Důvěrný podcast s penězi: Je nyní opravdu vhodný čas na koupi domu?

Šílenými příběhy o nabídkových válkách a rychle eskalovaných cenách domů jsou všechny novinky - je tedy teď hrozné být na trhu domu? To je to, co znepokojuje Jasmine (ne její skutečné jméno), 39letá žena z Iowa City, která zvažuje stavbu vlastního domu na současném trhu. „Když jsme asi před rokem začali mluvit o této možnosti, bylo to jako, oh, tohle bude skvělá volba, ale prostě jsme nebyli připraveni,“ říká Jasmine. „A pak se věci jen točí. Ceny jsou momentálně vysoké. “

Ona a její partner uvažují o zachování současného domova jako investiční nemovitosti, což s sebou přináší řadu problémů. „Myslím, že by to byla velká křivka učení, abychom zjistili, jestli plně využíváme výhody investice do nemovitosti a jsme jen dobrými majiteli,“ říká Jasmine.

Peníze důvěrné hostitel Stefanie O'Connell Rodriguez se obrátil na Mindy Jensen, licencovanou realitní agentku, spisovatelku a hostitelku Větší kapsy peněžní podcast, který pomůže dát Jasmine nějakou radu.

Jensen říká, že nyní není čas na nákup, pokud si nejste jisti, že budete žít v domě nejméně pět až sedm let. „Pokud se stěhujete za prací a máte smlouvu na dva roky, nemusí to dávat smysl, zvláště na tomto horkém, žhavém trhu,“ říká. „Pořizovat dům nemusí mít vůbec smysl, protože co se stane, když ceny bytů rostou nahoru a nahoru a pak změknou - nebo se zploští nebo začnou klesat. Pak je jaksi zaseklá. “

Jensen doporučuje ujistit se, že máte dobrý tým odborníků - realitního makléře a bankéře - kteří vám mohou pomoci během procesu a ujistěte se, že děláte dobrá rozhodnutí o tom, co bude pravděpodobně největší nákup vašeho život.

Doporučuje také, abyste opravdu zvážili, zda je stavba domu tou nejlepší volbou, protože často přichází s dalšími nepředvídanými výdaji a bolestmi hlavy. „Stavba vlastního domu má tuto romantickou konotaci, že získáte vše, co jste kdy chtěli,“ říká. „A bude to trvat třikrát déle, než si myslíš. A bude to stát nejméně dvakrát tolik, než si myslíte. Bolí mě hlava, bolest v srdci a stres. “ 

Pronajmout svůj současný dům může být pro Jasmine volba, ale ona opravdu potřebuje čísla zda to dává finanční smysl, na základě její hypotéky a co může očekávat, že získá na současném pronájmu trh. A rozhodně rozpočet na opravy, ztrátu příjmů z pronájmu, pojištění pronajímatele a další potenciální výdaje na této trase. „Je tam spousta věcí,“ říká Jensen. „A pokud vaše nájemné sotva pokryje vaši hypotéku, všechny tyto další věci vás budou celé roky stát celý váš peněžní tok.“

Podívejte se na epizodu z tohoto týdnePeníze důvěrné- „Je nyní vhodný čas na koupi domu?“ —– další informace o tom, jak zajistit nejlepší rozhodnutí o největší koupi svého života. Peníze důvěrné je k dispozici na Podcasty Apple, Amazonka, Spotify, Sešívačka, Přehrávač FMnebo kdekoli posloucháte své oblíbené podcasty.

________________

Tori: Každý v mém životě je jako bys měl vlastnit dům. Musíte vlastnit dům.

Věděli jsme, že chceme být v jiném prostoru, ale aspekt finančního plánování tam nebyl.

Megan: Udělal jsem mnoho obětí a teď je to jako, dobře, chceme koupit dům, který bude téměř všechny mé úspory.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Real Simple o našich peněžních příbězích, bojích a tajemstvích. Jsem vaše hostitelka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hostem 39letá aspirující majitelka domu žijící v Iowa City, Iowa, které říkáme Jasmine-ne její skutečné jméno 

Jasmín: Ve dvaceti jsem nezačal skvěle. Peníze jsem nevěnoval dost pozornosti. Tak jsem se trochu dostal do malé díry - malého dluhu na kreditní kartě, ze kterého jsem opravdu nemohl vylézt. Ale jak jsem se dostal do třicítky, začal jsem brát věci trochu vážněji. Byl jsem také trochu v tom cyklu nájmu.

