Pokud žijete od výplaty k výplatě, tato epizoda důvěrných peněz je pro vás

Více než polovina Američanů žije od výplaty k výplatě – a dokonce i mnozí s pohodlnými platy nejsou schopni ušetřit a dostat se dopředu. To je problém Nicole (není to její pravé jméno), 39leté vysokoškolské profesorky na Floridě, která zjistila, že její výplaty rychle mizí – zvláště s výdaji na její děti.

"Je to prostě nekonečné," říká Nicole. „Je konec roku – jsou tu dárky pro učitele. A pak, oh, moje dcera chce hodiny bubnování, tak uvidíme, jestli se nám podaří rozjet hodiny bubnování. A pak je to jako, jedno dítě potřebuje boty. Dobře, musíme koupit boty."

Nicole ví, že existují způsoby, jak to omezit, ale není si jistá, zda to stojí za to. „Mohli bychom žít velmi jednoduchým životním stylem, ale oba s manželem tvrdě pracujeme, vyděláváme dobré peníze, a tak to jako, máme žít 10 let v tomto mnišském životním stylu, kde všichni rádi jíme ramen nudle den? Nechci to udělat."

Klíčem k prolomení cyklu od výplaty k výplatě je nalezení toho sladkého místa – kde můžete platit za věci, které vám přinášejí radost, ale stále máte náskok ve svých financích.

A pro finanční expertku Allison Baggerlyovou, hostitelku Inspirovaný rozpočet a Tohle je divné osobní finance podcasty a zakladatel společnosti Inspired Budget, to vše sestává z jednoho slova: rozpočet. "Je to rovnováha," říká Baggerly moderátorce Stefanie O'Connell Rodriguezové. „Kdykoli utrácíte peníze za věci, které máte rádi, psaní rozpočtu vám umožňuje utrácet peníze za to, co vám přináší radost. Někdy to znamená odložit jiné věci, jako je úspora peněz. Někdy jsme jeden měsíc mohli ušetřit o něco méně a pak další měsíc skutečně zvýšit úspory. To je ta radost s rozpočtem – můžete si ho přizpůsobit svému životu.“

Baggerly tráví každý den pět minut procházením svých výdajů a vkládáním je do svého rozpočtu, aby se ujistila zůstává na správné cestě a upřednostňuje své utrácení, takže vkládá své peníze do toho, co je pro ni skutečně důležité. "Myslím, že je důležité si uvědomit, že ne všechno je prioritou," říká Baggerly. "Takže když jsme schopni udělat krok zpět a podívat se na to, co je právě teď pro tento měsíc prioritou, ať je to číslo jedna." Když mi pak v rozpočtu zbydou peníze, co se stane? To odstraní stres, tlak a skutečně to pomůže jejímu rozpočtu lépe fungovat."

Chcete-li získat celý příběh o tom, jak můžete využít rozpočty, které vám pomohou dostat se dopředu (a přestat žít od výplaty k výplatě), podívejte se na tento týden Peníze důvěrné podcast „Vydělávám spoustu peněz, ale nemůžu přestat žít od výplaty k výplatě,“ dostupný na Apple podcasty, Spotify, Amazonka, Přehrávač FM, Sešívačkanebo kdekoli, kde posloucháte své oblíbené podcasty.

______________________

Maggie:Odepsal jsem se jako někdo, kdo je špatný v penězích. A mám pocit, že mi to bránilo být v tom dobrý.

