Money Confidential Podcast: Jak vyvážit podporu svých dětí a spoření pro budoucnost

Výchova dětí může do vašeho života přinést spoustu radosti a lásky – a také vás stát docela dost peněz. Současné náklady na výchovu dítěte do 18 let jsou 233 610 $ (a povšimněte si, že to nehraje roli v těch velmi drahých vysokoškolských letech).

Jak tedy vyrovnat své finanční závazky vůči sobě a svým dětem? V tomto týdnu Peníze důvěrné, hostitel Stefanie O'Connell Rodriguez shromažďuje ty nejlepší rady od tří minulých hostů, které vám pomohou to vyřešit.

Pro mnoho lidí se může zdát finanční zátěž rodičovství docela skličující – vede je k otázce, zda vůbec mít děti. Alyssa Daviesová, zakladatelka mixedupmoney.com, tuto obavu chápe – a doporučuje pečlivě se podívat na svůj rozpočet, abyste zjistili, zda cítit se dostatečně finančně zabezpečeni na to, abyste udělali skok, a začněte šetřit hned, pokud máte alespoň tušení, že byste mohli chtít děti. „Šetřím na góly, než k nim dojde, což zní směšně, ale to je to, co děláme s jakýmkoli finanční cíl – ať už je to tak, že se vdáváte a nejste ani ve vztahu,“ říká. „Můžete to udělat, pokud se možná jednoho dne, za 10 let, rozhodnete, že skutečně chcete mít dítě. Alespoň máte na výběr, protože na to už máte nějaké finanční prostředky odložené. V nejhorším případě máte obrovský kus úspor, které můžete investovat do čehokoli, co chcete."

Když se nacházíte uprostřed rodičovství – zejména osamělého – může se zdát, že děláte malý pokrok směrem k odchodu do důchodu, k vysokoškolskému fondu vašeho dítěte a dalším cílům spoření. Ale odbornice Bridget Casey, zakladatelka moneyaftergraduation.com a sama rodička samoživitelka, říká, že i malý pokrok je něco, na co je třeba být hrdý. "V ideálním světě se mi líbí, když vidím lidi, kteří vkládají alespoň 15 procent svého čistého příjmu na dluh a 10 procent svého čistého příjmu na vlastní penzijní úspory," říká. „Ale to je čtvrtina vašeho příjmu a podle toho, jaké další finanční závazky máte, to nemusí být možné. A jakmile bude váš dluh splacen, můžete zvýšit úspory.“

Jednou z největších výzev, kterým čelí mnoho rodičů, jsou skličující náklady na poslání jejich dítěte na vysokou školu – a jejich obává se, že selhávají svým dětem, pokud se nedokážou naplno rozjet na vysoce konkurenční a cenově dostupné vysoká škola.

Ale Ron Lieber, New York Times novinář a autor Cena pro vás Platit za vysokou školu, říká, že rodiče musí čelit svým strachům, pocitům viny a dalším obavám, kterým mohou čelit, a pomoci svému dítěti najít cestu na nejlepší školu, kterou si vy a ono může rozumně dovolit.

"Teď jsou věci jiné, než když jsem chodil na vysokou školu," říká Lieber. „Věci jsou jiné, než když se o mě rodiče starali nebo nestarali. Věci mohou být radikálně dražší. A je také jasné, že dokonale dobré vzdělání je dostupné na stovkách a stovkách rezidenčních vysokoškolských institucí. A tak pokud si nemůžeme dovolit místo, kam jsem šel před 20 nebo 30 lety a které se nyní stalo velmi luxusním, drahým a selektivním, není to konec světa. Jako poskytovatel nejste selhání."

Promluvte si se svým dítětem již v osmé třídě o tom, co byste si pro něj mohli dovolit a jak mohou přispět tím, že získají dobré známky a připraví se na možnost stipendia. „Děti by měly být připraveny jít na střední školu s nadhledem, pokud si budou muset vydělat cestu na školy, na které chtějí jít, prostřednictvím akademických stipendií,“ říká Lieber. "Netahejte to na ně jen v juniorském ročníku."

Celý příběh a rady, jak být finančně zodpovědným rodičem, najdete v epizodě z tohoto týdne Peníze důvěrné, "Jak vyvážit podporu svých dětí a spoření na svou budoucnost?" k dispozici na Apple podcasty, Spotify, Amazonka, Přehrávač FM, Sešívačkanebo kdekoli, kde posloucháte své oblíbené podcasty.

_______________

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast z Skutečně jednoduché o našich peněžních příbězích, bojích a tajemstvích. Jsem váš hostitel, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes se podíváme zpět na některé z našich rozhovorů s odborníky, abychom hovořili o dětech – mít je, vychovávat je, jejich posílání na vysokou školu a všechna finanční rozhodnutí, která přicházejí s každým z těch hlavních rodičů milníky.

