Důvěrný podcast s penězi: Měli byste nejprve investovat nebo splatit studentský dluh?

Jako mnoho lidí, Avery (ne její skutečné jméno), 26letá žena žijící v New Yorku, se snaží vyvážit splácení dluhu ze studentských půjček plánováním své budoucnosti. A v epizodě tohoto týdne Peníze důvěrné, hledá odbornou radu, jak dosáhnout rovnováhy.

„Nějak zjišťuji, jak provádět své měsíční splátky svých půjček, ale nechci, aby to bylo v tuto chvíli jediným zaměřením na mé finance,“ říká. „Mám zájem investovat. Mám zájem, aby moje peníze fungovaly pro mě. Snažím se tedy přijít na to, jak mohu obě tyto věci uskutečnit. “

Zatímco Avery začala investovat malé částky do 401 tis. Své společnosti a spořit do nouzového fondu, kromě splácení dluhu se snaží najít správný způsob, jak upřednostnit své finance cíle.

Peníze důvěrné hostitelka Stefanie O'Connell Rodriguez využila trenéra peněz Delyanne Barrosové, aby pomohla Averymu rozhodnout se, jak nejlépe zacílit peníze na obsluhu studentského dluhu, spoření nouzového fondu a spoření na odchod do důchodu.

Barros říká, že poté, co budete mít nějaké peníze odložené v nouzovém fondu, byste měli peníze přenést na krytí dluhu studentských půjček a spoření na důchod. Můžete se rozhodnout, jaké proporce použijete. „Nemusí to být 50/50,“ říká. „Možná zahodíš 50 babek a investuješ to, a jen řešíš dluh.“

Tím je zajištěno, že budete moci růst investic investovat do budoucnosti stále kryjete náklady své minulosti - takže děláte pokroky u obou cílů, u každého Měsíc.

Podívejte se na epizodu z tohoto týdnePeníze důvěrné- „Co mám udělat jako první: investovat nebo splatit své studentské půjčky?“ - pro O'Connell Rodriguez a Barros's úplný rozhovor o vyvažování splácení vysokoškolského dluhu a spoření pro vaše dítě vzdělávání. Peníze důvěrné je k dispozici na Podcasty Apple, Amazonka, Spotify, Sešívačka, Přehrávač FMnebo kdekoli posloucháte své oblíbené podcasty.

______________________

 Avery: Teprve nedávno, v posledním roce, jsem poprvé začal přispívat na svých 401 tisíc. Byl jsem v rozpacích, že jsem čekal tak dlouho, jak jsem to udělal, ale tak nějak se to vrací k pocitu, jako bych potřeboval vyřídit své půjčky, než udělám cokoli jiného.

Nadia: Když přemýšlím o plánování do budoucna, cítím se v pasti svých studentských půjček.

Emily: Snažím se zjistit, jaké by měly být moje priority. Hodně z toho jsou jen dohady. Protože nevím.

Claire: Když se opravdu podíváte na inflaci a jaké jsou náklady na život, je to trochu ohromující. Je to jako, bože, jako, budeme potřebovat milion dolarů.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Real Simple o našich peněžních příbězích, bojích a tajemstvích. Jsem vaše hostitelka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hostem 26letá žena žijící v New Yorku, které říkáme Avery-ne její skutečné jméno 

Avery: Vyrůstal jsem s docela skromným tátou, který velmi šetřil, takže si myslím, že je to ve mně docela zakořeněno. Navzdory tomu jsem se rozhodl jít na soukromou univerzitu a skončil jsem s docela velkým studentským dluhem. Takže teď nějak zjišťuji, jak provádět své měsíční platby za své půjčky, ale nechci, aby to bylo teď jediné zaměření na mé finance. Mám zájem investovat. Mám zájem, aby moje peníze fungovaly pro mě. Snažím se tedy přijít na to, jak mohu obě tyto věci uskutečnit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tuto frázi „aby vaše peníze pracovaly pro vás“ hodně slyšíme, ale co to pro vás znamená?