Naštěstí pro mě s mým přítelem jsem se k němu mohl nastěhovat a moje nájemné nyní buduje vlastní kapitál v jeho vlastním domě

Stefanie O'Connell Rodriguez: Používáte tuto frázi „cyklus pronájmu“ a já nevím, že jsem to už někdy slyšel. Zajímalo by mě, jestli bys to trochu upřesnil, co to pro tebe znamená.

Jasmín: Jen nebudovat vlastní kapitál. Když jsem se pokoušel dostat z dluhu na kreditní kartě, neměl jsem dost peněz, abych si našetřil na zálohu na vlastní dům nebo něco podobného.

Můj táta mi vždycky říkal, že neutrácíš peníze za pronájem, protože máš domov, ve kterém žiješ. Ale pak si myslím, že americký sen být majitelem domu tu vždy byl, a tak si myslím, že je to zavěšení na mou vlastní hlavu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ještě před pandemií byl americký trh s bydlením na vzestupu. Mezi lety 2012 a 2019 cena průměrného amerického domu stoupla více než 50%. A vzhledem k tomu, že pandemie vyvolala prudký nárůst nákupu domů, je průměrná cena amerických domů vyšší, než jaká kdy byla ve skutečném vyjádření.

Co pro vás znamená mít vlastní dům?

Jasmín: Myslím si, že bezpečnost, mít flexibilitu, kterou znáš, namalovat zeď a zní to hloupě, ale prostě si to přizpůsobit a být opravdu spokojený se svým prostorem.

Myslím, že jako nájemník můžete najít něco, co z velké části opravdu vyhovuje vašim potřebám, ale nemůžete si opravdu vytvořit svůj vlastní šťastný prostor. A myslím si, že je to jen něco, co je pro mě důležité. Myslím, že to má větší význam, o kterém se nemohu podrobněji rozepisovat.

Mluvili jsme tedy s bankéřem a víme, na co jsme schváleni. Máme spoustu věcí, na kterých se shodneme, se stylem domova, který chceme. Udělali jsme tolik projektů kolem tohoto současného domu, že jsme v místě, kde chceme stavět něco, protože víme, co chceme, a nechceme jít nikam, kde máme více projektů dělat. Můj přítel, měl bych také uvést, je elektrikář. A tak je šikovný. A tak existuje několik věcí, které může pro úsporu nákladů udělat sám.

A tak chceme stavět, ale také, protože jsme ve vysokoškolském městě a máme duplex, chceme to ponechat jako nájem. Je to jen spousta pohyblivých částí, do kterých se musíme ponořit, a máme jen spoustu otázek. Jako bychom věděli, že na tuto hypotéku nám zbývá jen pět let - bylo by užitečné si ji nechat? Nebo bychom měli dát kapitál do nového domova? Co finančně, jaké jsou některé možnosti, které pro nás mají největší smysl? Takže tam jsme právě teď.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Přemýšlení o časovém a energetickém aspektu, který jde do nákupu nemovitosti a stavby domu na vrcholu o správě pronajaté nemovitosti, co si o tom myslíte z hlediska nákladového prospěchu z toho perspektivní?

Jasmín: Myslím, že bych s tím byl v pořádku. Rád věci řídím. Myslím, že by to bylo stresující, ale myslím si, že by to bylo přínosné. Obě naše rozšířené rodiny vlastní nemovitosti k pronájmu.

Takže mám, neřekl bych osobní zkušenost, ale mám neoficiální zkušenosti a lidi, o které se mohu opřít, protože takové věci nám pomohou určit, co bychom účtovali za nájem, a víte, jak bychom situaci zvládli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na základě toho, co jste slyšeli a co jste viděli, jaké jsou některé otázky nebo obavy, které kolem toho máte?

Jasmín: Strach by měl hrozný nájemník.

Alternativně, pokud máte skvělého nájemce, může to být docela jednoduché. Takže si myslím, že stačí spravovat všechny finance, spravovat veškeré papírování a zajistit, aby bylo vše řádně zaznamenáno.