Alyssa Davies: Nikdy jsem si nemyslela, že bych chtěla být mámou. Nikdy to nebylo něco, co jsem plánoval udělat. Byl jsem opravdu, opravdu do své kariéry. A tak když jsem konečně zjistila, že jsem těhotná, všechno se nějak zhroutilo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Alyssa Davies, zakladatelka mixedupmoney.com, se kterou jsme hovořili v epizodě 19, když jsme mluvili s posluchačem, který si nebyl jistý, zda dokonce chtěla založit rodinu, ale byla zvědavá, jestli by si na ni neměla šetřit pro případ, že by se rozhodla mít děti budoucnost.

Alyssa Davies: Že jsem těhotná jsem zjistila až moc pozdě. Myslím, že to bylo mezi osmi a deseti týdny. A tak jsme si sedli k jídelnímu stolu v naší kuchyni a začali dělat rozpočet.

Abych byl upřímný, jediná věc, kterou mám pocit, že mám pod kontrolou, je finanční stránka. Takže sednout si a dát dohromady tuto tabulku je přibližně částka, kterou utratíme během příštích devíti až 10 měsíců. To mi vrátilo trochu síly.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jaké informace by z finančního hlediska měli lidé vzít v úvahu?

Alyssa Davies: Jedna věc k zapamatování je ano, máte určitou kontrolu, pokud jde o finanční stránku věci, ať už si myslíte, že ano, nebo ne.

Ale jiná věc je prostě, každý se mě vždycky ptá, kdy budu připravený nebo jestli budu vědět, jestli jsem připraven – a ty nebudeš připravený nikdy. Je to jako většina věcí v životě. Největší věc, kterou mohu říci, je, že je dobré uznat, kde se ve svém současném finančním životě nacházíte. Pokud se cítíte bezpečně, pak byste pravděpodobně mohli mít dítě zítra, pokud byste opravdu chtěli. Mít tento kus sebevědomí je něco, co ve skutečnosti nepovažujeme za tak cenné, jak to je.

A pak si můžete udělat obecný průzkum a zjistit, kolik to ve skutečnosti bude stát, abyste získali lepší představu. A možná se díky tomuto číslu budete cítit lépe nebo možná budete mít pocit větší jistoty, hej, já vlastně nechci mít dítě a to není velký problém.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existuje způsob, jak na to můžeme myslet jen proto, abychom byli finančně připraveni, ať už se rozhodneme jakkoli?

Alyssa Davies: Ano, vlastně.

Šetřím na góly, než k nim dojde, což zní směšně, ale to je jako to, co děláme s jakýmkoli finančním cílem. Ať už je to tak, že se vdáváte a nejste ani ve vztahu. Nemyslím si, že je divné si kvůli tomu založit spořicí účet. Nikdo se nedozví, že na to šetříte peníze, tak proč byste se měli stydět? Proč byste si měli myslet, že to není něco, co můžete udělat? Můžete to udělat, pokud se možná jednoho dne, za 10 let, rozhodnete, že skutečně chcete mít dítě nebo možná budete chtít dítě adoptovat. Alespoň máte na výběr, protože na to už máte nějaké finanční prostředky odložené.

V nejhorším případě máte obrovský kus úspor, které můžete dát na cokoli chcete. Existuje tedy způsob, jak si s těmito rozhodnutími pomoci, než skutečně přijdou.

Začala jsem to dělat, než jsem zjistila, že jsem těhotná. Měl jsem tam jen 500 dolarů, ale bylo to 500 dolarů. To je pro mě obrovský začátek, který by byl nesmírně významný, když jsem byl ve stresu jako já.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Také s vámi chci mluvit o tom, že jsem máma, protože máte perspektivu, že jste tím procesem prošla. Jaké jsou některé věci, které vás z finančního hlediska překvapily?

Alyssa Davies: Myslím, že jedna věc, o které jsem si neuvědomil, že utratím spoustu peněz, zvláště po porodu, jako když máte velké bolesti, poprvé zažíváte nový život, bylo to emocionální utrácení. Jako bych si musel dát mnohem víc svobody, než jsem si kdy myslel, že bych to chtěl nechat být a utrácet peníze. A to není snadné, když máte někoho jiného, ​​o koho se musíte starat, koho máte rádi, říkat, že je to pro vás v pořádku objednejte si večeři, protože jste unavení a bolí vás, nebo je v pořádku najmout někoho, kdo vám přijde uklidit Dům.

Takže to bylo něco, s čím jsem opravdu bojoval, také jsem si neuvědomoval, jak moc utrpí moje duševní zdraví, protože se o tom moc nemluvilo. Takže to pro mě byly velké náklady, protože jsem musel znovu na terapii.

A já nevím proč, ale z nějakého důvodu jsem byl rád, že jsem byl na terapii. Už se nemusím vracet, ale nikdy to takhle nefunguje. A dva roky po porodu, abych znovu zjistil, kdo jsem, protože to nebylo moje rozhodnutí mít dítě, když jsem měl dítě. Nebylo to v mých plánech. A tak jsem měl pocit, že jsem ztratil velkou část toho, kým jsem jako člověk. A trvalo hodně terapie, abych se znovu našel a pochopil, kdo jsem, než jsem vůbec mohl přemýšlet o tom, chci další dítě, nebo je to pro mě vůbec volba?