Lexi: Mám dobrý titul na špičkové obchodní škole a mám dobrou práci, ale mám prostě pocit, že nikdy nebudu schopen rád šetřit peníze

Annabelle: Chtěl bych mít prostě pocit svobody, rád se nebát neustále o své finance a vědět, že moje peníze pracují pro mě a že je mám, když je potřebuji.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Real Simple o našich peněžních příbězích, bojích a tajemstvích. Jsem váš hostitel, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hostem 39letá vysokoškolská profesorka z Floridy, které říkáme Nicole – není to její pravé jméno

Nicole: Když jsem vyrůstal, měl jsem takový pocit, že peníze jsou neomezený zdroj. Když jsem měl svou úplně první profesionální práci, vydělával jsem docela slušné peníze a na konci každé mi došly měsíc a já bych musel zavolat mámě a ta by mi musela posílat peníze na benzín a ona to vždycky udělala, což bylo fantastický. Pořád jsem se ale pořádně nedozvěděl, že peníze jsou omezené.

A tak jsem se v posledním desetiletí opravdu snažil změnit způsob, jakým přemýšlím o penězích, a je to neustálý boj.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Co bylo tím zlomovým bodem, který tě doopravdy přiměl k tomu, aby sis myslel, oh, počkat, musím opravdu změnit tento vztah?

Nicole: První byl můj manžel. Měl úplně jinou výchovu a k penězům má jiný vztah než já.

Víte, jako příklad, když jsem začínal na právnické fakultě, vzal jsem si absolutní maximum studentských půjček, které jsem si mohl vzít.

A měl jsem jako chvíli, kdy jsem si říkal, oh, neměl bych? A pak lidé říkali: oh, budeš vydělávat peníze. Nedělej si s tím starosti. Stačí si vzít půjčky. A tak jsem za ty půjčky ve velkém dluhu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po zaplacení svých studentských půjček za posledních 15 let je celkový zůstatek Nicole studentských půjček stále téměř 200 000 $. Zatímco ona i její manžel vydělávají slušné množství peněz – mezi jejich životními náklady, splátkami studentských půjček a dalšími náklady spojené s výchovou jejich čtyř dětí – Nicole má stále pocit, že uvízla v koloběhu výplaty výplata.

Nicole: Nejužitečnější věcí pro mě je mít omezené množství diskrečních výdajů a to je velmi obtížné, ale říkáte, víte, sto dolarů na potraviny, a tak přesně tolik máme a snažíme se používat hotovost více často.

 Ale je velmi obtížné to udělat, pokud nakupujeme potraviny online a pak nemůžete použít hotovost. Takže máme tento systém, ale je to jako, věci se vždycky objeví.

Je to prostě nekonečné. Je konec roku. A tak, počkej. Jsou tu dárky pro učitele a já mám armádu dětí, a tak musím všem těmto dětem koupit dárky pro učitele. A pak, ach, moje dcera chce hodiny bubnování, takže dobře. Uvidíme, jestli se nám podaří rozjet hodiny bubnování. A pak je to jako, víš, jedno dítě potřebuje boty.

Dobře. Musíme si koupit boty, víš? A to jsou něco jako věci typu potřebná potřeba, ale pak je to jako bychom chtěli uspořádat velkou párty na konci rok a máme za sebou lidi, protože to byl tak těžký rok a rádi bychom to oslavili, ale to trvá peníze.

Takže máme přání a pak máme přání, která jsou jakoby oblečená v těchto potřebách. A já prostě nevím, jak to zvládnout, protože je toho tolik. Je to konstantní.

Mohli bychom žít velmi jednoduchým životním stylem, ale součástí toho je, že s manželem oba tvrdě pracujeme a vyděláváme dobré peníze. A tak je to jako, máme žít 10 let jako v tomto klášterním životním stylu, kde všichni každý den jedíme nudle ramen? Nechci to dělat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zní to, jako byste si žili nad poměry, ale také rady, které dostáváte, naznačují, že jedinou další alternativou je tento klášterní životní styl.

 Jak se dostaneme do udržitelných mezidobí?

Nicole: Přemýšlel jsem o tom, jak sladit to, čemu říkám ano, se svými hodnotami. Například já musím tři týdny pracovat, zatímco moje děti jsou technicky v létě. A tak jsem třem dětem musel zaplatit tábor. A to bylo 200 dolarů týdně na dítě. Ale mohl jsem si vybrat Y, což je mnohem levnější, ale jaká je moje hodnota?