Myslím, že by to byla velká křivka učení, abychom zjistili, zda využíváme výhody investování do nemovitostí v plném rozsahu a jsme jen dobrými pronajímateli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pokud byste prodali tento dům, místo jeho pronájmu by na něm byl zisk?

Jasmín: Ano. Koupil to asi před 15 lety, za 150 000 dolarů a v okolí se ty prodávají za 215 tisíc dolarů plus. Takže si myslím, že by to mohlo přinést nějaké výhody.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vzhledem k tomu, že trh s nemovitostmi je tam, kde je, jak to ovlivňuje vaše myšlenky kolem celého tohoto procesu?

Jasmín: Když jsme o této možnosti začali mluvit asi před rokem, bylo to jako, oh, to bude skvělá volba, ale prostě jsme nebyli připraveni. A pak se věci jen točí. Ceny jsou momentálně vysoké.

A to je další důvod, proč se také přikláníme ke stavbě. Jako všechno, co vidíme, je to takové polo-slušné, že bychom mohli chtít, aby to šlo tak rychle.

Kdy zmáčkneme spoušť? Kdy dáme všechny naše kachny za sebou? A jak poznáme, že se trh vrací k citátu, normálnímu místu, kde to vypadá, dobře, zmáčkněte spoušť. Nyní můžete stavět a nebudete spáleni o jmění.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte pocit, že v tuto chvíli je to jen načasování.

Jasmín: Myslím, že finančně jsme předtím byli na dobrém místě, ale jde spíše o přípravu všeho kolem duplexu. Stejně jako všechny projekty, které jsme dělali, všechny aktualizace a podobně. Nakonec to dospělo do bodu, kdy jsme rádi, dobře, pojďme začít skutečně mluvit s lidmi a rozhodovat se a nemluvit o tom jen abstraktně.

A tak jsme připraveni zmáčknout spoušť. ale je to jen, je teď čas? To si nemyslím.

Slyšeli jsme o někom, že dva po čtyřech bývaly 1,50 dolaru a teď jsou 8 dolarů nebo cokoli, bez ohledu na cenu. Ale pokud přijde na 3 nebo 4 dolary, je to pravděpodobně nové minimum. A je to jako, je to skutečné? Jako bychom se podívali na cenu dva po čtyřech a rozhodli bychom se? Nemám ponětí.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vzhledem k této skutečné nejistotě jste hledali kdekoli, abyste se pokusili získat nějaké odpovědi?

Jasmín: Mám na mysli internet a pak se budu dívat na realitní weby nebo jen na Google, jako na náklady na stavbu a podobně a všechno, co vidím, je tak špinavé

Vypadá to, že to možná bude na začátku roku 2022? A co když se podívá dolů a pak se sníží, víte? Chci říct, že ta možnost tu vždy je, ale je, jen nevím, co hledat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vězte, co na osobních financích opravdu smrdí, je to, že nikdo nedokáže předpovědět budoucnost, bez ohledu na to, jak velký odborník je.

Jasmín: Že jo. A pokud pracuji s nějakým stavitelem, budou ke mně upřímní nebo prostě budou jako, jo, pojďme to udělat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím, že je dobré, když si necháte čas a nenecháte se tím emočním zážitkem spustit do toho, co by mohlo být dlouhodobě špatným rozhodnutím. Mluvíte o nemovitosti a domě, ve kterém byste mohli potenciálně žít desítky let.

A nechceme rozhodovat o tom, co je roční situace, desítky let.

Jasmín: Víš, jsem vtip jako zillow porno, kde jsem každý den, jen vidím, jak ceny rostou. Jen jsme stále přemýšleli, proč chceme utratit cenu za to, za co se tento dům prodával před pěti lety? A pak bychom měli udělat milion projektů.

Jsme z toho nadšení, ale je to jako, v pořádku, snižme tyto ceny.

Stefanie O'Connell Rodriguez: V epizoda 18„Mluvili jsme o tom, jak zablokování, nízká zásoba bydlení a historicky nízké sazby hypoték vedly k tomu, že se mnoho Američanů vrátilo domů nákupní rozhodnutí z místa FOMO nebo strach z toho, že o něco přijdete během pandemie - vyvolání vysoké úrovně kupujících domů lítost.