Takže to byl náklad, ale co je nejdůležitější, je to jako každý rok, přijdou nové výdaje a to je něco, co si nemůžete naplánovat, protože nikdy vědět, jaké to budou výdaje, ať už to budou vaše děti v mimoškolních hodinách, nebo možná vaše dítě má ve skutečnosti zdravotní problém a vy to teď najednou musíte vzít na sebe výdaj. Je prostě tolik věcí, které si nemůžete naplánovat a nad kterými ztrácíte kontrolu.

Máme mateřskou v Kanadě, je to super. Měl jsem možnost vzít si rok nebo 18 měsíců pauzu a vybral jsem si rok a všichni si říkali, bude to tak skvělé. Všechny tyto věci zvládnete a budete mít čas jen pro sebe a svou rodinu. A nebavilo mě to. Cítil jsem se ztracený. Cítil jsem, že svůj mozek nebudu používat tak, jak jsem byl zvyklý.

Měl jsem pocit, že jsem o všechny tyto příležitosti ve své kariéře přišel. A o 10 měsíců jsem se musel vrátit. Jen jsem si říkal, to už je dost dlouho. Mám pocit, že když si dám ještě volno, ztrácím růst svého potenciálu výdělku a chybí mi to, co jsem miloval nejvíc, a to právě dostat příležitost pracovat na svých vášních.

Společenský tlak jako mámy je astronomický. Minulý týden jsem odjel na pracovní cestu, byl jsem pryč sedm dní. To je dlouhá doba na to být pryč od mého dítěte. Nikdy jsem to nedělal. Takže jako, dovedete si představit, že už teď cítím velký tlak a spoustu studu bez důvodu, i když je to jako obrovská pracovní příležitost, měl bych být nadšený. Ani bych se tím neměl znepokojovat. Protože vím, že za 10 let ode dneška bude moje dcera říkat, wow, je tak skvělé, že jsi udělal jednu věc.

Ale lidé hned, jejich první otázka, nebyla jako, k čemu ten výlet je? A jako, co děláš za práci? Chci o tom všechno slyšet. Bylo to jako, no, kdo bude hlídat vaši dceru a, víte?

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jen pro upřesnění, nejste jediný rodič.

Alyssa Davies: Přesně. Tak jsem jako první ze všeho, to je opravdu nevhodná otázka.

Za druhé, není to jen moje dcera. Uh, takže myslím, že budeme v pořádku. Nebo je to jako, bude s ní týden v pohodě? Jako, hm. Jo, myslím, že bude v pořádku.

Je to otázka, kterou byste se měli zeptat svého partnera a sebe předtím, než budete mít dítě nebo než se vůbec rozhodnete, zda chcete mít dítě, je to, co z nás v tomto vztahu udělá rovnocenné rodiče. Protože naštěstí mám opravdu podporujícího partnera, ale spousta lidí ne, a to je běžnější partnera, který není tak oporou, a to nepřebírá mnoho povinností v péči o vás Dům. Uh, mentální zátěž všech těchto starostí s vařením a úklidem by neměla být na jedné osobě. A tak je těžké vědět, jestli to bude realita nebo ne, pokud o tom nevedete otevřené rozhovory se svým partnerem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existuje způsob, jakým se finančně připravujete na své druhé dítě, který je tentokrát jiný?

Alyssa Davies: Ve skutečnosti je to tentokrát hodně jiné. V naší domácnosti mám vyšší příjmy. Jakmile půjdu na mateřskou dovolenou, ztrácíme poměrně hodně z našich primárních příjmů. Šetříme tedy mnohem agresivněji než s naším prvním. Tento rok jsem si dal spoustu práce navíc, jen abych si ušetřil více peněz, abychom se nemuseli s věcmi stresovat. Celý rok, co jsem byla na mateřské, jsem si vlastně ani nešetřila na důchod, protože opět nízký příjem a toho jsem se tentokrát nechtěla vzdát. Takže děláme mnohem víc práce, než přijde dítě, také proto, že jsme měli více času a protože to bylo opět plánované. Takže to je něco, co určitě změníme.

Není to tak, že byste někdy neměli pocit, že musíte udělat víc. Protože si myslím, že to je něco, s čím musíme všichni v dnešní době žít. Je to ten pocit, jako bych měl dělat všechno najednou, ale pokud to nemůžete udělat najednou, nejste jediný.

Nemyslím si, že to někdo dělá najednou. Nemějte tedy pocit, že jste v tom světě sami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finanční plánování jako rodič, nebo dokonce budoucí rodič, je těžké – i když pracujete v partnerství s někým jiným. Ale když tato rozhodnutí a výdaje nesete sami, může to být mnohem obtížnější – jako diskutovali jsme v epizodě 8 s expertkou na osobní finance a zakladatelkou moneyaftergraduation.com, Bridget Casey.

