Měli byste po uzavření manželství získat společný bankovní účet?

Odborníci na manželství a finance stejně naléhají na páry diskutovat o penězích otevřeně a upřímně před vázáním uzlu. Zda se rozhodnete kombinovat finance poté, co se vezmete, bude záležet na vašem konkrétním situace, a existují výhody a nevýhody obou kombinování vašich financí jako novomanželé nebo vedení odděleně účty. Ale zkrátka tito finanční experti souhlasí, že neexistuje univerzální řešení pro všechny. Zde je návod, jak pro vás nejlepší finanční možnost pro vás dva poté, co je oficiální.

Není správný čas kombinovat finance

V těchto dnech není kombinování financí něco, co by se stalo v den, kdy se oženíte. U párů, které spolu žijí před manželstvím, se může rozhodnout, kdy kombinovat finance, organicky nebo z nutnosti. Lauren Anastasio, certifikovaný finanční plánovač s SoFi, říká, že není správné nebo špatné zvážit otevření společného bankovního účtu nebo uzavření nového účtu kreditní karta spolu. Když to uděláte, je na vás.

„Ať už se rozhodnete jít all-in spolu s vašimi finančními prostředky v den, kdy se angažujete, nebo roky poté, co řeknete„ pamatuji “, vzpomínám si, že vždy je to určitá úroveň rizika spojená s poskytnutím přístupu někomu jinému k vaší peněžence - to však neznamená, že to není správná volba, “Anastasio říká.

PŘÍBUZNÝ:Jedná se o nejlepší finanční nástroje roku 2019

To znamená, že sdílení spořicího účtu s partnerem má stejné úskalí a výhody, jako když to děláte se svým dlouhodobým významným jiným.

"Peníze mají vždy potenciál být hot-button problém, a ať už jste nově nebo nedávno svázaný uzel, jste v období svého života, když emoce přirozeně rostou, “Anastasio dodává.

Komunikace je klíčová

Pokud máte studené nohy, pokud jde o peníze, Anastasio navrhuje podniknout kroky dítěte. Prvním z nich je upřímný rozhovor o vašich osobních financích.

"Všichni víme, že když jsou peníze těsné, je to jedna z nejčastějších příčin rozvodu," říká Rod Griffin, ředitel veřejného vzdělávání na Experian. "Měl bys jít do manželství, oči dokořán." Pokud nebudeš sdílet své finanční situace s sebou úplně a otevřeně, podle mých zkušeností to bude pravděpodobně problém. “

Vaše nejlepší sázka? Promluvte si o penězích a položte je na stůl -před svatbou.

"Předložte si navzájem základní finanční informace, včetně toho, kolik vyděláváte a zdroje tohoto příjmu," říká Anastasio. „Zveřejněte všechny nezaplacené dluhy, jako jsou studentské půjčky, kreditní karty, platby autem a splátky hypotéky. A diskutujte o svých výdajových návycích, o tom, kolik jste ušetřili, kde je uložíte a jak spravujete své peníze. “Také se budete chtít dostat do svých příslušných finančních cílů a očekávání.

Griffin říká, že během těchto prvních konverzací se budete chtít dozvědět více o tom, jak váš partner sleduje finance, abyste se dostali na stejnou stránku. "Je velmi důležité, abyste se na sebe oba podívali." osobní kreditní historie, vaše kreditní skóre a ujistěte se, že jsou v dobrém stavu, “říká Griffin.

S těmito základními informacemi na stole říká, že vy a váš partner můžete identifikovat jak vaše sdílené, tak nezávislé finanční cíle a jak postupovat. "Možná budete chtít začít pomalu se společnou kreditní kartou pro výdaje na domácnost a případně se společným kontrolním účtem, než zkombinujete všechno," říká. Anastasio naléhá na páry, aby nekritizovaly přístup svých partnerů k penězům. Místo toho navrhuje diskutovat o rolích, které mohou hrát všichni v rozpočtování, platit účty a rozhodovat o investicích.

Výhody společného bankovního účtu

Zatímco někteří lidé shledávají, že sdílejí svůj dluh z kreditní karty, je ohromující, Anastasio tvrdí, že se nemusíte bát. Otevření společného bankovního účtu má spoustu výhod.