Jasmine je tedy na správné cestě, když provádí svůj průzkum, pokládá spoustu otázek a nenechá tlak okamžiku, aby ji spěchal do domova, který nemusí nutně odpovídat jejímu rozpočtu nebo potřebám.

Po přestávce si promluvíme s realitním expertem, který může pomoci Jasmine a komukoli jinému, kdo se diví ať už jsou připraveni koupit si dům, získají nějaké odpovědi - a zda je nyní vhodný čas na to, abychom o tom uvažovali to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Co se děje na trhu s bydlením?

Mindy Jensen: Proboha. Na trhu s bydlením probíhá šílenství. Pokaždé, když si myslím, že mám přehled o tom, co se děje, ceny opět exponenciálně vyskočily. A já jsem rád, počkejte chvíli. Co se děje?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ten hlas, který jsi právě slyšel, je Mindy Jensen. Licencovaný realitní agent, autor a hostitel peněžního podcastu The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Chci říct, COVID byl prostě opravdu, opravdu, opravdu zvláštní. A ovlivnilo to trh s bydlením - na chvíli velmi depresivní. Ale pak, jakmile bychom mohli znovu ukázat domy, najednou se všichni podobají, nevydržím být zavřená v mém domě se svými čtyřmi dětmi v mém bytě tisíc čtverečních stop.

Potřebuji vypadnout a chvíli počkat. Můžu si koupit stejný dům, nebo si můžu koupit čtyřikrát dům za stejnou částku peněz v jiném stavu a stejně pracuji z domova. Na čem tedy záleží? Takže si myslím, že je prostě hodně lidí se spoustou peněz, kteří teď chtějí mnohem více prostoru

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tento týden je posluchač z Iowa City. Dlouhodobě tedy plánovala koupi domu, dlouho šetřila, ale nepředpokládala, že na trhu s bydlením dojde k tomuto úplnému nárůstu. A tak teď je kolem spousta zmatku a nejistoty, počkejte, jak by to mělo ovlivnit moje plány?

Mám tedy změnit své plány? Mám si pronajmout? Jak by si lidé měli dokonce představit, jak by faktory kolem nich měly hrát v jejich finančním plánu?

Mindy Jensen: Měli by se opravdu podívat na svůj trh. Kolik stojí pronájem nemovitosti? A co stojí nákup srovnatelné nemovitosti, jako je měsíční platba. A jaké máte plány? Zapouštíte kořeny a už nikdy neodejdete? Hodně lidí to plánuje.

Pak ale realita nefunguje. Lidé mají tendenci se stěhovat každých pět až sedm let. Pokud se tedy stěhujete za prací do Iowa City a máte smlouvu na dva roky, nemusí to mít smysl, zvláště na tomto žhavém a žhavém trhu. Pořizovat dům nemusí mít vůbec žádný smysl, protože co se stane, když ceny bytů rostou nahoru a nahoru a pak změknou.

Nebo se zploští nebo začnou klesat, pak je jaksi zaseklá.

Zatímco pokud tam žili celý svůj život, nebo, víte, stěhují se tam, protože tam žijí jejich rodiče a oni opravdu milují město a chtějí tam žít navždy, mají plány žít tam nejméně pět až sedm let.

To je ten správný čas začít hledat. Prodat dům stojí hodně peněz a lidé na to nemyslí, když kupují dům, ale dál front -end, koupě domu, stojí přibližně dvě až 4% z kupní ceny v náhodných zavíracích nákladech.

A to nezahrnuje vaši zálohu na dům. Jsou to jen náhodné dodatečné náklady, jako je váš zmocněnec nebo pojištění titulu, a víte, všechny ty maličkosti, které nemůžete představte si, že ve skutečnosti existuje, když si koupíte dům, když ho půjdete prodat na backendu, je to spíše osm až 10% z ceny domu Dům.

Prodejci tradičně platí provizi jak za agenta kupujícího, tak za agenta prodávajícího Kromě toho máte vlastní uzavření náklady, jako pojištění titulu pro hypoteční společnost, pro kupující a pojištění vlastnictví pro samotné kupující a dále a dále a na.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Domov, ve kterém žijí naši posluchači, je ten, do kterého se přestěhovala se svým nynějším partnerem.