Je to proto, abych se ujistil, že moje děti mají tuto dobrou zkušenost. A tak to stojí za to investovat své peníze.

A pak taky nutkání do potravin, mám pocit, že chci každý večer udělat dobrou večeři pro svou rodinu.

Ale mohl bych opravdu každý večer dělat kuřecí nugety a hranolky a moje děti by to milovaly místo jako mísu na vaječné rolky, kterou jsem dělal minulou noc. A všichni byli jako, to je hnus. Tohle jíst nechci. Víš?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Všímám si tohoto vzorce, když mluvíme, kde je to jako bych buď labužnický marnotratnost, nebo mražené jídlo, a mám pocit, že tohle mezi tím nám opravdu chybí. A myslím, že je to chyba lidí, kteří rozdávali rady, že nemůžete mít latte, pokud budete finančně odpovědní a je to nastaveno takto binárně, to prostě není pravda.

Nicole: Ano, myslím, že máš tak pravdu! Mám pocit, že si nemůžu koupit to latté, protože je to nezodpovědné.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nikdo nechce prožívat rámec, kdy se mu říká, co nemůže mít. Samozřejmě chci více peněz a více úspor, ale není to super motivující způsobem, kdy říkám: Oh, to, co opravdu chci udělat, je našetřit, abych vzal své děti na výlet v Konec roku dělat kompromisy v tuto chvíli s ohledem na to se stává mnohem udržitelnějším na každodenní úrovni, než jen to nebudu dělat, protože si to nemůžu dovolit to. Nebo jako bych neměl.

Nicole: Máš pravdu. Protože to, co je teď, je "dobře, dobře, pokud dokážeme rozpočet tímto způsobem, pak můžeme dát více peněz na mé studentské půjčky." Nechci to dělat.

Ale příští rok chci vzít děti do Evropy a strávit tam šest týdnů a žít tam. A tak to budou lety a ubytování a stravování. A pokud to teď mohu nastavit a začít na tom pracovat. To je velmi atraktivní.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jaký je to pocit, když utrácíte peníze?

Nicole: Tak upřímně. Z toho, jaký je to pocit, jsem trochu nervózní.

Jo, jako když kliknu na koupit online, jako koupit hned nebo přidat do košíku nebo všechny ty věci, mám ten pocit v žaludku. Jako, oh, doufám, že je to v pořádku, protože nevím.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jaký je to pocit po nákupu?

Nicole: Obvykle nemívám výčitky svědomí. protože normálně je to v pořádku. Peníze přicházejí.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Opravdu bych měl zájem vést si deník o výdajích. Nejen sledovat své výdaje v tabulce, ale také sledovat, co cítíte v okamžiku, kdy tato rozhodnutí učiníte.

Zjistili jsme, že nemáte žádný problém s matematikou. A vyděláváte dobré peníze. Takže tohle je emocionální záležitost. Na emocionální části je těžké to, že to není jako hrací kniha. Není to něco, co funguje pro mě, bude fungovat pro vás.

Jediný způsob, jak můžete zjistit, jaký je vzorec, je, pokud opravdu zjistíte, co je pro mě spouštěč. A pravděpodobně je to hromada věcí. Může to být pocit závazku. Pro mě je to jako když mám hlad, zapomeň na to. Když budu hladový a unavený, utratím všechny peníze světa, aby něco zmizelo.

Když vím o sobě, jaké mám ty zabezpečovací prvky, které mám na svém místě? A myslím, že pro vás by to mohlo být součástí toho, že zvyšujete automatizaci. Pokud jste tedy již našetřili více peněz, získáte tím menší disponibilní příjem, který můžete volně utratit.