 Avery: Zajistit, jestli mám peníze, není jen sedět na účtu a sbírat prach. Ale mám pocit, že to teď dělají moje peníze. A necítím se natolik svobodný, abych to tolik hýbal kvůli svým půjčkám.

Není to tak, že bych měl tolik práce, ale i když je to nouzový fond, doufám vymyslete, jak to dát někam, kde se to bude časem zvyšovat, pokud to tam bude sedět jakkoliv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Instinkt Avery maximalizovat a růst jejích peněz je základní součástí budování bohatství. Jedním z důvodů je inflace, pomalé a stálé zvyšování cen v průběhu času. S průměrnou mírou inflace kolem 2–3% každý rok, někdy vyšší, si nás peníze v průběhu času kupují stále méně. Klíčovou součástí každého dlouhodobého finančního plánu jsou tedy nástroje, které umožňují růst našich peněz tempem, které může překonat inflaci, což je každý rok více než 2–3%, podobně jako investování.

Ale vědět, kde začít, pokud jde o investování, může být zdrcující. Ve skutečnosti 41% mileniálů v a Průzkum 2020 uvedli, že v současné době neinvestují do žádných finančních produktů.

Avery: Můj přítel mi napsal, že se potřebuješ dostat do Etherea.

A říkám si, nevím, co to znamená. A teď na to opravdu nechci přijít. Ale také jsem rád, že bych se těmto věcem neměl vyhýbat. A pak samozřejmě, tradičnější věci, jako jsem mluvil o svém otci dříve, je můj základ finančních informací a hovoří o S&P 500 a podobných bezpečnějších verzích investice.

Takže mám v mysli takovéto různé obrázky a mám pocit, že jeden je velmi tradiční a druhý možná je Trochu současnější, ale přesto oba nemám pocit, že bych rozuměl dost dobře na to, abych udělal krok plocha.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mezi mileniály, kteří do průzkumu 2020 neinvestovali, bylo klíčovou překážkou nepochopení toho, jak investovat začínají, ale největší překážkou je pocit, že nemají dost peněz na investice.

Když nyní dostanete výplatu, jak ji rozdělíte?

Avery: Bydlím v New Yorku, takže velká část jde přímo na nájemné a veřejné služby. A pak jde další velký kus na studentské půjčky. To je vždy nejtěžší, ale mám automatické platby, takže se to stává. Nemyslím na to.

Teprve nedávno, v posledním roce, jsem začal poprvé přispívat na svých 401 tisíc. Byl jsem v rozpacích, že jsem čekal tak dlouho, jak jsem to udělal, ale tak nějak se to vrací k pocitu, jako bych potřeboval vyřídit své půjčky, než udělám cokoli jiného.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak jste se rozhodli, kolik vložíte do svých 401 tisíc?

Avery: Když jsem to poprvé udělal, líbilo se mi naprosté minimum, které byste mohli dokonce udělat, pravděpodobně jedno nebo 2%, protože jsem z toho měl stále trochu strach. Jen to nemám na svém bankovním účtu, víš? Pokud by se něco stalo. A pak jsem to dělal několik měsíců a pak jsem si uvědomil, že nevyužívám výhody párovacího programu, který měla moje společnost.

Moje myšlení bylo: „Dobře. Začněte tady. "A pak možná příště získám navýšení nebo pokud se mé finance změní, pak to přehodnotím.

Je těžké myslet tak daleko do budoucnosti. Ve své kariéře jsem stále docela nový. A myslím si, že spousta lidí v mém věku má pocit, že stejně nejspíš nebudeme moci odejít do důchodu. Takže proč na to dokonce šetřit, ale asi se jen snažím být optimistický, pokud jde o moji budoucnost s financemi, a doufám v to nejlepší.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím, že existuje určitá legitimita myšlenky, že odchod do důchodu a nicnedělání pravděpodobně nebude realitou mnoha z nás. To znamená, že mít nějaké peníze, ze kterých zaplatíte účty za lékařskou péči, s nimiž bychom museli počítat, kdy bychom mohli mít zdravotní postižení a nebyli bychom schopni pracovat - tyto věci budou stále kritické. A myslím si, že je skvělé, že jste si jako prioritu stanovili spoření na důchod, protože to budeme všichni potřebovat.