Bridget Casey: Doporučil bych nastavit jakýkoli druh peněžního polštáře, který můžete, dokonce mám na mysli ten nejmenší nouzový fond, který můžete během této doby seskládat. Je opravdu důležité zůstat v pracovní síle. Péče o děti je tedy investicí do vaší kariéry, i když to teď vypadá jako výdaj na váš rozpočet.

A druhá věc, a to je opravdu nebo, myslím, třetí věc, a to je pro rodiče opravdu těžké přijmout, ale není to neobvyklé rodiče, zejména mladých rodičů, a při globální katastrofě, jako je pandemie, se potenciálně dočasně zadluží, jen aby to zvládli přes.

A vím, že všichni nenávidíme, když vidíme, že se tyto zůstatky objevují na naší úvěrové lince nebo dokonce na úvěru karty, ale pokud je volba jako péče o děti, takže můžete pracovat nebo přijít o práci, musíte se snažit volby. To mi vlastně pomohlo, když bylo moje dítě opravdu malé a péče o děti byla tak drahá. Bylo to asi 1800 $ měsíčně. A pamatuji si, že to bylo víc než můj nájem, a myslel jsem si, že je to šílené, že to musím platit, abych mohl jít do práce. Ale každým rokem stárne, jde to dolů a pak si říkám, ach, kdybych si právě uvědomil, že zátěž by se zmenšila, takhle by mě to zbavilo tolika stresu.

A pak, jak postupujete ve své kariéře, váš příjem často stoupá. Může se tedy objevit nějaká krátkodobá bolest, ale pokud vidíte dolů, vaše náklady na péči o děti se sníží. Váš příjem poroste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím, že váš názor na některé z těchto nákladů, jako je péče o děti jako investice, je opravdu silný.

Bridget Casey: Své dítě jsem porodila, když jsem byla velmi brzy na samostatné výdělečné činnosti a příjmy mého podnikání v té době nebyly příliš vysoké, takže péče o děti byla z toho velkou částí. A připadalo mi jako ohromné ​​břemeno platit péči o děti, pracovat na svém podnikání, které v té době nevydělávalo moc peněz.

Moje kariéra, moje podnikání potřebovalo ty hodiny, které jsem tehdy vkládal, a kdybych to oddaloval, kdybych si vzal více času z práce, mohl jsem přijít o celou společnost. Ale už jen zůstat ve hře a pracovat na tom, na čem jsem pracoval, mě to přitahovalo a v tu chvíli mi to tak nepřišlo. To je nejtěžší na tom, že nemáte pocit, že byste se s tímto úsilím někam dostali, za tyto náklady, ale jste. A za dva nebo tři roky budete opravdu rádi, že jste tuto investici provedli a že jste neustoupili z pracovní síly a že jste investovali do sebe a do budoucího finančního zabezpečení své rodiny tím, že jste zaplatili péči o dítě, abyste mohli pracovat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chci se zeptat na placení péče o děti, abyste mohli dělat věci, které nefungují

Bridget Casey: Ráda platím hlídání dětí za věci, které nejsou práce. Zejména pro věci, jako je terapie. Domníval bych se, že ve stejné kategorii jako práce, cokoli, co se týká medicíny nebo zdraví, je 100%, to je investice do vás samotných. Pořád si zasloužíš trochu štěstí a zdání sebe sama jako matky a rodiče. Chápu, když to rozpočet neumožňuje, tak to neumožňuje. Ale pokud máte ve svém rozpočtu trochu místa na pohyb a jediné, co chcete, je jít na kávu a dvě hodiny se toulat po knihkupectví, zaplatit za to chůvu. Potřebujete odstávku. Potřebujete relaxaci. Stejně jako rodičovství je vše pohlcující věc. Je to jako druhá směna po vašem pracovním dni.

Je to radostné a naplňující a úžasné, ale je to vyčerpávající. Takže stoprocentně, pokud je to ve vašem rozpočtu, zaplaťte chůvu, aby si dala pauzu. Plně si za tím stojím.

První věc, kterou rodičům říkám, je, že se musíte nejprve postarat o sebe a své dlouhodobé finanční zabezpečení vašeho dítěte, a to je pro rodiče velmi těžké, když jim řeknete, aby si šetřili na své vlastní účty před vysokou školou svého dítěte fond. Ale vaše dlouhodobé finanční zajištění je finanční zabezpečení rodiny.

Mohou si vzít studentské půjčky, ale vy si nemůžete vzít penzijní půjčky.

Když máte malé dítě, nemusíte nutně vědět, jak bude vypadat postsekundární krajina za 10 nebo 15 let. Ale víte, že budete potřebovat peníze na důchod. Takže upřednostňujte tyto účty jako první, samozřejmě jakýkoli dluh s vysokým úrokem musí jít také, ale pokud máte dostatek peněžních toků, můžete je možná rádi vložit do všech těchto věci, splácení dluhu, spoření na vysokou školu a důchod, pak absolutně rozdělené, ale ujistěte se, že váš odchod do důchodu a splacení dluhu přijde před vysokou školou vašeho dítěte úspory.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte nějaká pravidla, jak to rozdělit?