A pak je tu úspora. Pokud to potřebujete využít. Je to tady. Můžete jej použít k placení účtů, ale pokud z něj dostanete více na spořicí účet, ze svého běžného účtu, donutí vás to k jinému chování.

I když existují finanční kroky, které můžete podniknout, abyste pomohli prolomit koloběh živé výplaty od výplaty, je třeba vzít v úvahu alespoň tolik emocionálních aspektů. Pocit selhání. Cítit se jako „méně než“ jako dospělý nebo jako poskytovatel. Po přestávce si tedy promluvíme s odborníkem na osobní finance, co je potřeba k zastavení cyklu výplaty od výplaty - finančně i emocionálně.

Dovolte mi začít velmi složitou otázkou. Proč je tak těžké rozpočet?

Allison Baggerly: Víte, peníze jsou emocionální. Pokud by peníze byly jen matematikou, kdyby byly ze situace odstraněny emoce, pak by bylo rozpočtování super jednoduché, ale peníze jsou emocionální.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Allison Baggerly, zakladatelka Inspired Budget a hostitelka podcastů Inspired Budget a This is Awkward.

Allison Baggerly: Rozpočet tedy zahrnuje vaše příjmy mínus všechny vaše výdaje. A myslím, že si někteří lidé myslí, že je to jen můj nájem nebo hypotéka, elektřina, energie a jídlo, ale mělo by to zahrnovat všechno. Mělo by zahrnovat rozpočtení peněz na investice a odchod do důchodu, mělo by zahrnovat peníze, které si šetříte na dovolenou. Měly by obsahovat peníze, které si šetříte na Vánoce. Rozpočet je tedy v zásadě vašimi výdajovými prioritami na papíře.

Někdy píšeme rozpočty, které jsou pro náš současný život zcela nerealistické. Skoro je píšeme pro lidi, kterými chceme být. Když místo toho potřebujeme jen psát je pro osobu, kterou jsme, a přijmout, kdo jsme dnes, a napsat rozpočet pro tuto osobu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Co když ten člověk, kterým jsem dnes, chce jen utratit všechny své peníze za jídlo?

Allison Baggerly: Chci říct, je to rovnováha. Je to dávání a braní, že? Kdykoli utratíte peníze za věci, které milujete, což zcela můžete, a psaní rozpočtu vám umožní utratit peníze za to, co vám přináší radost, co vám přináší štěstí. Někdy to znamená odložit jiné věci, jako je úspora peněz.

Neexistuje tedy žádné pevné pravidlo, které říká, že nemůžete dělat obojí. Někdy jsme jeden měsíc mohli ušetřit o něco méně a pak další měsíc skutečně zvýšit úspory. To je radost z rozpočtu, protože si můžete přizpůsobit svůj život.

Stefanie O'Connell Rodriguez: K vašemu názoru, nastavení rozpočtu podle toho, kdo jsem, aspirativně, kdo jsem, v naprosto racionálním perfektní svět, ve kterém dělám vše podle pravidel peněz, abych co nejlépe optimalizoval své dno čára.

Ale nikdo z nás v této realitě nežije. Jaké jsou tedy strategie, které jsou účinné pro to, aby to pro vás fungovalo na každodenní úrovni?

Allison Baggerly: Když tedy jednou zapracujete na rozpočtu a vložíte jej do pořadače nebo jej necháte v tabulce, kterou nikdy neotevřete, nebo se na ni nikdy nedíváte.

Nikdo se toho nebude držet, protože to není v popředí vaší mysli. Rozpočet musí být v popředí vaší mysli. Dělám, že každý den sleduji své výdaje a odpovídám svému rozpočtu. Plním své cíle? Pokud se zblázním při odběru, pak musím jít dovnitř a skutečně změnit svůj rozpočet, abych zohlednil své minulé finanční možnosti, které jsem udělal. A jak mohu pracovat se svým rozpočtem, abych doufejme, že jsem stále schopen dosáhnout svých cílů, ale také žít takový život a smířit se s tím, že přijdou chvíle, kdy se budu chtít jít najíst, místo abych uvařil večeři Domov. A to je v pořádku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vím, že to pro vás vždy nebylo. Vím, že jste byli v jednu chvíli vy a váš manžel v šesticiferném dluhu a všechno jste splatili za čtyři a půl roku. Jak to tedy vypadalo?