Víte, kde jsou vaše peníze investovány do 401 tisíc?

 Avery: To bych musel dohledat. Opravdu jsem si neudělal čas, abych to pochopil a možná tam něco změnil nebo něco upřednostnil 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Víte, je to zajímavé, protože mluvíme o investování a maximálním využití našich peněz. A tam je to povídání kolem věcí, jako je Ethereum, ale základy začínají tím, co již máte na svém místě. A zajímalo by mě, jak se cítíte, když začnete s maximalizací 401k, spíše než s výběrem jednotlivých akcií GameStop.

Avery: Přesně. A to si myslím, že je jednodušší začátek.

Ale to je moje další otázka. Pokud jde o investice do studentských půjček, je zjevně, že těchto 401 tis. abych dělal to, co dělám, ale také abych mohl mít tento další kus peněz, který jsem dal někam jinam, abych mohl růst rychleji a potenciálně to dát na dluh studentských půjček, abych zkrátil rozpětí? Protože právě teď jsem na 20 letém platebním plánu u dvou různých půjček. Takže stále přemýšlím, jak to zmenšit?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zajímalo by mě, jak se cítíte ohledně dluhu.

 Avery: Dříve mě to opravdu děsilo a ani se mi nechtělo dívat na své zůstatky.

Víte, zmínil jsem se, že mám automatické platby, takže to jde z účtu. Nemyslím na to. Ale v poslední době jsem mnohem neústupnější dívat se na to pravidelně, dívat se, jak se to hýbe, a vidět, jak bych možná mohl dělat věci jinak.

Cítím se tedy o něco více zmocněn se s tím v poslední době vypořádat, i když nedělám obrovské změny. A mám pocit, že s tím můžu žít svůj životní styl, takže to na mě úplně netlačí, dokud se nedostanu do situací, kdy začnu přemýšlet jako, ach, těch 800 dolarů, co bych s tím mohl dělat každý měsíc a kde by to bylo, kdybych to dal do S&P 500 nebo Ethereum nebo kamkoli jiný.

Přál bych si, aby to tam nebylo, ale víte, je to tam. Řeším to. Myslím, že postupem času to začíná být méně děsivé, podívám se na to a postavím se tomu čelem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na základě aktuálního splátkového kalendáře víte, kdy bude splacena?

 Avery: Pravděpodobně za 15 let? Ale jo, to byla investice, kterou jsem udělal ve své kariéře. Doufám tedy, že jak čas plyne, jen mi to dále oplácí. A pak snad snad dluh odstraním rychleji.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zajímalo by mě, jaký by pro tebe byl pocit bezdlužnosti.

 Avery: Myslím tím, že určitě naskočím do letadla, kamkoli budu mít chuť na rozmar, tam nahoře určitě je.

Svoboda koupit si ty boty, protože si to můžu dovolit a prostě nemyslet na to, že ne, musíte ušetřit ty peníze na tu splátku nebo na cestování a utrácet příliš mnoho peněz v příjemné restauraci s mými přáteli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Základy jste již udělali, ale neprocházíte od základů ke kryptoměnám. A myslím si, že je to těžké, protože dialog je řízen zprávami a hlukem. Co tedy po mých základech musím udělat, abych optimalizoval další kroky?

Takže skvělý spořicí účet s vysokým výnosem, snadná výhra. Co dál? Podíváme -li se na úrokovou sazbu dluhu. Přemýšlím o tom, o kolik více bych mohl potenciálně přispět zaměstnavateli 401 tis., Abych zjistil, zda bych opravdu mohl zápas maximálně vytěžit.

Možná strávíte nějaký čas na portálu. Do čeho jsou investovány moje peníze? Co to znamená? Vsadím se, že váš 401k má v platformě zabudováno mnoho vzdělávacích zdrojů.

A vsadím se, že můžete pokládat otázky, jakmile se objeví.

