželem o plánování majetku – nebo dokonce pracujete na tom, abyste to udělali pro sebe – můžete začněte se základními dokumenty Cameronova plánování majetku — závětí nebo důvěrou, trvalou plnou mocí a pokročilou zdravotní péčí směrnice. Odtud zvažte další potenciální potřeby, jako je životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče, a finanční podrobnosti – například jak se platí účty a kde a jak lze získat přístup k důležitým dokumentům – budou sděleny, pokud budou vaši blízcí muset zasáhnout vaším jménem nebo pokud budete muset zakročit vy jejich.

Samozřejmě, že tyto konverzace nejsou snadné – takže si pamatujte Cameronovy úvodníky, jako je použití aktuální události, příběh, jako je ten, který jste dnes slyšeli, nebo otázku týkající se vašeho vlastního finančního plánování, abyste se do toho začali vrtat podrobnosti. Externí profesionál, jako je právník nebo finanční plánovač, může také sloužit jako neutrální průvodce celým tímto procesem. A pokud vše ostatní selže, vzpomeňte si na Cameronovu klíčovou frázi: „Pokud mi to nechceš říct, stačí to napsat.“

Toto byly peníze důvěrné od společnosti Real Simple. Pokud máte jako „Drew“ příběh o penězích nebo otázku, o kterou se chcete podělit, můžete mi poslat e-mail na money dot secret at real simple dot com. Můžete nám také zanechat hlasovou zprávu na čísle (929) 352-4106.

Vraťte se příští týden, kdy budeme mluvit s posluchačem z Kalifornie, který se ptá známou otázku – Je pronájem opravdu vyhazováním peněz?

Nezapomeňte sledovat Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify nebo kdekoli, kde posloucháte, aby vám neunikla žádná epizoda. A budeme rádi za vaši zpětnou vazbu. Pokud se vám představení líbí, zanechte nám recenzi, budeme za to opravdu rádi. Najdete nás také online na realsimple.com

Money Confidential produkují Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a já, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Díky našemu produkčnímu týmu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae [rýmuje se s ray] Budde [boo*dee].