Allison Baggerly: S manželem jsme se ocitli v situaci, kdy jsme ze strachu začali sestavovat rozpočet. Rád bych vám řekl, že to bylo proto, že jsem chtěl být lepším člověkem a chtěl jsem investovat a odejít do předčasného důchodu.

Ale bez ohledu na to, kde jsme začali, dostali jsme se až tam, kde jsme dnes. Ne kvůli strachu, ale kvůli důslednosti. A začali jsme sepisovat rozpočty, které nám umožnily splatit celý tento dluh na dvou učitelských platech. A právě díky této konzistenci, ne kvůli dokonalosti, jsme byli schopni skutečně skutečně udělat ve svém životě obrovskou finanční změnu, kterou bychom jinak nedokázali.

A když mluvím o sestavování rozpočtu, myslím, že tolik lidí předpokládá, že je to otrava, ale pro mě popravdě sestavování rozpočtu začalo jako otrava, ale změnil se v mou vstupenku ke svobodě a vstupenku k tomu, abych mohl dělat věci, o kterých mi možná svět jinak řekl, že ne, jsem Promiňte. Nezapadáte do této škatulky lidí, kteří mohou dosáhnout těchto věcí. A rozpočtování mi umožňuje říci: 'Ne, s tím nesouhlasím.'

A budu si se svým životem dělat, co chci. Dosáhnu svých peněžních cílů.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak dlouho vám trvalo, než jste pocítili změnu rozpočtu, cítil jste se jako obtížný pocit jako tento nástroj, který umožnil svobodu?

Allison Baggerly: Řekl bych, že minimálně sedm nebo osm měsíců. Není to něco, co se stane hned.

Musel jsem se odnaučit všechny tyto minulé peněžní návyky, které mi skutečně škodily, a vytvořit si peněžní návyky, které mi pomáhaly. A byly chvíle, kdy jsem to dělat nechtěl. A psaní rozpočtu bylo jedním z nich. Nechtěl jsem se cítit ovládán.

A nebylo to, dokud jsem opravdu nezačal vidět pokrok, začal jsem vidět, jak se půjčky vyplácejí, začal jsem vidět, pane bože, kdybych pokračovat v psaní rozpočtu, což je v podstatě jen hranice, kterou jsem si stanovil pro své peníze a hej, hranice jsou zdravý.

Pokud budu ve svém životě pokračovat v prosazování této hranice, pak dokážeme neuvěřitelné věci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak to děláte, abyste u toho zůstali během těch prvních měsíců? Co vás přimělo vrátit se a věřit v proces?

Allison Baggerly: Opravdu jsem byl velmi opatrný s obsahem, který jsem konzumoval. A upřímně, vyhnal mě strach, strach, protože jsme neměli dost peněz na zaplacení péče o naše nastávající dítě. Nakonec se muselo něco změnit, jinak bychom si i nadále žili nad poměry každý měsíc a naše dítě – nemohli bychom ho dát do školky.

Takže pro mě to bylo mít drive, který byl větší než já, a pak opravdu vybírat a vybírat to, čím jsem se obklopil. Takže když v těch prvních sedmi, osmi měsících nastaly chvíle, kdy jsem si myslel, že to opravdu stojí za to, šel jsem na internet a googloval bych, příběhy o penězích, peníze vyhrávají.