Je to fond cílového data. Co to znamená? Dobře, co je alokace aktiv? Jaký je rozdíl mezi akcií a dluhopisem? Jaká by měla být moje tolerance rizika?

 Avery: Nejsem nad Googlem svých finančních otázek, protože máte pravdu - je to něco, od čeho teď začínám, abych do toho opravdu chtěl investovat svůj osobní čas. Ve škole jsem to nestudoval a nějak jsem to viděl jako nepolapitelnou věc, které ve skutečnosti nejsem součástí. A pak jsem byl rád, počkejte, ne, um, jsem člověk, mám bankovní účet. Takhle to prostě je a zvládne to každý. Takže ano, určitě se podívám, kde jsou moje peníze v těch 401 tis., Uvidím, co se děje a poučím se odtamtud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nikdo se nestará o vaše peníze víc než vy. Že jo? Takže se opravdu ujistěte, že jste v jeho čele. Po přestávce si povíme, co to vlastně znamená být šéfem svých vlastních peněz a jak Avery, nebo kdokoli, může přistoupit k této zásadní otázce budování bohatství-mám splatit svůj dluh nebo investovat?

Delyanne Barros: Investování se najednou stalo velmi sexy. Slyší tedy o GameStopu a slyší o Robinu Hoodovi, AMC a NFT a o této minci a té minci. A oni říkají, kde mám vstoupit do tohoto prostoru?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Delyanne Barros, můžete ji znát z jejích virálních videí Tiktok a Instagram, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Svým způsobem je to skvělé, protože lidé mluví o investování, a to je fantastické.

Ale na druhou stranu si myslím, že lidé jsou stále více zahlceni než kdy jindy, protože je to paradox příliš mnoha možností. A proto investování vrátilo do pozadí spoustu dalších věcí v životě - jako, ano, jednou se k tomu dostanu.

Nemám tušení, kde začít. V práci mám 401 tis. Nevím, co to je. Dal jsem do toho nějaké peníze. Nerozumím tomu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tento týden to zní hodně jako náš posluchač. Říkala, že jí její přátelé píšou, že musíš vstoupit do Etherea. A mezitím se jen snaží přijít na to, jak zvládnu růst svých peněz se splácením studentských půjček?

Delyanne Barros: Že jo. Je to jako takový masivní koncept krypto versus jen se snažím zaplatit své účty a možná ušetřit nějaké peníze. Jako bychom stále přeskakovali základy.

A to je znepokojující, protože nechci, aby lidé skočili do něčeho, co neznají, což je vysoce rizikové, a proto přijdou o peníze a říkají si, ach, já to věděl. Věděl jsem, že to nepůjde. Řekl jsem vám, že to byl podvod. Řekl jsem vám, že je to kasino. Je to zmanipulované proti nám. Protože vstoupili do špatných dveří. Existuje tedy mnoho dveří na akciový trh, do investic, do světa investování. A tak existují lepší dveře podle toho, na jaké úrovni jste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chci mluvit trochu o tomto konkrétním posluchači, protože si myslím, že to, s čím se potýká, je něco, co řeší spousta lidí. Provádí minimální platby ze svých studentských půjček. Buduje nouzový fond. Ponořila si palec do nohy do svého plánu zaměstnavatele 401 tis.

Pokud jsou peníze navíc, je tu tato obrovská otázka a zahlcení tím, do kterého z těch kbelíků je dát.

Delyanne Barros: Vždy rád upozorním, že pro každého neexistuje žádné obecné pravidlo. Ale řekl bych, že ten, kterému bych dal přednost, bude můj nouzový fond, protože na konci dne, pokud se něco pokazí, hádejte co?

Udělám vše pro to, abych nouzovou situaci vyřešil. Že jo? Proto je to nouzová situace. Takže nouzový fond, vždy priorita.

A pak jsem velkým zastáncem investování při splácení dluhu. Nejsem z těch lidí, kteří věří, že k investování potřebujete být stoprocentně bez dluhů. Neudělal jsem to. Trvalo mi 12 let, než jsem splatil své studentské půjčky, a během toho jsem postavil 401 tisíc.