Bridget Casey: V ideálním světě se mi líbí, když lidé dávají alespoň 15 % svého čistého příjmu na dluh a 10 % svého čistého příjmu na vlastní spoření na důchod. Ale jako, to je čtvrtina vašeho příjmu a podle toho, jaké další finanční závazky máte, jako jestli to bydlení opravdu je drahé, kde jste, nebo máte velkou platbu za auto, která nemusí být možná, ale bylo by to ideální, pokud můžete získat tam. A jakmile bude váš dluh splacen, můžete zvýšit úspory. Ale protože vím, že to neposlouchá žádný rodič, který by přispíval pouze na jejich důchodové účty. Řekl bych, že se snažte dát 7 až 10 % svého příjmu na své důchodové účty.

A pak jako 1 až 3 % do úspor vašeho dítěte na vysokou školu, jen abyste to úplně nezanedbali. A pak to můžete zvětšit, až váš dluh zmizí nebo se budete cítit bezpečněji ohledně svého odchodu do důchodu.

A vím, že někteří lidé možná slyší tato čísla a říkají si, že neexistuje způsob, jak se do důchodu vejít 10 % svého příjmu.

Pak začněte s pěti nebo dokonce začněte s jednou, dělejte 1 % po dobu tří měsíců a poté jej zvyšte na 2 % a pokračujte v tom. zvyk je to, co dělá rozdíl z dlouhodobého hlediska.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Když už mluvíme o dlouhodobém plánování a spoření – jak vašich, tak vašich dětí, po přestávce budeme hovořit o největších výdajích, kterým mnozí čelí, pokud jde o výchovu dětí – zaplacení vysoká škola.

Ron Lieber: Je lákavé proměnit finanční plánování a všechny související kompromisy v něco jako nekrvavou ekonomickou vědu, ale o to vůbec nejde. A protože je s tím spojeno tolik pocitů, zvláště když se do toho pletou děti, je téměř nemožné dát lidem praktické rady, které jsou založeny výhradně na vědě a datech, které jsou odděleny od silných pocitů, které máme ohledně toho, že se chceme postarat o své děti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je New York Times novinář a autor Cena, kterou platíte za vysokou školu, Ron Lieber, se kterým jsem mluvil v epizodě 22 po rozhovoru s posluchačkou, která se potýkala s tím, jak upřednostnit splácení dluhu ze studentské půjčky před spořením na vysokoškolské vzdělání svých dětí.

Ron Lieber: Pro všechny z nás v našem finančním životě téměř každý den znamená nějaký kompromis. A protože je vysoká škola tak drahá, smutným faktem je, že něco jako 90 % nebo 95 % z nás bude muset v této souvislosti tvrdě přemýšlet o penězích.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Když je něco tak emocionálně nabité, jak zjistíte, že do toho můžete vnést trochu matematiky a přitom stále věřit emocionálnímu zážitku?

Ron Lieber: Myslím, že to musí začít počítáním s emocemi, které se s největší pravděpodobností projeví zejména na vysoké škole.

Takže existují alespoň tři, které jsou téměř vždy přítomny v určitém množství. První je strach. Strach, že vaše dítě spadne na žebříčku společenské třídy, pokud uděláte špatný krok, pokud dostatečně neutratíte, pokud si dostatečně nepůjčíte. Že jo. Všechny tyto plány, které jste pro toho kluka dělali po dvě desetiletí, budou k ničemu.

Nemusí to nutně vycházet z reality, že jo. Ale lidé pravděpodobně zažívají strach kolem svých dětí z nejrůznějších racionálních nebo iracionálních důvodů. A zvláště pokud jste v dospělosti strávili desítky let šplháním po žebříčku společenské třídy odkudkoli, kde jste začali, nebo pokud jste sami zažili pohyb směrem dolů.

Nechcete, aby to vaše dítě i nadále zažívalo. Takže tam je strach. Pak je tu vina, vina, že si nevyděláváte dost, vina, že jste dostatečně nešetřili, vina, kterou neděláte pro své dítě, kde pro vás byli schopni udělat vaši rodiče.

Vina, že za své dítě neplatíte plnou dopravu. Když jste si desítky let slibovali, že vytvoříte situaci mnohem odlišnou od té, kterou jste prošli, že? Můžete se poslat dál jako tisíc různých itinerářů provinilých cest.

A pak je tu snobismus, že? Soukromé musí být lepší než veřejné. Dražší musí být lepší než levnější. Mosazný štítek musí být smysluplný a stojí za to ho natáhnout a půjčit a za další desítky tisíc dolarů. Musíme tedy čelit každé z těchto věcí, rozpoznat je, jaké jsou, vést upřímné rozhovory se sebou samými, s našimi s manželem nebo s nějakým důvěryhodným poradcem nebo terapeutem nebo přítelem, který je prostě lepší v jasném emocionálním a finančním myšlení, že jo? Takže nejprve konfrontujete tyto emoce a pak se podíváte na kompromisy.