Četl jsem knihy, které mě motivovaly, když mi sociální sítě, moje minulé já a všechno říkalo, abych udělal něco jiného. Pak jsem si říkal, dobře, dobře, cokoli přinesu do svého života, ať se ujistím, že mi to umožní soustředit se na ty větší cíle.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Opravdu se mi to líbí, protože jedna z věcí, o kterých si myslím, že je opravdu těžká, je změna vašich finančních návyků ve světě kolem vás posiluje váš status quo, ale pokud používáte internet a používáte knihy a podcasty, můžete si vytvořit svůj vlastní zvuková kulisa.

 Jedna z věcí, která je na tomto příběhu zajímavá, je, že tento posluchač opravdu nemá tak velký problém s výdělkem. Ale opravdu se potýká s výdajovou stranou a nadměrnými výdaji a dodržováním rozpočtu. A jedna z věcí, která jí přišla na mysl, je, že se věci vždycky objeví.

Má děti, takže očividně hodně souvisí s tím, že se chystají dárky pro učitele, lekce bubnování, letní tábor, děti odrůstající boty. Jak zaúčtuji všechny tyto věci, které jsou součástí rozpočtu?

Allison Baggerly: Myslím, že může být tak snadné si myslet, že pokud jde o naše děti, vše je prioritou. Chcete jim dát vše, co chtějí a potřebují, ale ne vše je stejně důležité.

Jako máma chci pro své děti dělat dobře. Chci jim dát možná to, co jsem neměl. Nechci, aby chodili na terapii a říkali, mami, nekoupila mi nové boty.

Myslím, že je důležité si uvědomit, že ne všechno je priorita. Abychom mohli udělat krok zpět a podívat se na to, co je právě teď pro tento měsíc prioritou, ať je to číslo jedna. Pak se ohlédni, dobře. Zbývají mi peníze v rozpočtu. co se chystá? To odstraní stres, tlak a skutečně to pomůže jejímu rozpočtu lépe fungovat.

Zdá se, že tato matka své děti velmi miluje. A že to zní, jako by to byla máma, která chce projevit lásku ke svým dětem způsobem, jakým se o ně stará a jak krmí je a způsob, jakým zajišťuje, že mají přístup do nejlepších škol, všechny lekce bubnování, hudební lekce, sportovní lekce chtít. A myslím, že někdy je také v pořádku si připomenout, že můžete své děti milovat tímto způsobem, ale můžete je také milovat dobře a nezadlužovat se tím, že je budete milovat. A to si myslím, že je pro mámu těžká věc.

Existuje však rovnováha, pokud jde o krmení zdravých jídel. A pak, víte, mít jednoho dne, kdy jim dáte pizzu DiGiorno, protože je to pro vás snadné a protože nakonec to uděláte a budete mít ve svém životě rovnováhu, nebude jim to překážet.

Naučí je, že ne všechno musí být dokonalé, že nemusíme za všechno utrácet a že jsou i jiné věci, na které se šetří. A to je dobře.

Takže si myslím, že jako mámy si někdy můžeme snadno dát rovnítko mezi utrácení peněz a láskou a není tomu tak. A tak když můžete ustoupit – a je tak těžké ustoupit, naprosto to chápu, je to těžké – ale když můžete ustupte a dokonce zapojte děti a řekněte, podívejte, mami a tati, chceme mít možnost ušetřit na X, Y a Z.

Chceme mít možnost si spořit na důchod tak, abyste se o to nemuseli starat. A víš, můžeme vzít naše vnoučata ven a dělat zábavné věci, ale něco musí dát. Musíme jako rodinná jednotka najít způsoby, jak spolupracovat, najít něco, co by v rozpočtu uvolnilo další místo.

A myslím si, že tou konverzací posílit děti přiměřené věku. Spousta lidí to nechce dělat, protože je v tom strach. Co když si myslí, že jsme chudí, ale když se správně, otevřeně, upřímně, v pozitivním prostředí, může jim to dát sílu uvědomit si, hej, víš, možná budu muset udělat tato rozhodnutí, až budu starší studna.