A jsem moc rád, protože právě teď 401k stojí 310 000 $ a je to obrovská část mého portfolia.

Měli byste dělat, co chcete rozdělení. Nemusí to být 50/50. Možná hodíte 50 dolarů a investujete je, a právě řešíte dluh.

Ale opravdu si myslím, že byste měli dělat obojí a neztrácet čas, protože ta sloučenina zájem, že v době, kdy budete růst své bohatství, už ho nikdy nedostanete zpět, vůbec.

První věcí je, že musíte znát svá čísla, že? To je opravdu jedna věc, které nemůžete uniknout. Mít rád hrubý rozpočet.

Nemusí to být až dolů, aby se to líbilo samotnému dolaru. Nepotřebuji vědět, kolikrát jste navštívili Starbucks. Ale musíme mít představu, kam peníze jdou. Že jo. A máme spoustu hluchých míst. Pokud jde o naše výdaje, dáváme si velký prostor. Říkáme si, oh, jsem si jistý, že tolik neutrácím.

Takže tady musíte udělat kus práce a podívat se na svá čísla. A pak si sedneme a vyjmenujeme své dluhy.

Jaký je dluh? Kolik platíte úrok? Oh, nevím. Je to někde mezi 10 až 15%. No to je velký rozdíl. 10 nebo 15.

Že jo? A tak dělejte to, co vám vyhovuje. Ale dát dohromady svá čísla, udělat si plán na splacení dluhu a znát datum bez dluhů. Myslím, že to je zásadní.

Potřebujete to datum bez dluhů. Musíte to vědět, dobře. Kdy budu hotový se splácením, pokud budu platit X částku měsíčně? A pak se toho držte. Automatizujte to co nejvíce. Pokud můžete automatizovat tuto platbu ze svého běžného účtu, udělejte to, protože tím menší částka mentální sílu, kterou musíte použít, a sílu vůle, aby se to stalo, tím úspěšnější budete být.

Splácení dluhu není vzrušující, takže je v pořádku, že se mu chcete vyhnout. Chápu. Ale pokusíme se tento proces co nejvíce zautomatizovat. Takže na to nemyslíte a tak si to sami co nejvíce usnadníte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A kde se do toho začne investovat? A jak vážíte, kolik z toho byste měli dělat?

Delyanne Barros: Takže jakmile jste to pochopili, dobře, toto je můj plán splácení dluhu. Ať už vám zbudou jakékoli peníze, protože pak přemýšlíte o svém časovém horizontu. Dobře. Měsíčně mi zbývá X částek. Pokud tuto částku použiji na dluh, dostanu splátku za devět měsíců. Ale když to trochu snížím, ve skutečnosti mi to bude trvat 12 měsíců.

Ale jsem v pořádku, když tuto časovou osu prodloužím o 12 měsíců, pokud to znamená, že mohu začít vkládat nějaké peníze do Roth IRA? Svůj příspěvek na svých 401k mohu možná zvýšit o 1%. Že jo. Takže pak je to takové tlačení a tažení.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Také se mi líbí, jak zde vstupuje do hry datum cílového splacení dluhu, protože si myslím, že je to způsob, jak pojmout obchod trochu jasněji.

Myslím, že když mluvím o tom, dobře, jak spravuji splacení svého dluhu vůči mému investování? Je to tak těžké. Vybírám čísla ze vzduchu, ale jak jste to rámcoval, oh, dobře, když posunu datum splácení dluhu o tolik, to mi dává tohle mnohem více času, mnohem více peněz, konkrétně v konkrétních číslech na přemýšlení o investování a dávání mých peněz, času na růst a práci mě. Takže si myslím, že je to opravdu jemný, ale silný rozdíl.

Delyanne Barros: To lidé potřebují. Potřebují konkrétní čísla. Lidé potřebují způsob, jak to strukturovat. A tak je to jeden ze způsobů.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Další část, kterou na tom miluji, je, že když jsme se bavili, dobře, chceme začít investovat, první místo, kam jsme šli, nebylo krypto. Bylo to rozpočtování.