Uvažují také o přeměně tohoto prostoru na nájemní nemovitost, protože jsou ve vysokoškolském městě, a poté se pokusí koupit něco jiného, ​​v čem žijí. Ale mají spoustu nejistoty ohledně toho, jak to vypadá v množství práce, které by do toho šlo.

Mindy Jensen: Číslo jedna je, můžete si dovolit obě hypotéky na jakékoli časové období?

COVID nám ukázal, že existují lidé, kteří nemohou platit nájem a vláda může zasáhnout a říci: Tuto osobu nemůžete vystěhovat. Zde tedy nejste schopni vystěhovat osobu, která žije v domě. Stále musíte této osobě zajistit obyvatelný domov. Pokud se tedy něco rozbije, musíte to opravit.

Stejně jako počkejte, nezaplatili jste mi nájem a já musím také opravit vaši likvidaci odpadků. Nebo víte, ať už se jedná o cokoli. Pokud tedy nemůžete zaplatit tu hypotéku. Než si půjdete koupit další dům, od kterého jste nyní povinni zaplatit hypotéku, musíte mít velkou rezervu.

Za druhé, musíte spustit čísla na nemovitosti. Má to smysl jako pronájem nemovitosti? To nemusí. Pokud je vaše splátka hypotéky 2 000 $ měsíčně a vaše duplexní nájemné za 500 $ za stranu, kupujete si práci jako správce nemovitosti a vyplácení tisíce dolarů měsíčně na dotaci domu někoho jiného, ​​protože vaše nájemné nepokryje váš hypotéka. Pokud nefunguje pronájem jako dlouhodobý pronájem, funguje pronájem jako krátkodobý pronájem, jako Airbnb nebo dlouhodobý krátkodobý pronájem, jako cestovní sestra nebo firemní pronájem?

Funguje to, protože když je to zařízený pronájem, obvykle dostane vyšší nájem? Vaše hypotéka však není jediným výdajem. Máte spoustu dalších výdajů, služeb, možná máte platby HOA, daně, pojištění pronajímatele. Máte kapitálové výdaje, což je zkratka pro drahé opravy.

Zamyslete se tedy nad svou střechou, střechou za 15 000 dolarů - za to chcete být schopni zaplatit. Nechcete mít půjčku na zaplacení střechy. A totéž pro spotřebiče a okna a pec. A klimatizace.

S tím souvisí spousta věcí. A pokud vaše platba nájemného sotva pokryje vaši hypotéku, všechny tyto další věci vás budou stát roky celý váš peněžní tok. Pokud se rozbije, řekněme, že vyděláváte sto dolarů za dveře. Takže duplex, dvoje dveře, 200 dolarů měsíčně.

Vaše klimatizace bude tři nebo 4000 dolarů. Kolik měsíců peněžního toku vás stojí výměna klimatizace? To mi jako investice nedává smysl. Chcete tedy spustit čísla a zajistit, aby všechny věci, které vás budou stát peníze, byly kryty nájemným.

A pak je tu také něco navíc. Nechcete se jen tak zlomit, jaký to má smysl?

A nejlepší čas na to myslet je, než ten dům vlastníte. Už to není možnost výstupu, pronajmout si to, když musíte platit 600 $ měsíčně, abyste to mohli pronajmout někomu jinému.

Opravdu skvělé, a chci objasnit, co je to pravidlo - není to pravidlo kamene, je to vodítko - Pokud to odpovídá tomuto parametru, měli byste se na to podívat dále, ale pokud víte, jaké jsou nájemné ve vaší oblasti, pravidlo 1% znamená, že si ho pronajmete za 1% z nákupu cena. Dům 120 000 $ by se tedy pronajal za 1 200 $ měsíčně. Pokud víte, že nájemné v této oblasti je 600 $ měsíčně, dům za 120 000 $ nedává příliš smysl