A tady je návod, jak to máma a táta udělali. A tady je návod, jak to mohu udělat, kdykoli budu starší.

Myslím si, že je velmi důležité si uvědomit, že myšlenky, které nám přicházejí na mysl o penězích, nám mohou lhát. Nejsou všechny pravdivé. A když už 40 let věříte těmto myšlenkám o penězích, vždy budu zadlužený. Vždy budu mít půjčky. Potřebuji utrácet peníze, protože víš, je to důležité pro mou rodinu, protože to je správná věc.

Může být velmi obtížné si uvědomit, že tyto myšlenky jsou lži, protože jsou to lži maskované jako láska. Jsou to lži maskované jako láska, které říkají, že musím utratit všechny své peníze navíc za své děti a ne si šetřit na sebe a na důchod nebo splatit studentské půjčky v hodnotě 179 000 dolarů je lež maskovaná jako láska.

Takže když můžete mít myšlenku ve své mysli, co říkám lidem, se kterými pracuji, je uvědomit si, je tato myšlenka pravdivá? Je pravda, že musí utratit 800 dolarů měsíčně plus nebo co to je, co utrácí za své děti. Je to pravda? Ne, může vyndat nějaké věci.

A když pak dělá něco jako kupování něčeho, potřebuji tuto položku? Že jo? Řekl jsi, že nakupuje online. Potřebuji koupit tuto položku. potřebuji to? Ne. Myšlenka, že potřebuji tuto položku, slouží mi? Ne. A tak říkám svým studentům, aby řekli, zda mi tato myšlenka slouží. To mi neslouží.

Tady to není vítáno. A říkat to znovu a znovu, slouží to mým cílům? Pokud neslouží mým cílům, není zde vítán. A abych to zopakoval, ale je to proces, protože takto přemýšlíte už roky. Takže to není tak snadné, přes noc přepněte spínač. Jak chcete, bohužel to není pravda, protože peníze jsou emocionální.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím, že je to opravdu důležité poselství promyslet si rámec procesu. Jak se naučíme milovat tento proces?

Allison Baggerly: Myslím, že dělat to znovu a znovu a uvědomovat si svobodu, kterou vám to přináší, svobodu, kontrolu, hranice, které vám dává, protože proces je nakonec jen procesem, dokud se nestane součástí toho, kdo jste jsou. Dokud se nestane součástí vaší identity. Takže nastane období, kdy bude lépe sestavovat rozpočet, psát rozpočet a spravovat své peníze prostě věc, kterou děláš, ale postupem času to už nebude věc, kterou děláš, bude to, kdo jsi. Jste člověk, který hospodaří s penězi. Jste člověk, který má rozpočet na podporu vaší budoucnosti.

Nepíšete rozpočet, jste rozpočtář. Vím, Stefanie, že jsi běžec a ty, když to říkáš, víš, oh, no, já jen občas běhám.

Ne, jsi běžec. Jde o to, kdo jste. To není věc, kterou děláš. A totéž může platit o penězích a rozpočtu. Je to legrace? Je to tak zábavné? Asi ne. Že jo. Může to mít takový dopad na váš život? Absolutně. Takže si dejte čas na to, abyste se z toho dostali, jen tím, že to, co děláte, je zakořeněné ve vaší identitě dovolte, abyste se už nedostali tam, kde je to něco, čím jste, no, začnu od začátku Měsíc. Oh, tento měsíc jsem se toho nedržel. Takže víš, možná, možná začnu znovu v lednu. To už není možnost, protože to nejste, kdo jste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nyní, když procházíte procesem, jak se dostat do bodu, kdy se to skutečně cítí jako součást vaší identity, jak to uděláte udržitelným?