Delyanne Barros: Je to legrační, protože my tomu říkáme rozpočtování, ale bohatí tomu říkají cashflow management. A když mluvíme o dluhu, neříkají tomu dluh. Říkají tomu pákový efekt, oh, jsem příliš zadlužený. Jsem pod pákovým efektem. jde o to, že je to otázka mentality. Takhle se díváte na své peníze. Že jo. Takže mám pocit, že rozpočet zní velmi rozpočtově.

Rád bych zvýšil rozpočet. nemusí to být něco, co sledujete ručně. Stáhněte si aplikaci, udělejte to za vás. Tyto věci nemusíte dělat ručně.

V tabulce nemusíte žít život. To není způsob, jak žít. Nikdo nechce takto žít.

Pokud se tedy podíváte na svou výplatu a uvidíte, že dochází k výběrům. A ty se ptáš, co to je? Možná to říká 401k, 403B, 457. Existuje spousta jmen pro tyto věci a vy nevíte, kam jít, první místo, kam musíte jít, je vaše personální oddělení. Řeknou vám další krok. A řeknou vám, abyste kontaktovali, tomu se říká správce 401k, a obvykle je to jako makléř, který spravuje plán 401k.

Jsou tu, aby vám pomohli. Nyní jim můžete položit všechny otázky. Některé z nich nabídnou další služby, pokud zaplatíte poplatek, takže se můžete přihlásit jako styl správy, služba a za poplatek budou spravovat vaše portfolio.

Nyní spravuji svých 401 tis. Ale na začátku možná budete chtít trochu více vrstvy, že? Můžete tedy klást otázky, abyste je mohli spravovat a vyvážit za ně.

Jakmile získáte další znalosti, možná se rozhodnete tuto část svého plánu zrušit, záleží na vás. Ale to je první krok - zjistit, kde je vaše 401k, a ano, můžete se do ní přihlásit online a vidět vše. Můžete vidět, jak moc přispíváte. Můžete vidět, jak moc přispívá váš zaměstnavatel.

Můžete vidět prostředky, do kterých jste investovali. Je pravděpodobnější, že investujete do toho, čemu se říká fond cílového data. To znamená, že se v podstatě podívali na váš věk. Nikdo se tě na to neptal, že? To vše bylo provedeno téměř automaticky. Dívali se na tvůj věk jako, oh, ona je tak stará, nebo on je tak starý?

Budeme předpokládat, že odejdou do důchodu v 60 nebo 65 letech, a vyberou si cílový fond dat vázaný na toto datum.

Fond cílového data je tedy v podstatě super fond, který zahrnuje jak akcie, tak dluhopisy. A pak se to automaticky s vámi stárne, což znamená, že se to změní z agresivního na středně agresivní, ke konzervativnějšímu portfoliu, jak stárnete, abychom mohli chránit bohatství, které jste vybudovali.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Řekněme, že maximalizuji svých 401 tisíc nebo alespoň zápas. Co pak?

Delyanne Barros: Když se zeptám lidí, obvykle vyčerpáte svých 401 tisíc? Jsou jako, jo. A já jsem rád, oh, to je skvělé. Vložíte 19 500 $ ročně. A oni jsou jako, hej, co to mluvíš? Ne, jsme jako, vyčerpávám svůj zápas. Že jo? To znamená, že pokud můj zaměstnavatel odpovídá mému příspěvku. Takže jako když dávají 3% nebo dávají 5%, dávám to do toho zápasu. Že jo. Ale to není to, co je maximum. Maximum, které můžete vložit do 401k, je 19 500 $, za předpokladu, že jste 50 a mladší. A pak, pokud jste starší, můžete přidat další příspěvky na dohánění, ale to je to, co je maxing out, že?

Takže když jsou lidé jako, no, jak to vytěsním? Stačí zjistit, kolik výplat máte za rok, děleno 12, a pak se rozhodnout, jaké procento odpovídá tomuto příspěvku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I bez hluku kryptoměny a Redditu a všech novinových titulků, i když o tom právě mluvíme základy, myslím, že to může být opravdu, opravdu zdrcující, zvláště když nemáme stávající slovní zásobu.