A součástí konfrontace emocí je prostě si říct, víš co? Věci jsou teď jiné, než když jsem chodil na vysokou školu – kdybych chodil na vysokou. Věci jsou jiné, než když se o mě rodiče starali nebo nestarali. Věci mohou být radikálně dražší. A je také jasné, že dokonale dobré vzdělání je dostupné na stovkách a stovkách rezidenčních vysokoškolských institucí.

A tak pokud si nemůžeme dovolit místo, kam jsem šel před 20 nebo 30 lety a které se nyní stalo velmi luxusním, drahým a selektivním, není to konec světa. Jako poskytovatel nejste selháním.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jedna z věcí, která mě na konverzaci kolem vysoké školy vždy frustrovala, bylo vymezení vysoké školy jako konečného konečného cíle, na rozdíl od fáze, kterou procházíte.

Skoro to vypadá, jako bychom si nastavili rámec, ve kterém samozřejmě obětujeme všechno, protože to je ono, to je konec, na rozdíl od toho to byl jen začátek.

Ron Lieber: Absolutně. Takže z hlediska rodičovství je snadné si o tomhle všem něco udělat v hlavě, že? Protože jako rodič to cítí, jako by odcházeli a už se nevraceli. Možná se vrátí na léto. Že jo. Opravdu nechcete, aby se vrátili, až jim bude 22, protože to je určitým způsobem selhání spuštění.

Že jo. Víš, že tohle je v mnoha ohledech konec a tam, kde dostanou nálepku na nárazníku, nalepíš auto, že? Nebo odhalení mikiny na Facebooku nebo Instagram pro děti. Že jo. Víte, je to jako trofej, zlatá hvězda měřítko vašeho vlastního úspěchu, a to nejen jako dítě, ale jako poskytovatel.

A já bych jen povzbudil lidi, aby o tom úplně změnili své myšlení. Protože smyslem cvičení není nějaká jmenovitá vysoká škola. Cílem cvičení je dobře naladěný dospělý, který se vydá do světa a najde něco, čím jsou nadšeni a stanou se šťastní v čemkoli, co se rozhodnou udělat sami se sebou po zbytek svého života dospělý život.

To je vaše práce. Jako rodiče podnikáme v oboru výroby dospělých. Nezabýváme se výrobou vysokoškoláků, kde se úspěch měří pouze tím, zda se vaše dítě dostane na místo, které přijímá pouze jednociferné procento studentů. O to tady nejde.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jo, myslím, že je to opravdu dobré přerámování toho, jak emocionálně přemýšlíme o hodnotě školy. A zajímalo by mě, co používáte jako rámec pro hodnocení finanční hodnoty vysokoškolského vzdělání.

Ron Lieber: Tak určitě. Myslím, že na té nejzákladnější úrovni musíme začít s daty, která existují a těch je dost málo, že?

Ale jedním základním základním bodem pro studium na vysoké škole je dokončit. Že jo? A ukázalo se, že všechny druhy škol, včetně spousty těch, o kterých jste slyšeli a cítíte je docela dobře žádoucí pouze 50 nebo 60 nebo 70 % lidí, kteří tam začnou jako 18letí, skutečně skončí do šesti let let.

Takže potřebují dokončit. Potřebují absolvovat, doufejme, že s přiměřenou částkou dluhu studentské půjčky. Pokud si nemůžete dovolit vypsat šek na náklady a některé školy jsou lepší než jiné, a to jak v tom, jak udržet své náklady na nízké úrovni, tak ne tak trochu pošťuchovat nebo lstivě povzbuzovat jak vysokoškoláky, tak především rodiče, aby se zadlužili víc, než oni by měl.

Máme tedy data o dokončení. Máme údaje o průměrné výši dluhu jak studentů, tak rodičů. Existují nějaké údaje o nástupních platech o tom, co se stane s lidmi poté, co skončí.

Hodně z toho hodně závisí na majorech, že? A hlavní počítačová věda na Texaské univerzitě v Arlingtonu, víte, že budou mít nástupní plat, nebude vypadat úplně jinak z toho, co by mohla dělat velká sci-vědecká univerzita Rice University, i když tyto školy dělí čtvrt milionu dolarů ve své cenovce přes čtyři let. Určitě stojí za to se na ty věci podívat.

Je to mnohem těžší, když se snažíte měřit věci, které jsou kvalitativnější. Takže celá otázka, kolik se kdo naučí v dané instituci, to není informace, do které jsme ve skutečnosti zasvěceni. Nezkouší je na cestě dovnitř a na cestě ven. A pokud velká část toho, za co si myslíte, že platíte, je za to, aby vaše dítě získalo vzdělání, ve skutečnosti o tom tolik nevíme.