Jednou z věcí, které teď hodně lidí dělá, je, víte, oh, všichni ostatní kupují dům. Taky si musím koupit dům. Ne, nemáš. Pokud to nebylo ve vašich plánech dříve, nyní může být čas, abyste o tom přemýšleli, ale musíte udělat hodně výzkumu a potřebuji se přesně vzdělávat, co mě to bude stát [vlastnit tento dům a co se stane, když a kdy vyplním prázdný. Je tam spousta ifů. Co se stane, když nastane globální pandemie a já přijdu o práci a nebudu mít žádné jiné zaměstnání

Opravdu nechci, aby lidé poslouchající skočili do vlastnictví domu bez velké záchranné sítě, velkého nouzového fondu, protože rád říkám, že se něco pokazí vždy, když si koupíte dům.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existují náznaky, že „ano, jsem připraven koupit dům“ finančně i emocionálně?

Mindy Jensen: Máte stabilní práci, máte peníze v bance. Jak jsem řekl, nákup domu stojí peníze, 2 až 4% nákladů na dům, ale pak také potřebujete nárazník pro neočekávané opravy. Nebo se pohnete a říkáte si, ooh, musím tu zeď hned namalovat. Nebo, oh, toto je poškozené nebo nefunguje správně, takže ho musím opravit nebo úplně vyměnit.

Potřebuji posekat trávník, ale teď budu pryč šest týdnů. Takže na to musím někoho najmout. A je tu spousta drobností, nad kterými nepřemýšlíte.

Vědět, co děláte, a mít dobrého realitního makléře. Mějte věřitele, se kterým můžete mluvit, který k vám mluví s respektem a zvedne telefon, když zavoláte, a zodpoví vaše otázky. Mějte někoho, kdo je na vaší straně a pomůže vám s tímto nejdražším nákupem, jaký kdy uděláte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Jak mám vůbec vědět, komu mám věřit, aby mi řekl, co mám dělat? Protože je tam hodně hluku.

Mindy Jensen: Začal bych tedy vašimi přáteli, kteří vlastní domy. Koho jste použili jako svého realitního makléře? A líbily se vám a využili byste je znovu? Koupil jsem a prodal spoustu domů. Stejného agenta jsem použil jen dvakrát.

Rozhovor s lidmi, můžete tedy mluvit s libovolným počtem realitních kanceláří, kolik chcete.

Pokud se s nimi necítíte dobře, nepokračujte v konverzaci. Pokud řeknou, dobře, ukážu vám jen 17 domů a pak už budete sami.

Ne, s tou osobou nevidím ani jeden dům. Pokud na vás teď budou mít čas, budou mít čas i na vás, když jste uprostřed největšího nákupu, jaký kdy provedete. A totéž s vaším věřitelem. Existují věřitelé, kteří ani nezvednou telefon. Nevolejte jim zpět, promluvte si se všemi svými přáteli a víte, promluvte si se svými kolegy v práci. Požádejte o doporučení. Mám úžasného věřitele. Loni jsem prodal 15 domů. Použil jsem ho 10krát.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nyní hodím do tohoto scénáře ještě jeden klíč, protože náš posluchač má také potenciální zájem o koupi nemovitosti a stavbu svého domu od základů.

Mindy Jensen: Důrazně ji vyzývám, aby to nedělala. Stavba vlastního domu má tuto romantickou konotaci, že získáte vše, co jste kdy chtěli.

A bude to trvat třikrát déle, než si myslíte. A bude to stát nejméně dvakrát tolik, než si myslíte. Je to tolik bolesti hlavy, bolesti srdce a stresu.

Pokud nemáte jen hotovost, budete potřebovat stavební úvěr. A že stavební půjčka přichází s velkou zálohou, protože banka dává všechny tyto peníze vašim dodavatelům na stavbu domu.

Nechtějí ten dům vlastnit. Chtějí, abyste platili hypotéku. To je to, co chtějí. Budete tedy potřebovat zálohu ve výši 20 nebo 25%. Budete potřebovat architektonické výkresy a všechny plány. A musíte mít odhad, kolik to bude stát.

Myslím tím, že potřebujete hodně papírování. Takže dnes nemůžete říci, že budu stavět dům a pak zítra dostanete svou půjčku.

Řekl bych, že je asi šest až 12 měsíců přípravných prací, než se prolomíte. Je toho hodně a potřebujete stavbu, GC, stavitele, který to už udělal.