Jak pracujete s lidmi, aby nebyli úplně zahlceni žargonem a všemi kroky a všemi rozhodnutími a všemi neznámými věcmi?

Delyanne Barros: Především říkám lidem, je to jako naučit se nový jazyk. Nezlobte se kvůli tomu. Pokud se vám líbí, wow, toto je spousta nové slovní zásoby, kterou jsem nikdy předtím neslyšel. Budu muset být jako Vlk z Wall Street, abych mohl spravovat svých 401 tisíc?

A já jsem rád, že rozhodně ne. Ale na začátku je nějaká slovní zásoba, na kterou si budete muset zvyknout, ale je to v pořádku. Přečtěte si co nejvíce knih, sledujte lidi osobně na sociálních sítích, poslouchejte také podcasty, abyste si na tuto slovní zásobu začali zvykat.

Stane se druhou přirozeností. A nepotřebujete znát všechny ty drsné věci. Je to jako, jsem blbec peněz. Stefanie je blbec peněz. Jako bychom se dostali do plevele o těchto věcech, protože to je to, co děláme, ale nemusíte být na této úrovni nerbů, abyste mohli být úspěšným investorem a budovat bohatství.

Jde tedy o to, aby se vám to líbilo-ať už to bude prostřednictvím knih, ať už to bude samoučení, ať už získáte mentora, prostě najděte, co vám vyhovuje, a držte se toho. Udělejte to celou cestou, ať už si vyberete jakoukoli cestu.

Stojí za to dát si čas na začátku, abyste se naučili něco nového, protože o tom mluvíme bohatství měnící život, které možná změní váš život, život vašich dětí, život jejich dětí. Takže když vám řeknu, že stojí za to věnovat těch pár hodin, nebudu odvážný. Jako bych nepřeháněl, stojí to za to na sto procent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je opravdu dobrý bod, protože si myslím, že v těch momentech přemoci to vypadá jako poslední věc na mém seznamu úkolů. Odložení je však nákladné. A myslím si, že být proaktivní v této věci má obrovský přínos, který je pravděpodobně mnohem větší a více mění život než jakýkoli ořezový kupón, který byste kdy mohli udělat.

Delyanne Barros: Viděl jsem, že lidé tráví více času rozhodováním o spořicím účtu s vysokým výnosem, než budou učit se investovat. A já si říkám, že vy, chlapi, přeléváte svou energii a svůj čas špatným věcem.

Ne že by spořicí účet s vysokým výnosem nestál za to. To je. Ale prosím, maximálně 30 minut, vyberte to a jděte dál. Stejně jako existují větší ryby na smažení a investování je místo, kde potřebujete soustředit svůj čas a energii.

Myslím, pokud máte místa, kde můžete skvěle snížit své výdaje. Ale zase to není místo, kde by měla neustále plynout energie, měla by jít, jak to vlastně můžu brát peníze, které mám, a optimalizovat je a pěstovat je tak, abych nemusel žít v tomto rozpočtovém životním stylu navždy a vůbec. Chci, abyste žili nad rámec rozpočtu.

Každý je schopen obalit si hlavu investováním na akciovém trhu. Nemusíte se stát denním obchodníkem. Nemusíte se učit, jak si vybrat sexy akcie. Nemusíte se učit číst finance. Nemusíte dělat nic z toho, ty věci. Slibuji.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Než tě pustím. kde bys nechal svůj nouzový fond?

Delyanne Barros: Mám to na spořicím účtu s vysokým výnosem. Ano, jistě.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taky taky.

Delyanne Barros: Se svou čistou hodnotou jsem velmi transparentní a sdílím vše, co je na mých účtech. A nedávno jsem sdílel své zůstatky za všechno. Lidé jsou jako, můj bože, proč si necháváte tolik peněz. Není to hotovost, jako hrozné. Neměli byste si nechat jen tři měsíce výdajů a pak je to.