Pokud jim kupujete síť a myslíte si, že síť na Rice University bude lepší než síť na UT Arlington. Víte, Riceova univerzita zrovna nestojí na skupinové informační relaci pro středoškoláky nabízí kvantitativní údaje o procentu vysokoškoláků, kteří získají stáže placené s Rice University absolventi. Jako tohle jsou data, která nezískáme, že? Měli bychom. A my to rozhodně nechápeme Spotřebitelské zprávy zadejte údaje o spokojenosti zákazníků, kde mluví s absolventy jeden rok, pět let a 10 let.

Můžeme zjistit, jak dobře obstála Toyota Camry po deseti letech. Ale nevíme, jak dobře si titul z Rice University drží a jak se o něm lidé cítí o 10 let později, když mají stále dluh ve výši 22 000 dolarů na studentských půjčkách. Kéž bychom to udělali.

Pokud nakupujete pro více informací o tom, co lidé vydělávají pět let v určitých stupních. Pokud nakupujete kurzy pro přijetí na postgraduální školu, víte, podle oboru, pokud nakupujete jaké procento času v mé třídě bude vyučovat učitelský sbor nebo lidé ve funkci dráha?

Pokud nakupujete informace o tom, jak připojení absolventi zůstanou o 10 let později, že? Pokud nakupujete pro informace o rozmanitosti ao tom, jak se lidé cítí dobře podporovaní, pokud nakupujete pro více informací o spokojenost v kariéře, pokud si kupujete informace o tom, jak dlouho trvá, než se dostanete na schůzku do duševního zdraví poradenské centrum během této epidemie potřeby duševního zdraví a poptávky po službách na těchto vysokoškolských kampusech nenajdete to. A pokud ji najdete, nebudete ji moci srovnávat mezi institucemi. A přesto jsou to věci, které jsou nejdůležitější pro nakupující z vysokých škol, se kterými jsem strávil roky rozhovorem, a je naprosto na hovno, že se k těmto informacím nemůžeme dostat.

Takže jen povzbuzuji lidi, aby se ptali stále více a více vyhraněných otázek. V zásadě se snažím získat armádu lépe informovaných spotřebitelů, kteří se cítí mít nárok na více dat. A měli bychom se tak cítit, když rackové sazby za tyto zážitky nyní dosahují 300 000 USD.

Vzhledem ke všem složitostem a potenciálním nákladům na standardní problém, rezidenční vysokoškolské vzdělávání, je tak lákavé pokusit se porazit systém různými prostředky.

A existuje spousta způsobů, jak to udělat, že jo. Můžete jít na komunitní vysokou školu a můžete tam začít dva roky a pak přestoupit.

Můžete se přihlásit na vysokou školu s vyznamenáním nebo do programu s vyznamenáním. Můžete jít na vysokou školu mimo Spojené státy. Můžete se pokusit věnovat se sportovní činnosti, která vám poskytne lepší šance na přijetí nebo možná dokonce na stipendium. Můžete si vzít pauzu na rok a pokusit se tímto způsobem zlepšit své šance na přijetí nebo zvýšit míru zralosti, kterou přinášíte svému vzdělání.

Můžete se připojit k americkým ozbrojeným silám. To jsou všechno věci, které můžete dělat, správně. Ale dokážete si představit všechna ta úskalí a padací dveře, které existují s komunitní vysokou školou, budete muset opravdu tvrdě pracovat a platit velmi opatrně věnujte pozornost tomu, abyste se ujistili, že získáte všechny kurzy, které potřebujete a které mají 100% záruku přechodu na čtyřletou školu, kterou zkoušíte dostat se k.

A jaký studijní program na čtyřleté škole zkusíš? A co když se to změní a co když se změní požadavky na kurz? A víte, co když se nemůžete dostat do tříd, které potřebujete na komunitní škole, protože to neodpovídá vašemu pracovnímu rozvrhu, rozvrhu dojíždění nebo dostupnost jediného profesora, který vyučuje věc, kterou potřebujete, kterou po vás bude chtít biologie UCSB, kterou znáte, jako předpoklad, že jo?

Tyhle věci nejsou jednoduché a pro teenagera je těžké být nad tím, víš, dva roky za sebou, ale je to možné, že? Nyní. Totéž platí pro něco jako jít na vysokou školu nebo program s vyznamenáním. Úplně základní otázka, kterou si většina rodin nedokáže položit, je: „To je zajímavé, skvělé, že máte tento druh elitního programu. Jaké procento dětí, které začnou, se toho skutečně drží?“ No, ukázalo se, že to může být až 15, 20 nebo 25 %.

Takže se musíte zeptat na základní spotřebitelské otázky o tom, zda je hodnota, kterou si myslíte, že jste odvození nebo zkratka, o které si myslíte, že ji budete moci využít Je to skutečně bude fungovat že jo?

Jak často to funguje tak, jak si myslíte, že bude a jaké jsou nevýhody?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Když už mluvíme o teenagerech, jak rodič usnadňuje tento dialog, zejména pokud jde o přemýšlení o cenovce?

Ron Lieber: Jsem zastáncem toho, že posadíte svého žáka z osmé třídy, jako těsně před začátkem střední školy a začnete se bavit o penězích o vysoké škole.