Znám několik lidí, kteří si říkali, oh, prostě si to postavíme sami.

Jdeme na DIY. A víte, že staví svůj dům 10 let, 15 let. Věděl jsem o rodině, že ji stavěli 15 let, a pak, jakmile skončili, museli ji prodat. To bylo 15 let stresu. Je to tedy tato romantická představa, že to bude tak úžasné a nádherné, ale vsadím se, že najdete dům, který zasáhne 90% vašich knoflíků, a tak vám bude mnohem méně bolet srdce, a tak bude méně stresu. A tak mnohem méně času.

Pokud se vás to tedy netýká, získejte stavební půjčku u věřitele, který se specializuje na stavební půjčky, který vám s tímto procesem může pomoci.

Začni s nimi teď mluvit, hej, přemýšlím o tom. Co potřebuji? Vsadím se, že věřitel zde má velký starý list. To je vše, co potřebujete. Dobře, skvělé. To je hodně. Začnu. Přečtěte si to všechno, vždy si přečtěte všechno, ale přečtěte si všechny věci, které věřitel chce, a začněte se snažit to dát dohromady.

Budete potřebovat architekta a plány a stavební materiály a odhad nákladů. A pravděpodobně tam budete chtít zabudovat 30 nebo 40% polštář, protože náklady stále rostou.

Nechcete utratit 500 000 dolarů za stavbu domu v hodnotě 450 000 dolarů. Jo, jsi automaticky pod vodou. A jen proto, že utratíte 500 000 $ na jeho stavbu, neznamená to, že stojí 500 000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je to tak těžké. Myslím, že je to tak emocionální.

Mindy Jensen: To je. I když právě nakupujete, jste zpět v této nabídkové válce. Vytvořte inteligentní nabídku na základě toho, co si myslíte, že nemovitost stojí za to, s kompakty, které jste obdrželi od svého agenta.

Protože tak se dům hodnotí na základě toho, za co se v poslední době prodaly podobné nemovitosti poblíž. Pokud se tedy vše prodává za 500 000 USD, nechcete nabídku 750 000 USD nabídnout.

Nyní se v nabídkách děje něco, co pokrývá mezeru v hodnocení v mnoha nabídkách, které [znamená, že říkáte, že vám nabízím 650 000 dolarů, ale pokud se odhaduje pouze na 625 000 dolarů, přinesu těch 25 000 dolarů na zavírání. Nyní je to navíc k vašim 2 až 4% uzavíracím nákladům. Kromě vaší další zálohy, kterou jste plánovali provést, jste si právě koupili dům v hodnotě 625 000 $ za 650 000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Tolik těchto lidí dělá tato obrovská rozhodnutí kvůli této myšlence, že nekoupit si dům je nějaké hrozné finanční rozhodnutí.

Mindy Jensen: Je velkým americkým snem koupit dům s bílým plotem a třemi postelemi, dvěma vanami a garáží pro dvě auta. A můžete žít na předměstí a být navždy šťastní, ale to není sen všech. Ne každý si to může dovolit. A Amerika je mnohem mobilnější, než když byl poprvé vynalezen velký americký sen.

Pokud se budete často stěhovat, prodej této nemovitosti vás bude stát spoustu peněz. Snažím se přemýšlet, kolik mě prodej domu stálo 36 000 dolarů. pravděpodobně spíš 40 000 $, protože měli provize a pojištění titulu a všechny ty věci.

To je hodně peněz. Když prodám akcii, stojí to, co to je, 25 dolarů nebo tak něco?

Takže musíte vzít hodně ze svých zisků, abyste pokryli způsob, jakým prodáváte dům.

Jen si myslím, že spousta lidí skáče oběma nohama na základě veškerého humbuku, který dnes slyšíte ve zprávách, že trh oceňuje a víte, měli byste, měli byste vydělat peníze. Je opravdu snadné slyšet o muži, který na svém domě vydělal 300 000 dolarů. To teď asi neuděláš.

Možná, pokud to vydržíte 10, 20, 30 let, ale to je 30 let za 300 000 dolarů. To není mnoho.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mluvili jsme o mnoha různých aspektech nemovitostí, od pronájmu nemovitosti přes koupi domu až po potenciální stavbu vlastního domu od nuly. A každý jeho kus má v sobě tolik kusů a připadá mi to tak, tak, zdrcující.