A já jsem rád, ne, to všechno závisí na vašich cílech, vašich preferencích, jako jak víte, co budu dělat se svými penězi? Že jo. Moje hotovost má tedy více účelů. Jedním z nich je nouzový fond. Za druhé, šetřím na zálohu na dům, který si jednoho dne koupím v Portugalsku.

Všechny vaše peníze nemusí být investovány.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jo. Takže, tak, tak pravdivé. Jakkoli se na rozpočet příliš klade důraz, někdy si myslím, že k tomuto přehnanému zdůraznění patří: „Ach, musím peníze fungují pro mě “, že trochu zapomínáme, že mít tam pro vás peníze ve chvíli krize je tak, tak, tak základní.

Delyanne Barros: Absolutně. A není to jen jako nouzová situace, že? Protože lidé jsou jako, v nouzi, můžete jít a vzít peníze ze svého makléřského účtu, což je pravda, ale nechci prodávat investice.

Protože nouzová situace obvykle obklopuje období krize v ekonomice. Co když jste tedy bez práce? Musíte vyplatit svůj makléřský účet. Akciový trh možná není tak horký - všechny tyto věci se mohou shodovat. Nyní jste tedy bez práce a vybíráte své investice na dně trhu.

Možná by vám bylo lépe, kdyby peníze byly v hotovosti. Takže na všechno je čas a místo, že? Proto se tomu říká alokace aktiv. Proto záleží na umístění vašich aktiv, například na tom, kde máte peníze. A opět platí, že pro každého neexistuje žádné stanovené pravidlo.

Je to tak konkrétní. Takže si musíte položit otázku, proč mám na tomto místě tolik peněz? Jaký je účel každého kbelíku peněz? Nejde jen o obrovské jednorázové peníze. Existují tam různé priority? A dělejte to, co je pro vás nejlepší. Jako nenechte nikoho šikanovat, jak hospodaříte se svými penězi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nenechte svého přítele, aby vám poslal textovou zprávu o Ethereu, byl tím, kdo provede konečný hovor o vašich penězích, protože vám slibuji, že se o vaše peníze nestarají víc než vy.

Delyanne Barros: Sto procent. Nikdo to nedělá. Ne finanční plánovač, se kterým mluvíte, ne správce 401 tis. Nikdo se nestará o vaše peníze víc než vy, takže do toho musíte být zapojeni. Jsi tvůj nejlepší obhájce.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Měli byste tedy použít své peníze navíc na splacení dluhu nebo investování? Zatímco základy, jako je placení účtů, alespoň minimální platby za všechny vaše dluhy a budování nouzový spořicí fond může být relativně univerzální, pravdou je, že ve skutečnosti neexistuje univerzální odpověď, která by vyhovovala všem že.

Pokud je vaše předpokládaná míra návratnosti investic vyšší než úroková sazba vašeho dluhu, můžete se rozhodnout upřednostnit investování jakýchkoli dalších peněz, které vám zbydou po splnění minim, ale je tu tolik dalších faktorů, které je třeba vzít v úvahu účet. Být šéfem svých vlastních peněz znamená udělat si čas sedět se svými čísly a podívat se na své možnosti a pokládejte spoustu otázek, abyste mohli přijít na odpověď, která bude vyhovovat vám, vašim okolnostem a vašim cíle. A ano, to může být zdrcující, zvláště při veškerém hluku kolem investování v dnešní době.

Ale je v pořádku začít malým a jednoduchým způsobem, jako v případě Avery, naučit se maximalizovat to, co už má v práci, a využívat všechny zdroje a nástroje na podporu vzdělávání, které s sebou přináší, aby si vybudovala svůj investiční návyk a investiční znalosti a přitom se jí vyplatila dluh. Víc než jakýkoli jiný finanční nástroj nebo strategie je nejdůležitější právě proces věnování času správě a maximalizaci vašich peněz.

Toto je Money Confidential od Opravdu jednoduché. Pokud máte, stejně jako Avery, příběh o penězích nebo otázku, o kterou se chcete podělit, můžete mi poslat e -mail na adresu money dot intimní na adrese real simple dot com. Můžete nám také zanechat hlasovou schránku na čísle (929) 352-4106.