Mám pocit, že je spravedlivé, aby každý teenager věděl, co je jeho rodič nebo rodiče schopni a ochotni pro něj udělat, pokud jde o vysokou školu. A mimochodem, pokud existuje velký rozdíl mezi tím, co jste schopni zaplatit, a tím, co jste ochotni zaplatit, měli byste být připraveni to vysvětlit termíny, které dávají smysl, že?

Protože vplují přímo do mezery mezi schopnostmi a ochotou a způsobí, že se budete cítit opravdu mizerně, pokud nebudete mít logické vysvětlení, proč můžete máte schopnost zaplatit plnou cenu za Southern Methodist University nebo Emory, ale nemáte ochotu, protože to myslíte dobře, Emory není Duke nebo SMU není Rýže.

A lidé dělají všechny ty oříškové rozdíly jako, dobře víš, skvělý nebo státní, že? Co to vůbec znamená? Že jo. Skvělé pro koho? Vycházíte ze seznamu US News? Jako že budeš dělat rozdíly na základě škol Ivy League, za které se vyplatí zaplatit? No, ukázalo se, že mnoho škol Ivy League neposkytuje moc dobré vysokoškolské zkušenosti. Pst, nikomu to neříkejte.

A víte, a pokud toho není moc, co si budete moci dovolit, je to v pořádku. Nemáš se za co omlouvat. Téměř jistě jste udělali to nejlepší, co jste mohli.

Ale děti by měly být připraveny jít na střední školu. Víte, co šéf páry, pokud si budou muset ve skutečnosti vydělat cestu do škol, na které chtějí jít, přes akademické stipendia kvalifikující pro přijetí na výběrové školy, budou ochotni poskytnout jim finanční pomoc založenou na potřebách, která to umožní cenově dostupné.

Takže to na ně neházejte jen v juniorském ročníku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mám pocit, že pokud se svými dětmi poprvé vedete dialog o penězích, když mluvíte o vysoké škole, bude opravdu těžké vést otevřený upřímný rozhovor o hodnotě.

Zajímalo by mě, jestli máte nějaké myšlenky na: "Dobře, jak zajistíme, že tyto rozhovory začneme brzy, a jaké jsou nejlepší postupy pro rozhovory o širších hodnotách s dětmi?" 

Ron Lieber: Moc vám děkuji, že jste to uvedl, protože máte naprostou pravdu.

Pokud je léto po osmé třídě poprvé, kdy máte se svým dítětem vážný rozhovor o penězích. Moc dobře to nepůjde, protože pro tato velká čísla nebudou mít kontext.

Začněte menšími čísly, když děti mají jednociferný věk a vy jdete od, víte, 4 dolary týdně, uh, měsíčního příspěvku, abyste věděli, o dvouciferných nákupech, když si v aplikaci kupujete něco, co se vám líbí a uvažujete o jízdním kole, které chcete mít třímístné náklady.

A pak, víte, je tu konverzace, kde každé dítě chce jako špičkový telefon, který nyní stojí jako nízkou čtyřcifernou částku peněz. A pak možná chtějí auto, když jim je 16 a jako ojeté auto, které je nezabije, je pravděpodobně čtyři nebo alespoň 5 000 dolarů. A tak jsou tato čísla stále větší, že?

A začnete jim představovat některé složky domácího rozpočtu. Takže v době, kdy jste připraveni mluvit o vysoké škole, mají docela dobrý přehled o tom, co tato větší čísla podlý a oh, mimochodem hned, ne-li dříve, se vás zeptají, co vyděláváte a co mít.

A jestli chceš, aby ta čísla dávala nějaký smysl, um, budeš muset ty menší vysvětlovat celou dobu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Z rozhovoru s každým z našich finančních expertů je jasné, že hospodaření s penězi při výchově a podpoře rodiny je stejně emocionální jako finanční zážitek.

Efektivní řízení tedy znamená rýpat se jak do čísel, tak do pocitů za každým rozhodnutím spořit pro naše děti, podporovat je a mluvit s nimi o penězích v našich životech a v nás jejich.

Tím, že tyto rozhovory o základních finančních konceptech, jako je utrácení a spoření, začneme brzy, možná ušetříme jsou to sentiment, který je známý mnoha z nás ohledně našich financí: „Přál bych si, aby mě to někdo naučil, když jsem byl mladší."

Toto byly peníze důvěrné od společnosti Real Simple. Pokud máte příběh o penězích nebo otázku, o kterou se chcete podělit, můžete mi poslat e-mail na money dot secret at real simple dot com. Můžete nám také zanechat hlasovou zprávu na čísle (929) 352-4106.

Nezapomeňte sledovat Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify nebo kdekoli, kde posloucháte, aby vám neunikla žádná epizoda. A budeme rádi za vaši zpětnou vazbu. Pokud se vám představení líbí, zanechte nám recenzi, budeme za to opravdu rádi. Najdete nás také online na realsimple.com

CREDITS: Real Simple sídlí v New Yorku. Money Confidential produkují Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a já, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Díky našemu produkčnímu týmu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.