Pokud jsem někdo v kterémkoli z těchto kbelíků, kde mám začít a jak se dostanu do bodu, kdy se nerozhoduji jen pod tlakem pod termínem, pod emocemi a jsem informován.

Mindy Jensen: Řekl bych, že čtení všeho, co můžete o svém místním trhu, bude velmi užitečné.

Půjdete také na Zillow a realtor.com a Redfin a Trulia a všechna místa, kde můžete vidět všechny tyto obrázky.

Chcete dům se třemi ložnicemi a dvěma lázněmi v Longmontu v Coloradu za 450 000 dolarů. Kolik z nich se prodalo za posledních šest měsíců nebo za poslední tři měsíce? Ach, jeden. Dobře. To pro mě tedy není příliš realistická možnost.

Měl bych buď rozšířit svou vyhledávací oblast, moje čísla, nebo ji jinak změnit. Pojďme až na 500 000 $, 26 se prodalo za poslední tři měsíce. To je realističtější cenové rozpětí. To je hledání, které mi může být příjemné. Promluvte si s věřitelem. Podívejte se, jak moc si myslí, že vám může být schválen, a požádejte je, aby spustili čísla.

A jak to vypadá při měsíční splátce nebo sdělit věřiteli? Kolik budu muset odložit? Je to, co chci, rozumné? A mohu si dovolit tu věc, která tam vlastně je? Začněte hledat.

A pak začnete věci zužovat. Jděte do otevřených domů. Nemyslete si, že zítra budete muset provést nákup.

To je zběsilé emocionální rozhodnutí. Dejte si příležitost udělat si průzkum a přesně pochopit, do čeho jdete. Přihlašujete se na 30 let splácení hypotéky. A samozřejmě, pokud prodáváte, pak už je nemusíte vyrábět, ale 30 let, to je hodně. Opravdu, opravdu, opravdu chcete ten dům tolik?

Musíte vědět, co chcete, protože pokud se na všechno díváte, budete prostě ohromeni.

Musíte jen vědět, co musíte mít, co je příjemné mít a být realističtí s tím, co za to chcete utratit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je tedy nyní vhodný čas na pořízení domu? Pokud pouze důvod, proč se ptáte na tuto otázku, je ten, že to dělají všichni ostatní, odpověď pravděpodobně není. Ale pokud, stejně jako Jasmine, vidíte nákup domu jako součást dlouhodobého plánu životního stylu-něco, k čemu se doufáte zavázat alespoň 5-7 let-pak určitě stojí za to se podívat na své možnosti

Úkolem je nenechat emocionální horskou dráhu FOMO a nabídkové války na žhavém realitním trhu, aby vás odstrčily od nabídky, která pro vás má finanční smysl. Najděte si realitního makléře a věřitele, kterému můžete důvěřovat, a provede vás celým procesem a nezapomeňte na účet velká vyrovnávací paměť pro nouzové fondy na pokrytí hlavních výdajů spojených s nákupem a údržbou domu.

Domov je jedním z největších nákupů, jaké jste kdy mohli udělat, a proto stojí za to věnovat čas, energii a zdroje tomu, abyste se ujistili, že je to pro vás to správné rozhodnutí.

Toto byly peníze důvěrné od Real Simple. Pokud máte, stejně jako Jasmine, příběh o penězích nebo otázku, o kterou se chcete podělit, můžete mi poslat e -mail na adresu money dot intimní na adrese real simple dot com. Můžete nám také zanechat hlasovou schránku na čísle (929) 352-4106.

Vraťte se příští týden, kdy budeme mluvit s 46letou svobodnou matkou ze severní Arizony, která se snaží stanovit hranice se svými sourozenci.

Určitě sledujte Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify nebo kdekoli posloucháte, aby vám neunikla epizoda. A budeme rádi za vaši zpětnou vazbu. Pokud se vám show líbí, zanechte nám recenzi, budeme moc rádi. Můžete nás také najít online na adrese realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple sídlí v New Yorku. Money Confidential produkují Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a já, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Díky našemu produkčnímu týmu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.