Prvním je, že tím budete pomáhat spravovat své sdílené výdaje za společný život. Nedávná studie provedená společnostmi SoFi a Zola ukázala, že 86 procent novomanželských párů spolu navzájem spolupracují, aby splatily dluhy, které každý z nich přináší do nového manželství, říká Anastasio. To znamená, že budete pravděpodobně mít také partnera při řešení svého dluhu do budoucna.

"Pokud máte společný cíl spoření - například pokus o spoření na dovolenou nebo na velkou životní událost - je to těžší." okamžitě vědět, zda došlo nebo nedošlo k pokroku, pokud vaše finance nejsou kombinovány, “Anastasio říká. "Spojením vašich financí můžete vy a váš manžel vytvořit systém kontrol a zůstatků, abyste se ujistili, že šetříte na trati, abyste dosáhli svých společných cílů."

Výhody však nejsou jen peněžní. "Studie ukazují, že páry, které zcela kombinují své finance, spíše než aby je oddělily nebo používaly hybridní přístup, jsou šťastnější ve svých vztazích," uvedla.

A zatímco někteří z nás si vzpomínají na slyšení našich rodičů, hádají se o dluhy a utrácení, peníze nejsou pro všechny nátlak. Griffin říká, že páry jsou dnes otevřenější a dokonce i ve svých financích než páry předchozích generací. "Sdílíme finance více, naše finanční znalosti jsou větší a jsme si rovni tomu, co je zdaleka jedna z největších změn," říká Griffin. "Vidět jednoho z manželů spravujících finance je mnohem méně běžné."

PŘÍBUZNÝ:Tento průzkum prokazuje, že finanční stres je skutečný - zejména pro ženy

Potenciální nevýhody, o kterých je třeba vědět

Navzdory všem výkyvům je stále důležité dávat si pozor na potenciální úskalí, abyste se jim vyhnuli, když kombinujete své životy a finance. I když většina nevýhod souvisí s počátečním stresem vyvolaným změnou.

"Jedním z možných problémů spojených se společnými bankovními účty je to, že se mohou cítit drasticky odlišné od toho, co jste dělali v minulosti - a více omezující," říká Anastasio. „Sdílení účtu pro správu peněz může být složité, pokud nemáte s partnerem předem rozpočet.“

Tyto rozhovory vám pomohou vyřešit problémy s úvěrovým skóre a stávajícími dluhy, což bude mít při kombinování financí nový význam. Zatímco se vaše kupní síla pro velké výdaje, jako je dům nebo auto, pravděpodobně zvýší, věřitelé se nyní budou dívat na každou z vašich úvěrových historií, říká Griffin. Zatímco vy i váš partner si budete udržovat své individuální dluhy a kreditní skóre, banky ano zvažte společné půjčky a všechny společné účty, které zadáte, se objeví v obou případech zprávy. "Úvěrová historie vašeho manžela / manželky ovlivní vaši finanční realitu," dodává Griffin.

Znát své možnosti

Jak přistupujete k penězům, může mít mnoho podob a Griffin říká, že viděl všechny způsoby.

"Některé páry budou mít všechny své kreditní účty jako společné účty, budou mít společné bankovní účty a budou spravovat své finance společně," říká. „Ostatní mohou mít jeden společný účet, ze kterého platí primární výdaje, a poté si oddělit účty pro jiné druhy výdajů. Jiní mohou rozdělit finanční odpovědnost domácnosti mezi ně a platit za tyto věci z oddělených účtů. “

Anastasio trvá na tom, že jakmile se rozhodnete, jak postupovat, budete chtít udržovat pravidelnou komunikaci o své finanční situaci. (Máme rádi myšlenku mít naplánované měsíční datum peněz.)

"Vaše peníze - stejně jako vaše manželství - by měly trvat po zbytek vašeho života," říká. „Když se bavíte o penězích, nemělo by to být něco, co byste dělali jen jednou, když jste původně kombinovali finance. Mělo by se jednat o trvalý dialog, který si vy dva sdílíte po celý svůj život. “

PŘÍBUZNÝ:Neočekávaný finanční problém, který by mohl ovlivnit vaše manželství