Finanční nezávislost: definice, jak se tam dostat, a další

Jak se říká, peníze nekoupí štěstí. Ale to nezastaví většinu lidí od touhy po finanční nezávislosti. Mít pevnou sevření vašich peněz - odkud pocházejí a odkud to jde - je považováno za ukazatel dospělosti a úspěchu (a mnoho lidí vidí finanční nezávislost jako součást dospělosti). Co ale znamená finanční nezávislost a jak se tam dostanete? Dva odborníci váží.

PŘÍBUZNÝ: Věk, kdy byste si měli koupit dům, oženit se a další

Definice finanční nezávislosti

Pro mnoho lidí je definování finanční nezávislosti osobní. Pokud se vám podařilo splatit všechny své nesplacené dluhy, nebo se možná nebudete cítit, že máte finanční nezávislost, dokud nenarazíte do loterie.

Pro Kimberly Palmer, odborníka na kreditní karty a bankovnictví s Nerdwalletem, je finanční nezávislost něco méně hmatatelného.

"Přemýšlím o tom jako o sebevědomí, že můžete vždy zaplatit své účty a pak také nechat peníze." tak máte svobodu k jídlu v restauraci, pokud chcete nebo ušetříte na dovolenou, “Palmer říká.

Palmer rád dodržuje pravidlo rozpočtování 50/30/20. To znamená, že jste schopni alokovat 50 procent vašeho příjmu po zdanění vašim potřebám, včetně vašeho bydlení a jídla. Za vaše přání, jako je zábava a oblečení, věnujete 30 procent svého rozpočtu. A zbývajících 20 procent by mělo směřovat k vašim dluhům, cílům v oblasti úspor (například deštivý den fond), a další finanční cíle.

"Finanční nezávislost je neustálá práce," říká Palmer.

V tomto smyslu můžete mít finanční nezávislost v jakémkoli věku, bez ohledu na příjmy a nesplacené dluhy, souhlasí Palmer a majitel realitní kanceláře a odborník na osobní finance Constance Carter.

"Finanční nezávislost není definována tím, kolik peněz člověk vydělá, ale moreso svoboda, kterou musí žít svůj život bez omezení a finanční zátěže," říká Carter.

A v životě není žádný věk ani cíl, ve kterém byste toho dosáhli.

"Viděl jsem 23leté samoobsluhy, které jsou finančně nezávislé, protože si brzy osvojily návyky bohatství," a také jsem zažil mnoho ostřílených jedinců, kteří postrádají společné zásady, které je udržují v chudobě, “Carterová říká.

PŘÍBUZNÝ: Máte tedy pohotovostní fond - Zde je vše, co musíte udělat

Jak dosáhnout finanční nezávislosti: podnikat kroky dítěte

I když můžete dosáhnout finanční nezávislosti v každém věku, odborníci se shodují, že cesta by měla začít brzy. Carter věří, že by se mladí lidé měli začít učením o úvěru: jak jej vybudovat a využít ho v investicích.

"Abyste mohli investovat, musíte mít dobrý kredit," říká Carter. "Budování kreditu na budování vašeho bohatství je to nejlepší, co se člověk může naučit."

Pak říká, že je čas řešit dluhy.

"Zapište si veškerý svůj dluh a pak vytvořte cíl, kterým jej začnete splácet," říká Carter. „Mít to písemně je rozhodující pro váš úspěch. Musíte to vidět každý den a začít je poškrábat ze seznamu úkolů, jak dokončíte úkol. Tím se stanete motivovanými a budete mít pocit úspěchu. “

Jakmile bude váš dluh splacen, Carter navrhuje zvážit investice do nemovitostí.

„Nemovitost má jednu z největších návratností investic, ať už jde o kapitál nebo měsíční peněžní tok z více jednotek,“ říká. „Můžete si koupit nemovitost pro více rodin s pouhými 3,5 procenty. To je nejjednodušší způsob, jak zahájit své investiční portfolio. Žijte v ní na chvíli a pak si koupte další. “

Pokud pro vás nemovitost ještě není v kartách, Palmer říká, že se nemusíte bát.

"Není všeobecně pravda, že každý by měl vlastnit dům," říká. "Pokud se například neustále stěhujete za svou prací nebo hodně cestujete za prací, nemusí to být pro vás."

Totéž platí pro vlastnictví vozidla, říká Palmer. V závislosti na vašem životním stylu nemusí tyto položky nutně znamenat finanční nezávislost.

Palmer má čtyři kroky pro ty, kteří pracují na finanční nezávislosti. Prvním je úspora životních nákladů ve výši tří až šesti měsíců jako nouzový fond. "Poté můžete přemýšlet o tom, jak ušetřit na domě nebo na dovolené," říká.

Druhým je upřednostnění dluhů s vysokými úrokovými sazbami. "Chcete se ujistit, že každý měsíc provádíte více než minimální platbu," říká.

Třetí je řešení tohoto důchodu a úspor. Mnoho lidí doufá do důchodu brzy po nalezení finanční nezávislosti - ve skutečnosti je za tím řečeno: finanční nezávislost, brzký odchod do důchodu, aka FIRE.

Čtvrtým krokem je uplatnění tohoto rozpočtového pravidla 50/30/20, abyste se ujistili, že si můžete dlouhodobě udržet svou finanční nezávislost. Bez inteligentního rozpočtu Palmer říká, že můžete ztratit svou finanční nezávislost.

Carter souhlasí. Když jí bylo pouhých 33 let, vydělala více než 250 000 dolarů ročně, ale špatně spravovala své peníze a musela podat návrh na bankrot. Tato zkušenost byla pro ni obrovskou příležitostí k učení a pomohla jí radit ostatním v jejich osobních financích.

"Nepřehánějte se," říká. "To, že to máte, neznamená, že musíte utratit."

Úspora pro budoucnost (nebo finanční nezávislost, brzký odchod do důchodu)

Možná jedním z nejobtížnějších ukazatelů finanční nezávislosti je spoření na odchod do důchodu. Je snazší si představit, jak splácet půjčku na auto, než vyčlenit dostatek peněz, aby vydržely po celý zbytek života. Úspěch (ve finanční nezávislosti a ve spoření na odchod do důchodu) pak závisí na plánování a jak Carter zdůrazňuje, diverzifikace vašich aktiv vás může ochránit před nepředvídatelnými faktory, které mohou ovlivnit váš důchod, jako je například recese.

"Rozmanité portfolio je klíčové," říká Carter. "Nemáš všechna vejce do jednoho košíku." Ujistěte se, že máte likvidní aktiva, máte nemovitost, investujte do akcií, dluhopisů, podílových fondů, 401 (k) s. Toto je nejlepší obranný mechanismus proti recesi. Diverzifikovat!"

Palmer navrhuje, aby mladí dospělí začali co nejdříve 401 (k) a pracovali si na maximální příspěvek (19 000 $ ročně v 2019), jakmile jsou jejich dluhy pod kontrolou.

"Může to být ohromující, a je to něco, na co se nikdy nebudete cítit, jako byste byli připraveni," říká Palmer o spoření pro odchod do důchodu. "Na tom vždycky pracujete."

Totéž platí o finanční nezávislosti, ale dosažení finanční nezávislosti znamená mít znamená ušetřit na odchod do důchodu, což vás v budoucnu připravuje na finanční nezávislost: skutečné win-win.