Allison Baggerly: Pětiminutové odbavení, desetiminutové odbavení, každý den nebo dokonce každý druhý den, se dostanete tam, kde je to něco, co praktikujete. A když řeknu check in, myslím tím, že se podíváte na vaše výdaje od posledního check-inu sečtem, co jste utratili v tomto rozpočtovém období, a zeptejte se sami sebe, odpovídá to? Pokud to odpovídá, skvělé! Pokračuj.

Pokud se neshoduje, musíme provést malou změnu. Abychom se ujistili, že nepřekročíme rozpočet a stále můžeme tyto cíle splnit. Nemusí to být složité, ale když to neuděláte, tak si dáte svolení přestat. Ale když se hlásíte každý druhý den nebo každé dva nebo tři dny, tehdy se to opravdu stane vaší součástí.

A doporučuji nečekat, víte, dva týdny, protože pak je to obrovská zkouška, že? Sledování všech vašich výdajů po mnoho a mnoho dní. A kontrolovat svůj rozpočet. Když čekáte a děláte to jen každou chvíli, je to obrovské utrpení a netěšíte se na to.

Říkáš si, bože, musím se zastavit a přihlásit se. Bude mi to trvat hodinu? Ale raději bych udělal něco, co mi zabere tři minuty, pět minut. A pak tu hodinu rozložit na mnoho, mnohokrát.

Myslím, že tolik lidí to nedělá, protože když si zpočátku sednete, nemusí to být příjemný zážitek, když jste v dluzích.

Když máte problém s výdaji, nemusí to být příjemné. Víte však, že když si tyto návyky vybudujete, můžete se dostat do bodu, kdy v průběhu času uděláte malé změny, které se ve vašem životě změní v úžasné změny. Takže někdy, když začínáte, není to v těchto chvílích vždy zábavné.

Nesnášel jsem rozpočtování. Nikdy jsem si nemyslel, že to udělám. Myslel jsem, že to budu dělat, dokud nebudeme bez dluhů. A pak končím. S rozpočtem jsem skončil 

A teď je to součást toho, kdo jsem. A stejně jako vy se na ty chvíle těším. Přináší mi to mír, ale ne vždy mi to přineslo mír. A tak si dovolte pochopit, že toto je proces, na kterém budete pokračovat v práci, vaše pocity vůči němu se změní a tuto změnu přivítáte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Více než polovina Američanů tvrdí, že žijí od výplaty k výplatě – a stejně jako Nicole jsou mnozí vysoce motivovaní, tvrdě pracující a v některých případech dokonce dobře odměňováni. Ale prolomit koloběh života od výplaty k výplatě není jen o číslech na stránce. Stanovení a pravidelná kontrola rozpočtu je jistě součástí procesu, stejně jako pochopení toho, proč utrácíme sejde ze zajetých kolejí a prozkoumá myšlenky a emocionální spouštěče, které přispívají k cyklu od výplaty k výplatě živobytí.

Změna těchto vzorců může nějakou dobu trvat. A udělat chybu nebo zažít neúspěch je pouze součástí procesu.

Více než dokonalost je to závazek důsledně praktikovat návyky, jako je sestavování rozpočtu a sledování vašich výdajů a zjišťování pocitů a emoce kolem vašich nákupů – to vám může pomoci žít bezpečně a svobodně mimo cyklus výplaty k výplatě a na vlastní pěst podmínky.

Toto byly peníze důvěrné od společnosti Real Simple. Pokud máte příběh o penězích nebo otázku, o kterou se chcete podělit, můžete mi poslat e-mail na money dot secret at real simple dot com. Můžete nám také zanechat hlasovou zprávu na čísle (929) 352-4106.

Nezapomeňte sledovat Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify nebo kdekoli, kde posloucháte, aby vám neunikla žádná epizoda. A budeme rádi za vaši zpětnou vazbu. Pokud se vám představení líbí, zanechte nám recenzi, budeme za to opravdu rádi. Najdete nás také online na adrese realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Real Simple sídlí v New Yorku. Money Confidential produkují Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a já, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Díky našemu produkčnímu týmu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.